Posiadanie IKZE, czyli Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, to jedna z najlepszych (i całkowicie legalnych!) metod pomniejszania swojego podatku dochodowego za dany rok. Jest to specjalny rachunek, którego cechy opisałem w specjalnym poradniku. Jego głównym założeniem jest możliwość odliczania od podstawy opodatkowania tego, co odłożymy w ciągu całego roku – dzięki czemu płacimy niższy podatek dochodowy, a nasze oszczędności pracują bez potrącania podatku Belki. IKZE daje więc bardzo odczuwalne korzyści podatkowe – w tym roku do 2019 zł dla osób na etacie i nawet 3029 zł dla przedsiębiorców. Dodatkowo można na nim jeszcze zarobić. Wszystko dzięki promocji UNIQA TFI (dawna AXA TFI), w ramach której możemy zgarnąć dodatkowe 200 zł premii za otwarcie IKZE, w ramach którego możemy dalej inwestować swoje pieniądze w jednej z wybranych strategii.
200 za 2000 zł od UNIQA
Aby skorzystać z promocji „200 za 2000 zł” należy być nowym klientem – czyli osobą, która nigdy wcześniej nie posiadała IKZE w UNIQA TFI. Nie ma znaczenia, czy dopiero zaczynamy swoją przygodę z IKZE, czy przenosimy je z innej instytucji finansowej (choć tu potrzebne będzie min. 2-3 tygodnie zapasu!). Jeśli więc spełniamy powyższe warunki to wystarczy, że złożymy wniosek o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego za pomocą strony promocji.
Istotne, aby w trakcie wnioskowania podać specjalny kod promocyjny: 200za2000. W trakcie wnioskowania powinniśmy również zaakceptować regulamin promocji oraz regulamin programu „Tanie Oszczędzanie”. Ważne też, aby udzielić zgód na otrzymywanie od UNIQA informacji marketingowej / handlowej za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz za pomocą telekomunikacyjnych urządzeń końcowych (czyli zaznaczyć oba checkboxy we wniosku). Samą umowę powinniśmy zawrzeć do końca roku, ale w praktyce musimy to zrobić nieco szybciej. Dlaczego?
Podstawowym warunkiem promocji jest wpłacenie min. 2000 zł na IKZE. Środki te zainwestujemy w jeden z subfunduszy UNIQA. Do wyboru mamy (posortowane względem ryzyka):
- UNIQA Subfundusz Ostrożnego Inwestowania (1/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji Korporacyjnych (2/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnych Strategii Dłużnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Amerykańskich Obligacji Korporacyjnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnej Makroalokacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Stabilnego Wzrostu (4/7)
- UNIQA Subfundusz Makro Alokacji (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Globalny Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Amerykańskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Europejskich Małych Spółek (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Małych i Średnich Spółek (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selektywny Akcji Polskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selective Equity (5/7)
Który z nich najlepiej wybrać? Nawet jeśli bym chciał coś podpowiedzieć, to nie mogę – nie jestem doradcą inwestycyjnym. Mogę jedynie powiedzieć czym ja bym się kierował stojąc przed wyborem odpowiedniego funduszu: przede wszystkim nie wchodziłbym w coś, czego nie rozumiem. Dlatego jeśli interesują nas bardziej agresywne fundusze, które mogą sporo zarobić (ale również sporo stracić), to będziemy pewnie wybierać między środkiem, a dołem listy. Osobiście dywersyfikowałbym inwestycje globalnie, a nie ograniczał się do naszej lokalnej giełdy.
Jeśli natomiast zależy nam tylko na premii, to sensownym kryterium wyboru będzie kierowanie się ryzykiem – choć ostatnie miesiące pokazują, że nawet fundusze ostrożne mogą tracić.
Wracając do promocji: 100 zł premii otrzymamy do 31.03.2022 pod warunkiem, że do 31.12.2021 nie dokonamy wypłaty, zwrotu lub transferu środków oraz nie wycofamy udzielonych na starcie zgód. Premia zasili rejestr wybranego funduszu – czyli tak jakby UNIQA „dokupi” nam jednostki danego subfunduszu – ale nie w ramach IKZE (tam obowiązują limity roczne), ale w ramach programu „Tanie Oszczędzanie”. Jednostki te możemy umorzyć w dowolnej chwili i otrzymać środki w gotówce.
Drugą część nagrody, czyli kolejne 100 zł, otrzymamy do 31.03.2023, o ile spełnimy identyczne warunki (utrzymanie środków na IKZE) do 31.12.2022. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby do tego czasu dopłacać środki na IKZE czy zmieniać subfundusz(e), w ramach którego inwestujemy. Po otrzymaniu premii możemy z naszym Indywidualnym Kontem Zabezpieczenia Emerytalnego zrobić co chcemy – trzymać dalej, przenieść w inne miejsce lub po prostu zamknąć.
Ile kosztuje inwestowanie w ramach subfunduszy UNIQA?
Na koniec dodam, że w ramach IKZE nie płacimy nic za wpłatę czy wypłatę środków. Nie ma również opłat manipulacyjnych i dystrybucyjnych. W zasadzie jedyna opłat to opłata za zarządzanie, która jest już jednak wliczona w wyceny danego funduszu – dla IKZE jest to kategoria E. Na wykresach widzimy więc już wynik netto, po pobraniu opłaty. Przykładowo dla Subfunduszu Ostrożnego Inwestowania oddajemy 0,5%, a w przypadku Subfunduszu Obligacji – 1% w formie opłaty za zarządzanie.
W przypadku Taniego Inwestowania, którego jednostki zostaną nam ufundowane przez UNIQA, poziom opłat jest minimalnie wyższy (kategoria D) – dla powyższych funduszy wynosi, odpowiednio, 0,5% oraz 1,1%. Szczegóły co do innych subfunduszy znajdują się w cenniku.