Założę się, że pewnie nie jeden z nas widział reklamę bezpiecznej lokaty bankowej z oprocentowaniem grubo przekraczającym średnią rynkową. Oczywiście oferta najpewniej posiadała pewien haczyk: aby móc z niej skorzystać należało kupić jednostki (najczęściej) agresywnego funduszu inwestycyjnego – i to za wielokrotność deponowanych środków. W takim przypadku wysokość odsetek z lokaty nie ma aż takiego znaczenia, bo o sukcesie oferty realnie decyduje wynik funduszu. Dlaczego o tym piszę? Ano dlatego, że przeglądając tego typu oferty podświadomie szukamy takich, które jednak dadzą nam zarobić. Nie wierzycie w cuda? To sprawdźcie poniższą ofertę, którą udało się znaleźć naszemu czytelnikowi :)
Lokata eInwestor, czyli 3% na 3 miesiące
Promocja eInwestor, bo o niej mowa, to oferta Banku Zachodniego WBK łącząca lokatę z bardzo dobrym oprocentowaniem 3% w skali roku oraz możliwość zainwestowania pozostałej części kapitału w (niekoniecznie) bardziej ryzykowny sposób. Jaki? Poprzez nabycie jednostek funduszu inwestycyjnego Arka, zasilenie polisy w ramach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową „Program Inwestycyjny In Plus” lub poprzez… zasilenie przez BZWBK24 rachunku w Domu Maklerskim BZ WBK. Łatwo tu zauważyć, że ostatnia opcja jest zupełnie inna, niż poprzednie – nie musimy w nic inwestować. Wystarczy, że przelejemy środki na rachunek maklerski. Co później z nimi zrobimy, to nasza sprawa.Tabela oprocentowania BZWBK
Jak więc skorzystać z tytułowej lokaty? Zgodnie z regulaminem promocji eInwestor na rachunek maklerski powinna trafić kwota równa lub wyższa od kwoty lokaty. Tę musimy założyć w ten sam dzień, co dzień spełnienia warunków promocji (czyli przelanie środków). Jeśli wszystko przebiegnie prawidłowo, to BZWBK podwyższy oprocentowanie do wartości określonej przez tabelę oprocentowania, czyli aktualnie 3% w skali roku. Czas trwania lokaty to 3 miesiące.
Haczyki?
Skoro wszystko wygląda tak dobrze, to jakie ograniczenia ma promocja? Po pierwsze możemy z niej skorzystać tylko raz (tj. założyć jedną lokatę). Nie ma natomiast problemu z ulokowaniem niemal dowolnej kwoty – maksymalny limit lokaty to aż 1 000 000 zł. Teoretycznie mogłoby się wydawać, że aby ulokować np. 50 000 zł konieczne jest posiadanie kolejnych 50 000 zł, które chwilowo przelejemy na rachunek maklerski. Wydaje mi się jednak, że można to zoptymalizować i przeznaczyć całe 100 000 zł na lokatę. W jaki sposób? Pierwsze przelać 100 000 zł na rachunek maklerski, a później zwrócić je i założyć lokatę. Zaznaczam jednak, że jest to w pewien sposób wykorzystywanie słabości regulaminu, który precyzuje to następująco:
Nagrodę […] otrzyma Uczestnik Promocji, który spełnił […] następujące warunki w dniu otwarcia Lokaty Promocyjnej:
a. zasilił przez BZWBK24 internet rachunek w Domu Maklerskim BZ WBK kwotą równą lub wyższą od wysokości kwoty Lokaty z konta, którego jest posiadaczem w Banku
Oczywiście jestem świadom, że celem promocji było pewnie zachęcenie do zainwestowania połowy kapitału w dowolny instrument dostępny przez konto maklerskie, ale nie ma tego wymogu w regulaminie – więc wcale nie trzeba tego robić.
Tu warto zaznaczyć, że bank określa jeszcze warunki, kiedy premia nam się nie będzie należeć – ale te nie dotyczą naszego sposobu „inwestowania”:
Nagrody, o której mowa w §4 nie otrzyma Uczestnik Promocji, gdy:
a. kwota Lokaty Promocyjnej będzie wyższa od kwoty wpłaconej na poczet produktu inwestycyjnego, o którym mowa w pkt 2 lub
b. w okresie trwania Lokaty Promocyjnej posiadacz Lokaty złożył zlecenie odkupienia jednostek uczestnictwa w Funduszach Inwestycyjnych ARKA.
Jaki jest największy minus oferty? Głównie taki, że bank może zmienić tabelę oprocentowania w zasadzie z dnia na dzień – w końcu to ona definiuje wysokość oprocentowania lokaty. Oczywiście nie dotknie to założonych już lokat, ale jeśli ktoś chciałby zebrać nieco więcej kapitału, to może mieć pecha. Z drugiej strony nie wierzę, żeby oprocentowanie spadło w ciągu kilku dni – zwłaszcza, że oferta obowiązuje już niemal rok i kończy się 30.06.2017 (ostatni dzień zakładania lokat). Swoją drogą posiadacze Kont Godnych Polecenia z oprocentowaniem 4% mogą być mocno zainteresowani ofertą w ostatnim dniu czerwca :)
Drugi minus jest nieco bardziej praktyczny – choć w teorii wszystko wygląda bardzo dobrze, to jeszcze nikt (ze znanych mi osób) nie sprawdził lokaty w praktyce. W końcu szkoda byłoby lokować kilka tysięcy złotych w celu przeprowadzenia szybkiego testu, dlatego zarówno ja, jak i Marcin (który podesłał ofertę) jeszcze z niej nie skorzystaliśmy.
Ostatni haczyk? Zgodnie z stroną promocji oprocentowanie zostanie podwyższone na koniec okresu lokaty, dlatego w pewien sposób ponosimy ryzyko składania reklamacji – o czym dowiemy się dopiero za 3 miesiące. Tu zresztą gorąco zachęcam do dokładnego przeglądnięcia krótkiego regulaminu – być może ktoś z was znajdzie haczyk, który ja przeoczyłem – choć wydaje mi się, że nic więcej nie ma.
Ile kosztuje konto maklerskie w BZWBK?
Na koniec jeszcze jedna informacja: prowadzenie konta maklerskiego w Banku Zachodnim WBK jest bezpłatne tylko wtedy, kiedy zostanie na nim wykonana co najmniej jedna transakcja. Jeśli posiadamy dostęp do serwisu internetowego, to opłata wyniesie 6 zł. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że na lokacie zarobimy sporo więcej, niż oferuje rynek (zwłaszcza, jeśli mamy szczęście posiadać kilkadziesiąt czy nawet kilkaset tysięcy zł oszczędności), to prowizja w wysokości 6 zł może być niewielkim kosztem. Inna sprawa, że regulamin promocji nie wymaga utrzymywania konta maklerskiego, więc teoretycznie możemy je zamknąć dosyć szybko. Ale na wszelki wypadek do wpisu załączam kopie regulaminu oraz tabeli opłat z dnia 23.05.2017 :)