Od kilku godzin mamy nie tylko nowy miesiąc, ale również nowy rok – 2016. Oznacza to, że tradycyjnie publikujemy dziś ranking najlepszych lokat na kolejny miesiąc. Ranking, który z pewnością wielu z was wyczekuje – w końcu kończy się podwójne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym Wymarzony Cel w Raiffeisenie, a niektórym z nas zapadają również promocyjne lokaty w Idea Banku. Sam należę do obu grup i od kilku dni zastanawiam się gdzie teraz ulokować pieniądze (o mojej strategii przeczytasz na końcu artykułu). Wybór niestety nie jest łatwy i to nie dlatego, że jest tak dużo dobrych ofert ale dlatego, że obecne oferty dla większych kwot są po prostu… kiepskie.
Najlepsze lokaty dla zakładających i posiadających konto
Ranking lokat rozpoczynamy od ofert, które dają wysoki procent ale wymagają od nas nieco więcej zabawy w postaci założenia oraz ewentualnie późniejszego zamknięcia konta. Oczywiście wysoki procent dostępny jest dla kwot raczej niewielkich – od kilkuset do 10 000 zł.
Ciągle główne miejsce na podium zajmuje 5-procentowa Internetowa dbLok@ta. Jak wynika jednak z relacji naszych czytelników na ofertę trzeba uważać – podwyższone oprocentowanie naliczane jest dopiero od momentu aktywacji konta – czyli dopiero po kilku dniach, a nawet 2-3 tygodniach. Oznacza to, że przez ten okres zarabiamy 2,5%, a dopiero przez resztę czasu 5%. Realnie więc wychodzi lekko ponad 4% czyli tyle, co daje konkurencja.
Równe 4% na start dla osób zakładających konto osobiste dostępne jest w trzech bankach: BPH, mBanku oraz Alior Banku. Ten pierwszy pozwala na ulokowanie środków aż przez 6 miesięcy, ale niestety wymaga od nas udania się do oddziału. W mBanku i Alior Banku wszystko załatwimy natomiast online, a czas trwania lokaty na start wyniesie odpowiednio 3 lub 2 miesiące.
Co ważne: wszystkie oferty wymagają od nas założenia konta osobistego, ale każdy z RORów jest bezpłatny (o ile nie zechcemy korzystać z karty debetowej).
Aktualizacja: jak słusznie zauważył Stefan dobrym pomysłem na ulokowanie do 12 000 zł jest Konto Godne Polecenia w wersji 4%. To zwykły rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z gwarancją oprocentowania do czerwca 2017. Na dodatek bezpłatny. Więcej w osobnym artykule: 4% na Koncie Godnym Polecenia.
Nieco mniej, bo 3,5% zgarniemy również dla kwoty maksymalnej 10 000 zł w Orange Finanse (przez 3 miesiące o otwarcia konta oszczędnościowego) oraz w Eurobanku – o ile założymy lokatę LOGujesz-LOKujesz najpóźniej w ciągu 7 dni od aktywacji pierwszego dostępu przez aplikację mobilną do konta.
Nieco niżej znajduje się kolejna z lokat powitalnych, oferowana przez bank BZWBK. Warto jednak pamiętać, że konto 1|2|3 które trzeba wraz z nią założyć może nas kosztować aż 20 zł.
Ciągle dostępna jest Lokata Mobilna w Banku Millennium. Możemy na niej zarobić 3,25% dla kwoty do 10 000 zł, przy czym oprocentowanie da się podwyższyć do 3,5% dzięki ostatniej promocji aplikacji mobilnej. W jednym czasie możemy mieć aktywną jedną lokatę, a po jej zakończeniu założyć kolejną.
3,25% oferuje również BOŚ Bank w swoim oddziale Bossa Bank na koncie oszczędnościowym EKOprofit. Bank w zamian oczekuje jednak pewnego rodzaju wierności: musimy założyć/posiadać ROR, wydawać co miesiąc 100 zł kartą oraz zapewniać wpływ 1 000 zł. Promocja przeznaczona jest dla nowych klientów (względem dnia 31 października 2015) lub osób, które miały otwarte konto po 1 stycznia 2015 ale nie dokonywały wpłat i wypłat oraz ich saldo nie przekroczyło 1000 zł do dnia 31 października. Jeśli spełnimy te warunki, to na koncie ulokujemy nawet 50 000 zł dla podanego oprocentowania. Promocja obowiązuje jednak tylko przez 5 miesięcy od przystąpienia do niej!
Nieco więcej, bo 100 000 zł ulokujemy na Lokacie Bezkarnej w banku BGŻOptima. Oczywiście musimy być nowym klientem – a dokładniej osobą, która nie posiadała tego typu lokaty przez ostatni rok. Na lokacie ulokować możemy nawet 100 000 zł (na 3 miesiące), a dodatkowo wraz z lokatą otwieramy świetne konto oszczędnościowe 2,8% dla kolejnych 100 000 zł. Problem w tym, że pewnie większość czytelników tego typu konto już ma :-)
Ostatnia oferta dla nowych klientów to energoLokata 3M Plus która na dzień dzisiejszy oferuje 3,1% w skali roku. Wraz z nią otwieramy konto osobiste (techniczne). Jej największym plusem jest możliwość ulokowania nawet 1 mln złotych. Czas trwania lokaty to 3 miesiące.
Najlepsze lokaty bez zakładania konta
Co, jeśli nie chcemy zakładać kolejnego konta w celu uzyskania dobrej oferty lokaty? Ciągle dostępnych jest kilka niezłych lokat na powitanie – i to zarówno dla kwot poniżej 10 000 zł, jak i dla kwot rzędu 50 000, 100 000 czy nawet 350 000 zł.
Liderem tego zestawienia ciągle jest świetna Lokata Happy, którą założyć możemy jeśli nie mieliśmy wcześniej dostepu do bankowości elektronicznej Idea Banku. Jej czas trwania to 3 miesiące, a oprocentowanie wynosi 4%. Lokata ta posiada również odmianę w wersji Plus która płaci mniej (3,25%) ale dla znacznie większej kwoty – nawet 100 000 zł. Niestety możemy skorzystać tylko z jednej z lokat.
Podobny produkt posiada również Bank Smart, jednak w przypadku Smart Lokaty na powitanie oprocentowanie dla oferty 3-miesięcznej wynosi 3,5%. Jeśli chcemy 4% w skali roku, to musimy wybrać ofertę na 1 miesiąc.
Ciągle wysoki procent ofertuje również Lion’s Bank. Jeśli dysponujemy środkami w wysokości od 100 000 do 350 000 zł, to po wizycie w oddziale możemy skorzystać z Lokaty Welcome. Jeśli natomiast nie chcemy wybierać się do oddziału banku – możemy zyskać 3% dzięki ofercie internetowej. Oczywiście musimy być nowymi klientami Lion’s Bank.
Na końcu kilka słów o ofercie Noble Banku, czyli Lokacie Rentierskiej Gold, która z miesiąca na miesiąc staje się coraz lepszym wyborem dla osób z większym kapitałem. Jej minimalna wysokość to aż 150 000 zł a czas trwania wynosi 2 lub 3 lata (dając odpowiednio 3% lub 3,25%). Plusem lokaty jest to, że wypłaca nam odsetki co miesiąc. Biorąc pod uwagę ewentualne obniżki stóp procentowych nowego rządu może się niedługo okazać, że zamrożenie większej kwoty na takim procencie wcale nie jest złym wyborem.
Najlepsze lokaty dla przeciętnego Kowalskiego
Na koniec sekcja dla wszystkich tych, którzy skorzystali już z większości ofert na start i dysponują kapitałem rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych bądź po prostu nie chcą mrozić pieniędzy na 2 lub 3 lata. To również opis lokat i kont oszczędnościowych z których pewnie sam skorzystam.
Na początek Lokata NR 1 w wersji 14-miesięcznej. Oferuje 3% w skali roku niezależnie od tego, czy jesteśmy nowym czy starym klientem Idea Banku (nie jest również konieczne posiadanie konta osobistego). Minusem tej oferty jest dość długi czas trwania (są krótsze oferty ale oprocentowanie spada). Sam jednak zamroziłem już w ten sposób pewną część kapitału na wypadek spadku stóp procentowych bądź słabych ofert w bankach które mogą być konsekwencją podatku bankowego. Przynajmniej mam pewien „problem” z głowy :)
Po drugie oferty… kont oszczędnościowych. Tu zamierzam ulokować kolejną część kapitału na wypadek pojawienia się jakiejś oferty promocyjnej (w roku 2015 mieliśmy kilka niezłych okazji – warto śledzić bloga aby zostać o nich poinformowanym). A tu do wyboru mamy kilka całkiem przyjemnych ofert. Po pierwsze konto oszczędnościowe Banku Millennium które daje 3% do 100 000 zł dla nowych środków przez 92 dni (plus wspominana wcześniej lokata mobilna na 3,5%). Po drugie konto oszczędnościowe BGŻOptima, które daje 2,8% w skali roku dla kolejnych 100 000 zł. Po trzecie konto oszczędnościowe Smart Procent, które nowym klientom również daje 2,8% dla max. 50 000 zł. Łącznie więc możemy zapakować tu około 250 000 zł i zgarniać całkiem niezły procent równocześnie mając wszystkie środki na wyciągnięcie ręki – w razie ewentualnej promocji dobrej lokaty powyżej 3%.
To w zasadzie… tyle. Poniżej granicy 2,8% zaczynają się pojawiać zwykłe lokaty które dostepne są w wielu bankach. Przykładowo 2,75% oferuje Toyota Bank, a 2,7% Getin Bank. W tych okolicach spokojnie znajdziemy również lokaty w Idea Banku dla różnych okresów trwania i z różnymi warunkami (np. Lokata Power na nowe środki czy wspominana Lokata NR 1 w krótszej wersji). Wszystkie dobre oferty znajdziecie na lokaty.livesmarter.pl.
Pamiętajmy tylko, żeby nie lokować więcej niż ok. 420 000 zł w jednym banku – no chyba, że nie wierzymy w jego upadek i nie zależy nam na gwarancjach BFG. Mimo wszystko ofert na rynku jest na tyle dużo, że spokojnie możemy lokować swoje pieniądze w wielu miejscach zgarniając w ten sposób najlepszy procent i bezpieczeństwo.
PS. Dajcie znać, czy chcecie przeczytać nieco więcej o wprowadzonym niedawno podatku bankowym i jego konsekwencjach dla nas – osób, które „lubią” banki z tego powodu, że te im za to płacą :-)
PS2. Wszystkiego najlepszego w roku 2016! Dużo zdrowia oraz wielu świetnych ofert bankowych :)