Marzec – nowy miesiąc, nowy ranking lokat, nowe… spadki w oprocentowaniu depozytów. Choć Rada Polityki Pieniężnej nie ruszała stóp procentowych od dłuższego czasu, to banki ciągle, z miesiąca na miesiąc, minimalnie obniżają oprocentowania swoich ofert. Oczywiście głównym winowajcą spadków jest nowy podatek bankowy za który, wbrew pozorom, wcale nie zapłacą korporacje ale właśnie my – w postaci droższych kredytów czy nieco niższych odsetek z lokat. To, co dla nas stanowi niemal niezauważalną zmianę (jak obniżenie oprocentowania o 0,1 pp) dla banków stanowi milionowe oszczędności. Na szczęście na tle tego niekorzystnego trendu ciągle wybijają się oferty startowe, które dalej oferują solidną premię. Jeśli tylko możemy z nich skorzystać, to zdecydowanie warto to zrobić i zgarnąć często nawet dwukrotnie większe odsetki niż w ofercie standardowej.
Lokaty na start wymagające założenia konta
Od dłuższego czasu liderem lokat startowych jest oferta Deutsche Banku. Należy jednak uważać, bo oferta ma pewien haczyk: realnie nie zarobimy obiecanych 5%. Bank bowiem podwyższa oprocentowanie lokaty dopiero po aktywacji konta, które musimy założyć (a często trwa to nawet 2 tygodnie). Średnie oprocentowanie wyniesie więc nieco ponad 4%, ponieważ przez pierwsze dni będziemy zarabiać tylko 2,5%.
Prawdopodobnie więc najkorzystniejszą ofertę lokaty na dzień dzisiejszy ma w swojej ofercie Raiffeisen Polbank. Od wczoraj dostępna jest specjalna, promocyjna Lokata Mobilna, której oprocentowanie skoczy do 4%, o ile po założeniu konta wykonamy operacje kartą na 3 x 100 zł. Dodatkowo do zgarnięcia jest premia w wysokości 50 zł, dzięki czemu oferta pod względem zysku przebija każdą inną. Niestety wadą promocji jest to, że bank pozwala na jej skorzystanie jedynie nowym klientom względem dnia 1.05.2015. Szczegóły w naszym prześwietleniu: 50 zł za założenie lokaty 4%.
Kilka innych banków posiada w swojej ofercie lokaty startowe z oprocentowaniem 4% (na szczęście bez haczyków jak powyżej). W Alior Banku założymy lokatę 2-miesięczną, w BPH 6-miesięczną (ale z wizytą w oddziale), w mBanku 3-miesięczną, a w Smart Banku 1-miesięczną. Wszystkie z nich dostępne są dla kwot do 10 000 zł i wymagają założenia bezpłatnego konta osobistego.
Dość ciekawą ofertę 3-miesięcznych lokat 4% na start ma Eurobank. Bank pozwoli na ulokowanie kwoty nawet 30 000 zł, ale w zamian będzie wymagał zapewnienia min. jednego wpływu wynagrodzenia w ciągu okresu trwania lokaty. Jeśli nie uda nam się spełnić tego warunku (można próbować samemu zrobić sobie przelew o odpowiedniej treści z innego konta), to oprocentowanie spadnie do 3% – co i tak jest niezłym wynikiem.
Dodatkowo po założeniu powyższej lokaty możemy również skorzystać z lokaty LOGujesz-LOKujesz z oprocentowaniem 3,5% do 10 000 zł. Wystarczy z niej skorzystać w ciągu 7 dni od pierwszego logowania (aktywacji aplikacji) z urządzenia mobilnego.
Na koniec prawdopodobnie najlepsza oferta w dłuższym terminie, czyli darmowe konto osobiste z oprocentowaniem 4% w skali roku. Mowa o Koncie Godnym Polecenia 4%, które gwarantuje takie oprocentowanie aż do czerwca 2017 roku (oraz darmową kartę debetową). Minusem jest to, że oprocentowanie dotyczy salda do 4000 zł. Plusem natomiast fakt, że możemy założyć aż 3 takie konta (i to nie tylko będąc nowym klientem banku). Łącznie więc możemy wrzucić 12 000 zł do BZWBK i cieszyć się z 4% w skali roku aż do końca czerwca 2017. A na dodatek pieniądze będziemy mieli zawsze pod ręką!
Najlepsze lokaty bez zakładania konta
W przypadku ofert bez konieczności zakładania konta wybór wygląda na dużo… prostszy.
Ciągle liderem zestawienia jest rewelacyjna Lokata Happy dla osób, które do tej pory nie składały żadnego wniosku w Idea Banku. Na lokacie możemy ulokować do 10 000 zł na 3 miesiące z oprocentowaniem 4% w skali roku.
Co, jeśli mamy więcej środków? Idea Bank oferuje również Lokatę Happy w wersji Plus (na analogicznych zasadach). Ulokować tu możemy od 10 000 zł do 100 000 zł na 3 miesiące, oczywiście bez zakładania konta.
Niezłą opcją dla osób z zasobniejszym portfelem jest Lokata Rentierska w Noble Banku. Tu wymagane jest przynajmniej 150 000 zł ulokowane na okres 2 lub 3 lat. Oprocentowanie wynosi odpowiednio 2,9% lub 3%, a bank zobowiązuje się do wypłat odsetek co miesiąc!
Inną opcją dla „bogaczy” jest Lokata Welcome w Lion’s Banku (czyli oddziale dla zamożnych Idea Banku). Tu do wyboru mamy 3% na 3 miesiące po wizycie w oddziale banku, 2,85% w wersji Online lub 2,6/2,5% w wersji 1-miesięcznej (która jest raczej bezsensowna). Lokata ma podobne zasady co Lokata Happy – trzeba być nowym klientem banku.
Na koniec zostawiamy dwa oferty Getin Banku. Po pierwsze Lokata Mobilna 3%, którą można założyć dla kwoty 10 000 zł (ale wymagany jest wcześniejszy dostęp do bankowości Getin Banku, ale nie jest wymagane konto osobiste). Po drugie e-Lokata na nowe środki, która pozwala na ulokowanie dowolnej kwoty na okres 3-miesięcy z oprocentowaniem 2,8%. Ważne natomiast, aby były to nowe środki względem 31.10.2015.
A co, jeśli chcemy ofertę zupełnie bez haczyków? W ofercie Idea Banku ciągle dostępna jest… Lokata Walentynkowa. Na 2,75% ulokujemy tam tyle środków, ile tylko chcemy. Oczywiście bez konieczności posiadania konta.
Standardowo pozostałe oferty lokat znajdziecie na lokaty.livesmarter.pl. Tam bez problemu wyszukacie oferty bardziej dopasowane do waszych wymagań.
Komentarze
A co z BGZ Optima dla nowych klientów?
• fRYSIuWycofali ją?
Lokata na Walentynki – już niedostępna
• kwDla posiadaczy konta w Millenium bank jest dostępna lokata w aplikacji mobilnej do 10 000zl na 3 miesiące, oprocentowanie 3,25%
• JoaPo co jest RPP, skoro banki dowolnie ustalają oprocentowanie lokat?
• dghOtrzymalem dzisiaj SMS-a od Comperii z „poufna” informacja. Wedlug tej informacji bedziemy mogli odebrac bonus 400 zl, ale e-maia nie otrzymalem. Wie ktos cos wiecej?
• ik4Tak, w newsletterze pisałem trochę o tej ofercie – to nie do końca będzie 400 zł, a dodatkowo dla przeciętnego czytelnika to będzie odgrzewany kotlet :)
• MichałJa też otrzymałem z Comperii taką wiadomość, że za przystąpienie to fast50club można zgarnąć 400 zł. Mógłbyś Adminie podać link do miejsca w którym to opisałeś?
• eLchZa zapisanie do newslettera obiecuje czasem dodatkowe, zakulisowe informacje – tam właśnie o tym było (ale bez konkretów, nic więcej nie mogę ujawniać).
• MichałWarto przystąpić do tego fast50club?
• Rafałnapisałbym Wam o co chodzi ale to poufne informacje z comperii. Dostałem precyzyjną wiadomość w 3 mailach i 4 smsach, ze sprawa jest P O U F N A. Mogę Wam jedynie powiedzieć, że w ciągu kilku dni dowiecie się szczegółów. Pwiedziałbym więcej ale musiałbym Was zabić :) Muszę powiedzieć, że napięcie budują …a pewnie zakończy się cichym bąkiem.
• BartiTak slabego marketingu dawno nie widzialem jak te spam-SMSy i maile wpadajace do odpowiedniego folderu…
• ehdokładnie..dlatego ja uważam, że nie warto dołączać do tego klubu. Ja dostaję sms-y z 3 różnych numerów a co jakiś czas dałączam je do spamu.Wygląda to tak jakby kilka osób walczyło o afiliację.
• BartiWie moze ktos, co jaki czas mozna otworzyc lokate mobilna w Getin Banku?
• ik4@ik4
• LokataTylko raz.
Kiedyś była możliwość otwarcia takiej lokaty zarówno dla getinonline.pl jak i dla getinbank.pl. Teraz nie ma już takiej możliwosci
@Lokata
• ik4To tej pory mialem chyba trzy takie lokaty, ostatnia w pazdzierniku ubieglego roku. Chce otworzyc lokaty na nowe srodki, ale mam „ujemne” saldo, wiec myslalem o zalozeniu lokaty mobilnej, a nastepnie lokat na 2.8%, tylko nie wiem kiedy ona sie znow pojawi.
Jak to możliwe, że Happy Plus w Idea bank ma 3,25%, a celujący w zamożniejszych klientów Lions Welcome tylko 3%? I to ten sam Ernest, ta sama Jola…
• qqqq, pewnie zamożny to dla nich ten powyżej 100 000 zł ;)
• MichałWłaśnie skończyła mi się lokata w GB i kwota przelanych odsetek była pomniejszona o 5,99 opłata za przelew elixir Tak być powinno? Dajcie znać
• goa nie prościej zadzwonić do banku?
• hugoalbo przez formularz poprosić o kontakt?
Do banku pisałam. Odpisali, że to zgodne z tabelą opłat Tylko przy wcześniejszych lokatach (też w GB) odsetki były pomniejszane tylko o podatek, a nie jak teraz o podatek i opłatę za przelew Pierwszy raz się spotykam z taką sytuacją więc tu pytam bardziej zorientowanych
• goto musiało to być dość dawno, bo te 5,99 (pkt. 4c) jest w tabeli „wg stanu na 13.12.2013”
• hugoniemniej jest to wredna praktyka getinu
• hugoskuszony 2,8% też się w to wpakowałem…
taką właśnie dostałem odpowiedź:
„Uprzejmie informuję, iż wypłata środków z zakończonej lokaty na rachunek zewnętrzny wiąże się z prowizją w kwocie 5,99 zł”
a więc nie 2,8%, a duuuuużo mniej, dobrze, że ostatniego wniosku nie opłaciłem
@admin
• hugoprzy sporządzaniu rankingu lokat warto podawać to ostrzeżenie w przypadku getinbanku
Pisz reklamację. Jeżeli sam zdefiniowałeś lokatę jako nieodnawialną oraz rachunek do zwrotu to opłaty nie pobiera się (przelew elektroniczny). Opłata dotyczy przelewu standardowego, w tym składanego telefonicznie (Getin Phone).
• m3k3Załącz screen ze strony banku – https://www.getinbank.pl/klienci-indywidualni/pytania-i-odpowiedzi/lokaty (pkt.7) oraz postrasz KNFem.
Sytuację przechodziłem w styczniu, ja miałem zwrot w całości, żona potrącone opłaty za przelewy. Trochę to trwało ale oddali całe 23,96 PLN.
Sprawa 5,99 prowizji za przelew przy lokatach w GB Tabela prowizji jest wg stanu na 13.12.2013. W 2015 miałam tam lokaty i nie pojawiał się ten problem.
• go@go @hugo
To bardzo dziwna sprawa.
Zgodnie z zawartą umową nie ma podstaw do pobrania prowizji. Umowa lokaty (można ją pobrać po założeniu lokaty) nie wspomina ani słowem o jakiejkolwiek opłacie ani o dokumencie Opłat i prowizji. Ponadto bank nie przedstawił takiej tabeli do akceptacji na etapie składania wniosku, a zatem należy uznać, iż taki dokument nie istnieje, a nawet jeśli istnieje to bank naruszył obowiązek jego dostarczenia przed zawarciem umowy, na dowód wystarczy screen ekranu, iż należało potwierdzić zapoznanie się z regulaminem lokaty oraz regulaminem rachunków w Getinbank, tabela prowizji nie została dostarczona do akceptacji.
Sprawdziłem, w 2014 r. i 2015 r. (czyli po 13.12.2013 r.) miałem lokaty w Getinie i taka opłata nie miała zastosowania do zwrotu środków na rachunek zewnętrzny.
Złożenie reklamacji jest jak najbardziej zasadne, a w razie jej nieuznania trzeba będzie poskarżyć się w UOKiK, coś czuje, że bardzo ich to zainteresuje.
Sam fakt pobierania prowizji nie budzi moich sprzeciwów, ale nie uczciwe zagrywki już tak. Równie dobrze w przywołanym pkt 4c mógłby być zapis o prowizji wynoszącej 100% depozytu i naliczonych odsetek i to, ze Klient tego nie zakwestionował, nie znaczy, że się z tym zgadza, skoro nie dostarczono mu takiego dokumentu.
• LokataA gdzie mając konto techniczne tylko do lokat widać te nienależnie pobrane opłaty za przelew? Miałem sporo tam już lokat, ale nigdy się z taką opłatą nie spotkałem.
• SkyllaSkylla,
• krzychu.plnie widać tego, po prostu przy wypłacie środków z lokaty na konto w innym banku, Getin od każdej lokaty potrąca po 5,99, dopiero jak sprawdzasz naliczanie odsetek to wychodzi ta kwestia…
Nigdy nie miałam konta w getinie, tylko lokaty – zawsze zmieniałam sama w systemie bankowości elektronicznej lokaty na nieodnawialne – ost. skończyła mi się niedawno w lutym i wszystko w porządku. Żadnych opłat za przelew nie naliczono, byłabym w szoku gdyby jednak i raczej już bym nie wróciła do banku..
• Pola33To tak się teraz Getin dorabia na klientach? W takim razie pora zagłosować nogami i portfelem.
• BobekCzy można założyć jedną lokatę Happy i jedną lokatę Happy Plus w idea Banku?
• MichałMichał nie, musisz wybrać jedną.
• Pola33„Właśnie skończyła mi się lokata w GB i kwota przelanych odsetek była pomniejszona o 5,99 opłata za przelew elixir Tak być powinno?”
• olona pewno nie i w to nie wierzę aby taka opłata została pobrana miałem i mam tam cały czas lokaty i nigdy za przelew opłata nie została pobrana , ale jak tak twierdzisz to może dołączysz jakiś skan bo mam wrażenie że jest to po prostu pomyłka z twojej strony i niepotrzebnie wprowadzasz zamieszanie
@ • olo: wg mnie masz rację, ja też w to nie wierze, zwłaszcza, że mam twardy dowód, wczoraj spłyneły mi dwie lokaty z GB i naliczone odsetki są prawidłowe, nic nie wskazuje aby była pobierana opłata za przelew.
• zeneps1. moje lokaty były 6M
ps2. z prawej strony jest poradnik jak obliczać zyski z lokat
http://livesmarter.pl/jak-obliczyc-zysk-na-lokacie-kalkulator/?utm_medium=aside_link&utm_campaign=tutorials
Jedyne co znalazłem z opłatą 5,99zł z aprzelew i związanego z lokatami w GB:
https://www.getinbank.pl/dokument/Tabela-Oplat-i-Prowizji.pdf
W powyższym opisanym jako „Taela Opłat i Prowizji – Lokaty”
jest tylko taki zapis:
——————-
4c/ Wykonanie dyspozycji w formie przelewu z terminowego rachunku oszczędnościowego na rachunek w innym banku (elixir, SORBNET od 1 mln zł) – przelew standardowy (w tym składany telefonicznie – Getin Phone; opłaty nie pobiera się od przelewów na cele charytatywne, z wyłączeniem przelewów SORBNET) = 5,99 zł
————————–
Link do powyższego jest na stronie obecnej lokaty 2,8%
„Tabela Opłat i Prowizji – Lokaty”
plik w formacie PDF rozmiar 131 KB
https://www.getinbank.pl/klienci-indywidualni/oferta/lokaty-bankowe/e-Lokata-na-Nowe-Srodki
• zeneCzy osoby, które twierdzą, że pobrano im prowizje posiadają ROR w Getinie? Tak sobie myślę, że ta prowizja może się naliczać osobom, które mają ROR, a wysyłają środki poza bank zamiast na ROR.
Zastanawiam się również czy z tą sytuacją ma coś wspólnego przełączenie klientów getinbank/getinonline.pl/openonloine.pl do wspólnego systemu.
@zene, link, który podajesz do „Tabela Opłat i Prowizji – Lokaty”, znajduje się we wskazanym miejscu, ale tylko jeśli wchodzisz przez menu OSZCZĘDNOŚCI, jeśli wchodzisz w szczegóły lokaty ze strony głównej to wspomnianego dokumentu brak.
• Lokata@ Lokata, mam:
– KONTO SKARBONKOWE (to jest to podstawowe, z przelewami na zewnątrz)
-RACHUNEK oszczędnościowy (to te ze świnką, tu kiedyś wpadały złotówki ;-)
-KONTO oszczędnościowe (tu kiedyś było 4% … chlip, chlip)
ale jak napisałem wyżej, mi nie naliczyli. Dla jasności: lokaty zakładałem już z nowego Getina, przelew na lokaty bezpośrednio na podany nr lokaty z wniosku (bez pośrednictwa w/w rachunków) i zwrot też się odbył bezpośrednio na inny numer w banku zewn. (musiałem zmienić lok. z odn>nieodn. i podać nr konta banku zewn.)
ps. tak się teraz zastanawiam, z tego pkt 4c, co to są „terminowe rachunki oszczędnościowe” , co się tak naprawdę pod tym kryje ???
• zene„4c/ Wykonanie dyspozycji w formie przelewu z terminowego rachunku oszczędnościowego…”
Sprawa prowizji w GB Nie mam tam konta, zawsze tylko lokaty Więc się mocno zdziwiłam kwotą przelanych odsetek Nie są to moje błędne wyliczenia, bo bank potwierdził, że prowizję pobrał Reklamacja złożona
• goa możesz pokazać wydruk pobrania prowizji ?
• oloDo olo:
• gonie mam wydruku pobrania prowizji. Po upływie okresu (6 m-cy) na jaki założona było lokata, kapitał wraz z odsetkami wrócił na konto w in banku Kwota odsetek się nie zgadzała, więc poprosiłam bank o wyjaśnienia.
ok a jak potwierdził że pobrał prowizje ?
• olodo olo: odpowiadając na maila „Uprzejmie informuję, że rozliczenie lokaty wyglądało następująco:
1. 119,67 zł – odsetki brutto
2. 22,74 zł – podatek
3. 5,99 zł – koszt przelewu elixir
W związku z powyższym, odsetki wypłacone w kwocie netto wyniosły: 90,94 zł.
• godzięki napisz jak podejdą do reklamacji
• oloKonto oszczędnościowe w Millenium dla nowych środków znów ma limit 100 tys. (gdyby ktoś nie zauważył, bo ostatnio limit zmniejszyli do 50tys.). Promocja trwa od 20 marca 2016 r. do 14 maja 2016 r. włącznie. Sprawdzenie „nowych środków” ustalone jest na dzień 19 marca. Promocyjne oprocentowanie (2,7%) liczone jest od daty przelania jakiejkolwiek kwoty w okresie promocji (20.III÷14.V) i trwa przez 92 dni.
• Be@Dziś przedłużyłem mobilną w millenium (3,5%). Ktoś podpowie wzg jakiej daty liczone były środki wpłacone na konto 20 grudnia? Czy już wypłacać? Czy jeszcze mogę poczekać?
• AnonymousJesli wpłaciles 20.XII to jest to wlasnie ten dzień od którego liczy się 92 dni. Teraz musisz poczekać do połowy maja żeby skorzystać z kolejnej promocji.
• Be@Jesteś pewna? Millenium sprawdzało jakoś tak co miesiąc … chyba 5- tego grudnia …
• AnonymousTak piszesz – że nie wiadomo o co pytasz. Konto oszczędnościowe (KO) jest tak skonstruowane, że w zasadzie ciągle jest na nim promocja. Sęk w tym, żeby w odpowiednim czasie (ustalona data sprawdzenia stanu konta – od której biorą się „nowe środki”) – mieć na koncie i lokatach jak najmniej $$$.
• Be@Kilka osób mi to TUTAJ, w rozmowach pod artykułami tłumaczyło (patrz: Najlepsze lokaty styczeń 2016) i chyba wreszcie to rozumiem. Taką mam nadzieję ;-)
Spisuję okresy promocji i regulaminy – i tak:
Była promocja od 2015-12-06 do 2016-01-09 (= „okres promocji”) z datą wyceny środków na koniec dnia: 2015-12-05.
„Okres obowiązywania Oprocentowania promocyjnego liczony jest od dnia, w którym po raz pierwszy w Okresie Promocji nastąpi zakwalifikowanie środków na Koncie Oszczędnościowym jako Nowych środków.”
oraz
„Nowe środki będą oprocentowane według Oprocentowania promocyjnego przez określoną ilość dni, zgodnie z Cennikiem usług.”
Niestety – nie zapisałam sobie cennika usług (mam tylko regulamin), stąd nie wiem czy na pewno to było 92 dni (ja akurat tą promocję ominęłam, bo skorzystałam z poprzedniej).
Ergo – jeśli poprzednia promocja skończyła Ci się wcześniej (albo byłeś nowym klientem), to mogłeś skorzystać z TEJ promocji. Jeśli w „okresie promocji”, po raz pierwszy przelałeś pieniążki na KO dnia 20.XII – to od tego dnia liczy się twój indywidualny „okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania” i prawdopodobnie liczył on 92 dni (ale tego nie jestem pewna – może ktoś jeszcze się wypowie).
Po TEJ promocji była jeszcze następna: od 2016-01-10 do 2016-03-19 z wyceną w dniu 2016-01-09. A potem ta promocja, co jest teraz.
Mam nadzieję, że pomogłam.
Idea Bank wprowadził 23 marca lokatę mobilna o zawrotnym oprocentowaniu 2,65% na 3 m-ce, ale uwaga kwota maksymalna 1 mln zł. Oferta ważna do odwołania, nie krócej niż do 24 marca.
• LokataPamiętałem, że gdzieś był wpis na ten temat. O.K. przejrzę jeszcze styczniowe komentarze. Be@ dziękuję :^) Bardzo pomogłaś :^)
• Anonymous