W ciągu ostatnich dni w wielu wpisach i komentarzach przewinęła się informacja o, wydawać by się mogło, niezłej Lokacie z Tabletem Idea Banku. Konsultanci potrafią proponować ją klientom zapewniając, iż kwota minimalna to tylko 5000 PLN, a po trzech miesiącach lokatę możemy zerwać zatrzymując tablet bez konsekwencji. Urządzenie o wartości 800 PLN w zamian za ulokowanie kilku tysięcy na tak krótki czas? Od razu widać, że byłoby to zbyt piękne.
O co właściwie gramy?
Tabletem oferowanym przez Idea Bank jest Samsung Galaxy Tab 2 (7.0 WiFi) 8 GB, o wartości określonej przez bank na 850 PLN. Cały myk polega na tym, iż zakładając lokatę na określoną kwotę w pierwszym okresie promocji zamiast odsetek z lokaty otrzymujemy tablet, natomiast w drugim okresie trwania lokaty – realne pieniądze. Oprocentowanie w pierwszym okresie jest bliskie zera (0.1%), natomiast w drugim okresie wynosi 3, 4 lub 4.5%. Biorąc pod uwagę wartość tabletu podawaną przez organizatora w pierwszym okresie dostaniemy razem około 7-7.5% brutto.
Gdzie jest haczyk?
Haczyk to oczywiście różne okresy trwania lokaty dla różnych sum. Konsultanci zapewniają, że lokatę zerwać można po trzech miesiącach (czyli pierwszym okresie promocji) i zatrzymać urządzenie bez przedłużania lokaty. Zapominają oni jednak dodać, iż w takim wypadku założyć musimy lokatę na kwotę 55000 PLN! Jeśli chcielibyśmy założyć lokatę na najniższą możliwą kwotę (5000 PLN) środki musielibyśmy na niej trzymać aż przez 3 lata! Oczywiście to tylko pierwszy okres trwania lokaty, bo całość zakładana jest aż na… 10 lat :)
Wielu z was zapewne zakończy lekturę artykułu mniej więcej w tym miejscu. Ale aby być obiektywnym trzeba stwierdzić, że choć propozycja jest dosyć nietypowa – to bilans zysków i strat wychodzi całkiem dobrze. Oddając bowiem swoje 5 tysięcy PLN na okres 3 lat otrzymujemy tablet o wartości 850 PLN. To tak, jakbyśmy ulokowali te środki na 7% brutto w skali roku! W ten sposób przez trzy lata zgarnęlibyśmy 1050 PLN odsetek, co po potrąceniu podatku dałoby właśnie 850 PLN netto. Po trzech latach mielibyśmy wybór – zostawić lokatę aby zarabiała już realne odsetki (3% w skali roku), czy zerwać ją i legalnie pozostawić tablet. Pamiętajmy tylko, że gdybyśmy chcieli zerwać ją wcześniej, przed upływem pierwszego okresu promocji (w tym przypadku 3 lat) – bank oddałby nam środki pomniejszone o wartość urządzenia!
Podobnie wygląda sprawa dla innych kwot. Przykładowo dla najwyższej kwoty lokaty (55000 PLN) środki deponujemy jedynie na 3 miesiące (pierwszy okres lokaty), po których możemy ją zerwać albo trzymać dalej na 4.5% przez najbliższe 21 miesięcy. Tutaj również jest to w miare opłacalne, ponieważ kwota 55000 PLN przez trzy miesiąca przy oprocentowaniu 7.5% dałaby nam 1031 PLN brutto odsetek, czyli 835 PLN netto (nieco mniej niż wartośc urządzenia, jednak warto pamiętać że same środki oprocentowane są 0.1% w skali roku, co dla tak dużej kwoty da ponad 10 PLN zysku).
Na koniec warto dodać, iż tak naprawdę podpisując umowę z bankiem kupujemy od niego tablet za 1 PLN, dzięki czemu nie musimy płacić żadnego podatku. Dodatkowo realna wartość tabletu jest nieco niższa (aktualnie dobra cena na allegro to 728 PLN), dlatego biorąc tablet typowo na sprzedaż zyskamy nieco mniej. Zakładając, że sprzedamy go za 700 PLN (jako osoba prywatna a nie sklep z fakturą VAT) faktyczne oprocentowanie lokaty wyniesie około 5.7% brutto dla najniższej stawki (5000 PLN) lub 6.28% brutto dla kwoty 55000 PLN.
Warto?
Według nas nie do końca. Biorąc pod uwagę realną wartość tabletu i faktyczną stopę zwrotu z „inwestycji” lepiej już chyba zaryzykować i założyć lokatę o zmiennym oprocentowaniu w SKBanku, która przy dobrych wiatrach da nam więcej z odsetek niż tablet. Dodatkowo nawet zakładając lokatę na 55000 PLN umowę z Idea Bankiem podpisujemy aż na 2 lata (a przy 5000 PLN na 10 lat!), z opcją rozwiązania do trzech dni roboczych po zakończeniu pierwszego okresu promocji. Warto o tym pamiętać i zastanowić się czy podpisywanie takich cyrografów z takim bankiem to najlepszy pomysł.
W zasadzie jedyny produkt Idea Banku który zdecydowanie warto polecić to lokata na dobry początek (oraz inne „czyste” lokaty, pod warunkiem dobrego oprocentowania). Jeśli jednak zdecydujesz się na Lokate z Tabletem – przeczytaj dokładnie jej regulamin.