Poprzedni miesiąc przyniósł sporo zmian na rynku lokat. Ze względu na doniesienia medialne dotyczące banków Leszka Czarneckiego w górę poszły oprocentowania depozytów – nawet do 4% w skali roku. A ponieważ ciągle są to całkowicie bezpieczne oferty, które gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (czyli de facto Skarb Państwa), to niezwykle ciekawie zapowiada się grudniowe zestawienie najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych. Bo zyskać możemy naprawdę sporo!
Lokaty BEZ zakładania konta osobistego (3,5% – 4%)
Tradycyjnym liderem zestawienia jest Lokata Happy dostępna dla nowych klientów Idea Banku. Możemy na niej ulokować od 500 zł do 20 000 zł, a czas trwania lokaty to 3 miesiące.
Jeśli chcemy ulokować więcej (i niekoniecznie jesteśmy nowym klientem banku), to świetnym wyborem będzie Lokata Beztroska z oprocentowaniem 3,9% na 3 miesiące. Oferta ta ma same plusy: lokatę możemy zerwać w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek, a depozytów możemy zakładać dowolną ilość i niemal na dowolną kwotę.
Alternatywy? Od dzisiaj 4% na 3-miesięcznej Lokacie Mobilnej oferuje Getin Bank. Kwota lokaty to od 500 zł do 20 000 zł. Minusem lokaty jest możliwość skorzystania z niej tylko raz (w życiu), dlatego dla wielu osób znacznie lepszym wyborem może być e-Lokata na nowe środki. Tu wystarczy przynieść nadwyżkę nad saldo środków w banku z dnia 25.11.2018 i ulokować maksymalnie milion złotych. Lokatę możemy założyć tylko jedną.
W kontekście tak wysokich kwot maksymalnych warto dodać, że niezbyt rozsądne jest trzymanie w danym banku więcej, niż równowartość 100 000 euro (czyli ok. 420 000 zł). W przypadku upadku danego podmiotu Bankowy Fundusz Gwarancyjny odda nam maksymalnie właśnie taką kwotę. Inna sprawa, że w kontekście zawirowań związanych z Getin Bankiem mówi się raczej o skorzystaniu z nowego prawa pozwalającego na przejęcie aktywów banku przez inny bank za przysłowiową złotówkę (tzw. ustawa „resolution”). W zeszłym roku w taki właśnie sposób zakończony został żywot Banco Popular, którego klienci zostali przejęci jednej nocy przez Santander (oczywiście ze swoimi pieniędzmi). Dlatego osobiście nie panikuję i najzwyczajniej w świecie korzystam z dobrych ofert. Pamiętajmy, że jeśli każdy z nas wycofa swoje środki z banku to faktycznie „padnie”.
A co znajdziemy w ofercie konkurencji? W zasadzie jedyną sensowną opcją bez zakładania konta osobistego jest Lokata Bezkarna w BGŻOptima. Tu do zgarnięcia mamy 3,5% dla kwoty do 20 000 zł. Dużą zaletą tej lokaty jest fakt, że możemy ją bezkarnie zerwać – bez utraty naliczonych już odsetek. I choć z lokatą nie otwieramy żadnego konta osobistego, to otwierane jest darmowe konto oszczędnościowe Smart, które ma kilka plusów. Po pierwsze – po zakończeniu lokaty można je łatwo zamknąć przez bankowość internetową. Po drugie – umożliwia darmowe, nielimitowane wypłaty (co jest rzadko spotykane wśród innych banków). Szkoda, że w chwili obecnej rachunek daje tylko 0,7% w skali roku.
Lokaty dla klientów otwierających konto osobiste (3% – 4%)
Druga kategoria lokat z podwyższonym oprocentowaniem to depozyty dla osób zakładających konto osobiste. Tu do wyboru mamy również kilka ciekawych ofert.
Od wielu miesięcy najlepszym wyborem pod względem lokat dla klientów otwierających konto jest Nest Bank ze swoją Lokatą Witaj. W ciągu 30 dni po otwarciu Nest Konta możemy na niej ulokować do 10 000 zł z oprocentowaniem 4% w skali roku. Czas trwania lokaty to 3 miesiące, choć teoretycznie możemy wybrać wersję 6-miesięczną – jednak wtedy do zgarnięcia promocyjnego oprocentowania wymagany jest wpływ wynagrodzenia, dlatego jeśli nie chcemy aż tak mocno wiązać się z bankiem, to lepiej skorzystać z wersji krótszej lokaty (bez dodatkowych warunków).
4% na lokacie oferuje również Plus Bank. Ta oferta ma jednak spory haczyk – karta (obligatoryjnie wydawana do konta) kosztuje 9 zł, o ile nie wydamy nią 500 zł miesięcznie. Dlatego zdecydowanie bardziej opłaca się skorzystać z oferty mLokaty na wejście w mBanku, która jest bardzo podobna do lokaty w Neście – kwota maksymalna to 10 000 zł, a czas trwania lokaty to 3 miesiące. Jedyna różnica jest w oprocentowaniu – spada do 3,5%. A konto mamy za darmo.
Najlepsze konta oszczędnościowe
W ostatnich miesiącach prawdziwym hitem są nie tyle lokaty, co konta oszczędnościowe. Powód jest prosty – można na nich zyskać całkiem sporo, a dostęp do środków mamy w dowolnym momencie (zazwyczaj darmowa jest jedna wypłata w miesiącu).
W chwili obecnej najlepszym wyborem jest 3,5% do 400 000 zł na koncie oszczędnościowym w Getin Banku – zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. O ofercie szczegółowo pisałem tutaj.
Coś innego? Dla mniejszych kwot dobrą opcją może być 3% do 20 000 zł od Alior Banku w ramach „korzyści”. Tam jednak dochodzą dodatkowe warunki m.in. bezpłatności konta (ale można za nie zgarnać obecnie 100 zł na start). Szczegóły znajdziecie w tym prześwietleniu.
2,7% do 200 000 zł oferuje konto oszczędnościowe Banku Millennium, a do 100 000 zł – Alior Banku. Pierwsza z ofert ma taki plus, że jest cykliczna i można z niej korzystać w zasadzie non-stop. Druga natomiast nie wymaga zakładania konta osobistego.
PS. Pamiętajcie, że aktualne zestawienie lokat zawsze znajdziecie na lokaty.livesmarter.pl oraz w formie wygodniej wyszukiwarki – w naszej porównywarce finansowej depozaur.pl.