Do wyszukiwarek internetowych bardzo często trafia zapytanie „karta kredytowa bez dochodów”, „bez formalności”, „bez BIK” czy „bez zaświadczeń”. Sporo osób chciałoby bowiem wykorzystywać możliwości jakie daje karta kredytowa, choć wie, iż z wyrobieniem jej może mieć problem. A dlaczego czasem warto się zadłużać? Jakiś czas temu przedstawialiśmy przynajmniej dwa powody przemawiające za posiadaniem karty kredytowej. Kolejnym z nich jest możliwość budowania pozytywnej historii kredytowej w BIK (może się przydać np. przy ubieganiu o kredyt hipoteczny), a ostatnio wiele banków oferuje premię za wyrobienie karty (np. Citi czy mBank). Co jednak zrobić, gdy mamy małe dochody, wiele innych zobowiązań czy najzwyczajniej w świecie jeszcze nie pracujemy/studiujemy? Tu z pomocą przyjdą banki, które oferują kartę kredytową jedynie na podstawie relacji z klientem.
Karta kredytowa na podstawie obrotów w mBanku
Sam długo żyłem bez karty kredytowej, ponieważ uważałem ją za zbędny dodatek. W moim przypadku zmiana myślenia nastąpiła wtedy, kiedy na jednej z wycieczek za granicę wypożyczalnia samochodów doliczyła sobie spore, dodatkowe ubezpieczenie za płatność kartą debetową. Mając nauczkę, niewiele później sam rozpocząłem poszukiwania możliwości wyrobienia karty kredytowej bez zbędnych formalności, najlepiej z dużym limitem. Okazało się, iż praktycznie jedynym bankiem oferującym w tamtych czasach taką możliwość był mBank. Po kilku miesiącach przelewania sobie samemu (z innego banku) kilku tysięcy złotych miesięcznie bank zaproponował mi kartę kredytową z około dwukrotnie większym limitem – oczywiście bez żadnych dodatkowych dokumentów typu zaświadczenie o zarobkach czy PIT. Ważne była tu zmiana ustawień i wyrażenie zgody na kontakt marketingowy – „Oferta dla Ciebie” wyświetlana jest jedynie w przypadku akceptacji Zgody na przesyłanie informacji handlowych drogą elektroniczną.
Po pozytywnej weryfikacji (10 minut od wypełnienia wniosku) karta Visa Classic przyszła do mnie w ciągu kilku dni. A ponieważ starałem się wyciągać z niej jak najwięcej i płaciłem nią wszędzie tam, gdzie nie miałem żadnych innych profitów (typu cashback) – co miesiąc do spłaty było coraz więcej. Dzięki temu na eKoncie lądowała również kwota do spłaty (przelewana z rachunku oszczędnościowego, gdzie moje pieniądze zarabiały), więc bank ponownie zaproponował mi nowy produkt, tym razem drugą kartę kredytową – wybrałem MasterCard Miles&More. Ponieważ do przelewów własnych w pewnym momencie doszło wynagrodzenie (teraz warto je przelewać do innego banku) mBank zaproponował kilkukrotnie podwyższenie limitu – zazwyczaj o kolejne kilka tysięcy złotych. Tutaj mała rada – w momencie, kiedy bank przyznał nam do tej pory spory limit (powiedzmy więcej niż 20 tys. PLN), warto przed złożeniem kolejnego wniosku spłacić całość lub część zadłużenia – w innym wypadku, pomimo tego, że sam bank mógł zaproponować zwiększenie dostępnego limitu, wniosek taki może zostać odrzucony przez analityka ze względu na zbyt duże zadłużenie – nawet, jeśli spłacane jest terminowo!
Limit w koncie i karta kredytowa w Banku Millennium
Od jakiegoś czasu korzystam również aktywnie z Dobrego Konta w Banku Millennium. W poprzednim roku kilkukrotnie pojawiało się promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego w tymże banku, więc często lądowała tam część moich oszczędności i środki wypłacane z omawianych wcześniej mBankowych kart kredytowych. Dzięki temu już pół roku temu Bank Millennium zaproponował mi możliwość wyrobienia karty kredytowej bez zbędnych formalności (tutaj wymagana wizyta w banku – w mBanku przy limitach poniżej 20 tys. PLN wszystko załatwimy online).
Oprócz ciekawych kart kredytowych do wyboru w ofercie Millennium (m.in. praktycznie niedostępny dla klientów indywidualnych American Express czy Impresja ze zwrotem 5% za zakupy spożywcze) bank ten proponuje drugi produkt kredytowy godny rozważenia (przy większych limitach). Mowa o limicie w koncie, z którego w Millennium przez 7 dni w każdym miesiącu możemy korzystać bez odsetek. Innymi słowy możemy w łatwy sposób co miesiąc opróżnić limit kredytowy do maksymalnego zadłużenia, pieniądze wrzucić na konto oszczędnościowe, a po 7 dniach najzwyczajniej w świecie zwrócić. Przy proponowanych limicie jak na poniższym screenie i oprocentowaniu rzędu 4.5% (choć o takie ostatnio ciężko) zarobimy na nim w ciągu roku 280 PLN brutto (226 PLN netto). Niby to niewiele, a istnieje ryzyko „wpadki” (w przypadku kiedy zapomnimy o spłacie w ciągu 7 dni), jednak dla niektórych osób może to być ciekawa alternatywa dla karty kredytowej.
Bez dochodów i zaświadczeń również w BZWBK, BGŻ i Alior Bank
Kolejnym bankiem, który proponuje kartę kredytową bez pytania o dochody jest BZWBK i jego oferta „na klik”. Niestety ciężko mi powiedzieć o niej coś więcej (konta praktycznie nie używam), jednak wielu z was korzystało ostatnio z różnorakich promocji banku i być może dostało propozycje wyrobienia karty.
Czwartym bankiem, który oferuje produkty kredytowe na podstawie wpływów jest BGŻ. Tu również nie znam szczegółów oferty – ponoć limit wynosi więcej niż dwukrotność wpływów. Znajoma, korzystająca z Konta z Premią przy comiesięcznych wpływach 5000 PLN otrzymała propozycję karty kredytowej z limitem prawie 20 tys. PLN.
Ostatnio również Alior Bank proponował mi kartę kredytową bez regularnych dochodów wpływających na konto osobiste, jednak nie w serwisie internetowym ale kontaktując się telefonicznie. Limit, który mi proponowano, wynosił nieco mniej, niż znajduje się w banku na lokatach. Dodatkowo karta dożywotnio miała być zwolniona z opłaty. Ze względu na brak interesującej wartości dodanej (punkty rewards są dla mnie mało atrakcyjne) ofertę odrzuciłem.
W przypadku zakładania konta osobistego w Alior Banku warto wybrać Konto Rozsądne i zgarniać 5% cashbacku od zakupów spożywczych.
Na koniec warto podkreślić fakt, iż karty kredytowej (lub innego produktu kredytowego) nie polecamy osobom, które mogą mieć problemy z jej spłatą. To samo tyczy się sytuacji, kiedy możemy zapominać o spłacie i narobić sobie przez to problemów (odsetki, BIK). Druga ważna informacja to sprawdzenie Taryfy Opłat i Prowizji dla produktu, o który chcemy wnioskować. W większości przypadków za przyznanie kredytu, karty kredytowej czy limitu w koncie opłaty nie ma (jeśli produkt zaproponuje bank), ale może być np. opłata za wyrobienie karty (mBank bierze 10 PLN za MasterCard Miles&More) czy opłata roczna. Warto więc przed akceptacją umowy dobrze przestudiować kilka dokumentów aby na produktach kredytowych zarabiać, a nie tracić.
PS. Czy ktoś z was miał doświadczenia z innym bankiem oferującym kartę kredytową bez zaświadczeń i wglądu w zarobki?
Jeśli interesuje Cię temat pożyczek gotówkowych koniecznie przeczytaj ten wpis: Pierwsza pożyczka za darmo!
Komentarze
mi kilka dni temu w PKO BP przyznali Kartę Kredytową Student na podstawie legitymacji studenckiej + obrotów na koncie (musi być minimum 850zł miesięcznie, źródło w zasadzie nieważne). Limit: 1500zł
• bieniuBGZ mi tez proponuje kk ze sporym limitem, tylko po co mi kolejna? :) chyba zadnych przywilejów nie daje?
• sunwojWiększość banków ma uproszczone procedury przyznawania kk, dla tzw. „wolnych zawodów” jak: prawnik, lekarz, informatyk itp. (ta lista może być różna w różnych bankach).
Jeśli pracuje się w takiej branży, to przy mniejszych kwotach limitu kredytowego wystarcza zadeklarowanie/podanie wysokości dochodów – zbędne jest jego dokumentowanie.
• jakoWcale to nie wyglada tak różowo że na podstawie wyłacznie obrotów-tak było kiedyś, teraz tylko czasami. Ja mam dość spore dochody ale z racji korzystania z 4 kart-do róznych rzeczy banki uważają że jak masz limity na 4 kartach to to jest 4 maksymalne zadłużenia i następnej karty juz ci nie przyznają. tak właśnie PKO BP mi zrobiło mimo że limit był śmieszny 2000 zł i chodziło mi wyłacznie o kartę która zadziała w Ameryce Płd. Także Bgż-co innego pisał a potem co innego zrobił i zaproponował mi limit 10.000 który jest dla mnie śmieszny
• AdamJak przelewasz sobie pieniądze z kart mBankowych ? Przez żabkę ? Z tego co widzę to tylko transakcje bezgotówkowe są premiowane ponad 50 dniowym okresem bezgotówkowym
• qwertyAdam, generalnie w tym artykule chodziło o pokazanie możliwości na zdobycie pierwszej czy drugiej karty kredytowej – wiadomo, że czym więcej ich mamy, tym gorzej z kolejną.
• Michałqwerty, żabka, można też kombinować z http://livesmarter.pl/jak-za-darmo-splacic-zadluzenie-karty-kredytowej-ta-sama-karta-mbank-multibank/
Admin absolutnie się nie czepiam bardzo wiele Wasza strona mnie nauczyła ale banki ostatnio sa nieprzewidywalne. Citi m.in. stosuje politykę chyba chybił trafił dostałem bez problemu a miałem parę lat temu długi jak kosmos. Kumpel miał świetne zarobki zero kredytów i nie dostał. A przelewy przez żabę albo narzeczoną z tytułem wynagrodzenie są jak najbardziej dobre-ale dla banków średnio rozgarniętych-mbank i bgż to najlepsze przykłady. Dobrą kartą do płatnosci za granicą jest Polbank t-mobile bo stosują przeliczenia bezposrednio na PLN, tyle że bank jest tragiczny w swej obsłudze.
• AdamJa dostałem 7300 limitu w millenium na podstawie ciągle tych samych środków. Mam bank obok pracy, po wypłaceniu pieniędzy na ORLEN-ie wpłacałem je ponownie i ponownie etc.
• ksgAdminie to ostatni miesiąc dobrego Cashbacku w Alior Sync. Może opiszesz jak to dobrze wykorzystać :)
• qwertyChodzą słuchy że zakładając konto w Skok Nike można zyskać 100 zł. Mógłby ktoś je prześwietlić ? niestety nie ma regulaminu na stronie ale Google coś mówi…
• gregJa dostałem 30 tyś. limitu na kk w mBanku z samych obrotów (aczkolwiek regularnych), także sposób jak najbardziej działa
• anonymousA ja wziąłem niski limit w mbanku, ale wykorzystałem cały i spłacę w terminie. Wtedy sami się dobijają ze zwiększeniem limitu rozumiem ?
• ksgmBank wszystkim odradzam. Kiedys mialam u nich konto pod koniec miesiaca mialam tylko 11 zł. Po kilku dniach sie zalogowałam i nagle sie okazalo ze na koncie mam 61zł. W historii nie było sladu ani wpływu ani zadnego wydatku, a po podliczaniu wyszlo ze powinnam faktycznie miec 61zl. Telefonicznie tez mi nie byli w stanie wyjasnic co sie stało. Pani twoerdzila ze mi sie wydawało. A ja zdecydowanie wiem kiedy mnie na nic praktycznie nie stac.
• nogaromanaSkorzystałem z bezpłatnego limitu w koncie banku Millennium. Za miesiąc zbliża się jego odnowienie co wiąże się opłatą w wysokości 1% przyznanego limitu. W moim przypadku jest to ponad 300zł które oczywiście nie chciałbym płacić. Czy ktoś z forumowiczów ma doświadczenie w negocjacjach z bankiem w tej kwestii? Jeżeli pójdę i będę chciał zamknąć debet zaproponują mi zniesienie opłaty lub chociaż obniżenie. Gdyby wiedział ktoś jak do tej kwestii podchodzi Millennium będę wdzięczny za informację :)
• MaksymilianAktualizacja na podstawie wlasnych doswiadczen (artykul byl pisany troche temu juz):
• hazzanW BZWBK i Alior (mimo bycia w nich klientem od 4 lat, a Alior jest moim tzw. „głównym bankiem”, i coś tam na tych kontach wykonuję co miesiac, lecz zrezygnowalem kiedyś z kart debetowych) nie chcą dac KK jedynie na podstawie obrotów na koncie, bez udokumentowanych zarobków.
W BZWBK w zakladce „Oferta dla Ciebie” jest propozycja KK specjalnie dla mnie oraz tekst: „Otrzymanie karty kredytowej do wysokości podanego limitu nie wymaga ani zabezpieczenia, ani przedstawienia zaświadczenia o wysokości dochodów”; zadzwoniła pani z bzwbk i zaczela wypytywac o zarobki mimo, że jej to nadmieniłem, ale stwierdziła, że nie mogę wnioskować o kartę, pokłocilem sie z nia i rozmowa sie zakonczyla, także nie wiem o co tu chodzi ;) Byc moze mozna by skorzystac z tej oferty ale NA KLIK, nie posiadam takiej opcji, dopiero muszę zaktualizowac umowe uslug bankowosci elektronicznie i wtedy zobaczę czy sie da…
Natomiast Alior nie miał dla mnie żadnej oferty, wiec sam napisalem do nich emaila, odpisali i oddzwonili, że też wymagają udokumentowanych zarobków; pani jednak wspomniala cos jeszcze, że istnieje mozliwosc wnioskowania o KK na „oświadczenie” (jakieś?)
A w Millenium, poprzez zakladke „Oferta dla Ciebie” w millenet, otrzymalem wlasnie bez problemow KK i limit w koncie, a jestem tam klientem tylko od pol roku;)
Miałbym pytanie co do otrzymania kart kredytowych w Banku Millenium – jak długo od otwarcia konta czekaliście na propozycję karty? I czy przelewy tam i z powrotem wystarczą czy trzeba korzystać aktywnie również z karty debetowej?
• HumptyHumpty # I czy przelewy tam i z powrotem wystarczą czy trzeba korzystać aktywnie również z karty debetowej? – tak i jedna transakcja kartą wystarczy
• kkk6969Witam mam dość duże przelewy w mBanku od osoby prywatnej minimum 2-3 razy w miesiącu ,bank odmówił ni kk. Czy w tej sytuacji może lepiej zmienić bank. proszę o jakąś rade.
• karinaKarina, co znaczy dosc duze i przez ile miesiecy? Masz swoj scoring z BIK? Poszukaj sobie o tym na blogu
• KerolekWitam ponownie moje przelewy do m banku to kwoty od 500 zł.do 5 tysięcy. Myślę że brak udokumentowania dochodów prowadzi do tego że bank odmawia wydania mi kk.
• karinawiem że odgrzewam kotleta ale zaktualizuje niektóre dane. Sposób na przelewy działa. Pierwszą kartę z 20 k limitu dostałem wpłacając sobie sam kasę i wtedy to nawet skorzystałem z tzw. oferty dla Ciebie (chodzi o mbank). Ważne żeby wpłacać przez np. 2-3 miesiące ale zaraz po wpłaceniu nie wypłacać bo to nie ma sensu. Chodzi o to żeby bilans wpłat i wypłat był na plusie a nie na zero bo to nic nie da. Więc pierwszą kartę robiłem jeszcze ponad 4 lata temu. A drugą miles&more zrobiłem w 2017. Też wpłacałem sobie sam kasę przez kilka miesięcy po 10k miesięcznie we wpłatomacie euronetu. I potem potrzebowałem drugiej karty. Więc złożyłem wniosek mimo tego że nie miałem tzw. oferty dla Ciebie. I też dostałem limit 20 k. I miałem tym sposobem dwie karty z łącznym limitem 40 k.
• Marian