Dwa miesiące temu pisałem o ofercie promocyjnej konta Citigold, która przeznaczona była dla klientów zamożnych. Okazało się wtedy, że zakładając odpowiedni rachunek w Citibanku i spełniając warunki promocji zgarniemy sumarycznie nieco więcej, niż na dobrej lokacie bankowej. Wygląda jednak na to, że istnieje pewien sposób na znaczne „podrasowanie” zysków – mniej więcej o 2000 zł. Zainteresowani? :)
2000 zł za założenie konta Citigold
Pierwszym krokiem w maksymalizacji zysków jest skorzystanie z drugiej edycji oferty „Atrakcyjna Lokata na Powitanie w Citigold”. Aby to zrobić należy być osobą, która nie posiadała (ani nie była pełnomocnikiem) do żadnego konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego Citibanku po 30.06.2016.
Jeśli spełniamy te warunki to wystarczy, że złożymy wniosek o konto (najpóźniej do 31.05.2018), podpiszemy umowę oraz wyrazimy dwie zgody:
- na przetwarzanie danych osobowych w celu informowania o produktach i usługach oferowanych przez podmioty współpracujące z bankierm oraz
- na otrzymywanie informacji elektronicznej dotyczącej prowadzonych rachunków oraz informacji handlowej
Kolejny krok będzie już czysto finansowy. Bank wymaga od nas, aby na rachunek wpłynęło co najmniej 330 000 zł, a saldo było utrzymane przez jeden dzień (w praktyce noc). Będziemy mieć na to czas do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta.
Sama nagroda w postaci 2000 zł zostanie wypłacona pod warunkiem, że utrzymamy średniomiesięczne saldo środków w Citibanku przez 6 kolejnych miesięcy na poziomie 300 000 zł do końca siódmego miesiąca kalendarzowego po miesiącu otwarcia konta. Oprócz tego wymagane będzie zalogowanie co najmniej raz do bankowości internetowej Citibank Online w tym okresie.
Przykładowo jeśli umowę zawrzemy w lutym, to warunek wpływu 330 000 zł musimy spełnić do końca marca (najlepiej pod koniec lutego albo pod koniec marca). Warunek utrzymania salda 300 000 zł powinniśmy natomiast spełnić od początku marca do końca sierpnia lub od początku kwietnia do końca września.
2,5% na lokacie promocyjnej
Jeśli już wiemy jak zgarnąć (pierwsze) 2000 zł, to teraz poraz zająć się zwiększaniem zysków. Biorąc udział w promocji automatycznie zapewniamy sobie możliwość założenia 3-miesięcznej lokaty dla kwoty maksymalnej 250 000 zł z oprocentowaniem 2,5% w skali roku. Alternatywnie możemy skorzystać z oferty dolarowej, gdzie bank pozwala ulokować 75 000 USD. Warto tu zauważyć, że normalne oprocentowanie lokat dolarowych oscyluje w okolicach 1%, a nie 2,5%.
Teoretycznie limit promocyjnych lokat wynosi 500 sztuk, ale nie jest to specjalnie chodliwy produkt, więc wyczerpania puli bym się nie obawiał.
Choć Citi Handlowy nie jest bankiem depozytowym, to możemy jeszcze wycisnąć parę procent z pozostałej kwoty – pieniądze wcale nie muszą leżeć na nieoprocentowanym rachunku.
Jak najlepiej to zrobić? 20 000 zł możemy ulokować na Koncie SuperOszczędnościowym z oprocentowaniem 1,5%, a kolejne 30 000 zł – na 0,8% na „zwykłym” rachunku oszczędnościowym.
Po zakończeniu lokaty 2,5% możemy ciągle korzystać z Konta SuperOszczędnościowego, a 200 000 zł przerzucić na zwykły rachunek oszczędnościowy. Pozostałe 80 000 zł możemy ulokować na lokacie 3-miesięcznej z oprocentowaniem 0,25% w skali roku.
Łącznie pozwoli nam to na jakieś 3800 zł zysku „na rękę”. W przypadku lokaty z oprocentowaniem 3% przez pół roku zyskalibyśmy około 3645 zł.
| Czas | Czynność | Kwota | Zysk netto |
|---|---|---|---|
| I kw. | Odsetki od lokaty 2,5% | 250000 zł | 1265.63 zł |
| I kw. | Konto SuperOszczędnościowe | 20000 zł | 60.75 zł |
| I kw. | Konto Oszczędnościowe | 30000 zł | 48.6 zł |
| II kw. | Konto SuperOszczędnościowe | 20000 zł | 60.75 zł |
| II kw. | Konto Oszczędnościowe | 200000 zł | 324 zł |
| II kw. | Odsetki od lokaty 0,25% | 80000 zł | 40.5 zł |
| Premia | 2000 zł | ||
| Razem | 3800.23 zł |
2000 zł w programie poleceń
Biorąc pod uwagę powyższą kalkulację zysków wyjdziemy więc na niewielkim plusie w porównaniu do najlepszych obecnie lokat. Jak więc sprawić, aby zysk znacznie wzrósł? Najlepiej o 2000 zł? Wystarczy skorzystać z… programu poleceń banku :) Jego główną zaletą jest fakt, że konto Citigold może nam polecić dowolny klient Citibanku posiadający dowolne konto osobiste lub główną kartę kredytową.
Załóżmy więc, że nasz znajomy poleca nam Konto Citigold, bo sam posiada kartę kredytową (założoną w jednej z promocji) bądź konto Citi Priority (obecnie jest tam do zgarnięcia łatwe 600 zł). Spełniając warunki promocji zyskujemy nieco więcej, niż na dobrej lokacie, a osoba polecająca zgarnia dodatkowo 2000 zł premii. A że warunki programu poleceń dość mocno pokrywają się z premią za konto osobiste, to szkoda by było tego nie wykorzystać.
Jak skorzystać z programu poleceń? Wystarczy, że polecający wskaże polecanego przez dedykowany formularz, a ten zgodzi się na ujawnienie tajemnicy bankowej w celu wypłaty ewentualnej premii za polecenie. Ale uwaga: program poleceń trwa o miesiąc krócej, niż sama promocja z premią, dlatego musimy się zmieścić z poleceniem do 30.04.2018.
Po podpisaniu umowy polecony będzie musiał zapewnić wpływ na konto w wysokości 330 000 zł (tu nie ma warunku utrzymania salda przez 1 dzień) oraz utrzyma średniomiesięczne saldo przez 3 miesiące (a nie 6, jak w ofercie z premią).
Nagroda w wysokości 2000 zł za polecenie zostanie wypłacona do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia warunków. Identycznie jest zresztą z premią dla nowego klienta (ale tam będzie to 3 miesiące później, ze względu na dłuższy czas utrzymania 300 000 zł).
Ile kosztuje konto Citigold?
Prowadzenie konta Citigold może nas kosztować astronomiczne 220 zł miesięcznie. Opłaty tej można się jednak pozbyć utrzymując saldo w banku na poziomie 300 000 zł – a tyle wymaga od nas promocja. Jeśli czegoś nie przypilnujemy, ale saldo wyniesie ponad 200 000 zł, to opłata zostanie zredukowana do 50 zł.
Jeśli zdecydujemy się na posiadanie karty debetowej wydanej do konta, to nie zapłacimy za nią ani grosza. Jej prowadzenie jest darmowe, tak samo jak wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą.
Na koniec warto jeszcze zauważyć, że Konto Superoszczędnościowe jest darmowe pod warunkiem, że na konto osobiste wpłynie „wynagrodzenie” w wysokości min. 3000 zł. Na szczęście warunek ten relatywnie łatwo spełnić.
Co oferuje Citigold?
Citigold to jednak nie tylko opłaty. W ramach posiadania konta dostajemy kilka fajnych korzyści. Moim faworytem jest opcja darmowego wstępu do saloników executive lounge na terenie Polski, dwa razy w miesiącu. Są to specjalne miejsca na lotniskach, gdzie możemy poczekać na swój lot w komfortowych warunkach – zazwyczaj z jedzeniem i piciem (w tym alkohol) w cenie. Oferta ta obowiązuje w Warszawie, Poznaniu, Gdańsku, Krakowie, Wrocławiu i Katowicach. Swoją drogą dajcie znać w komentarzach, czy nie chcecie poczytać więcej o bardziej komfortowym i sprytnym podróżowaniu – nieskromnie powiem, że mam w tym trochę doświadczenia i mocno zastanawiam się nad takim cyklem wpisów.
Citi Handlowy dodaje również, że klienci Citigold mają dostęp do osobistego opiekuna, który zapewnia pomoc w każdej sprawie związanej z usługami banku oraz do doradztwa podatkowego. O tym, i o innych korzyściach, klienci zamożni mogą przeczytać w zakładce Globalne Przywileje.