Choć większość z nas myśli już o wakacjach i chwili odpoczynku od spraw bieżących, to w bankach trwa całkiem ciekawa walka o nasze pieniądze. I nie, nie mówię tu o kartach wielowalutowych (które nagle pojawiły się niemal w każdym banku ;)) ale o oszczędnościach, które w wielu miejscach możemy ulokować na naprawdę sensowny procent. Sprawdźmy więc gdzie najlepiej zdeponować nasze pieniądze – i to nie tylko te liczone w tysiącach, ale również w setkach tysięcy złotych. Zapraszam na ranking lokat bankowych i kont oszczędnościowych na lipiec.
Lokaty dla nowych klientów BEZ zakładania konta osobistego (3,5% – 4%)
Tradycyjnie liderem zestawienia jest Lokata Happy oferowana przez Idea Bank. Możemy na niej ulokować od 500 zł do 10 000 zł na okres od 1 do 3 miesięcy. Najwyższe oprocentowanie daje lokata w wersji 2-miesięcznej – zarobimy na niej 4% w skali roku.
Pamiętajmy jedynie o dwóch kwestiach. Po pierwsze – Lokata Happy dostępna jest jedynie dla nowych klientów Idea Banku, czyli osób, które do tej pory nie złożyły żadnego wniosku o produkt tego banku (ani jego oddziału, czyli Lion’s Banku). Po drugie – po zawnioskowaniu mamy „jedynie” 5 dni na opłacenie lokaty – inaczej możliwość założenia Lokaty Happy przepada.
Jeśli nasze oszczędności wynoszą więcej, niż 10 000 zł, to dobrym wyborem może być skorzystanie z Lokaty Happy Pro. Maksymalna kwota lokaty to 25 000 zł, a czas trwania to 3 miesiące. Do zyskania mamy 3,5% w skali roku. Warunki? Identycznie, jak w przypadku „zwykłej” Lokaty Happy – musimy być nowym klientem. Oznacza to, że możemy skorzystać tylko z jednej z ofert. Generalnie otwarcie każdej z tych lokat to dobry, pierwszy krok w świecie oszczędności – Idea Bank zanana jest z jednych z najlepszych stawek na rynku, dlatego prędzej czy później pewnie znów ulokujemy tam środki.
Konkurencja? W zasadzie jedyna sensowna opcja to Lokata Bezkarna w BGŻOptima. Tu do zgarnięcia mamy 3,5% dla kwoty do 20 000 zł. Dużą zaletą tej lokaty jest fakt, że możemy ją bezkarnie zerwać – bez utraty naliczonych już odsetek. I choć z lokatą nie otwieramy żadnego konta osobistego, to otwierane jest darmowe konto oszczędnościowe Smart, które ma kilka plusów. Po pierwsze – po zakończeniu lokaty można je łatwo zamknąć przez bankowość internetową. Po drugie – zamknąć tego rachunku raczej nie będziemy chcieli, bo oferuje w tej chwili niezłe 2,6% w skali roku dla kwoty do 100 000 zł – i to z możliwością nielimitowanej liczby wypłat – co również jest rzadko spotykane wśród innych banków.
Lokaty dla klientów otwierających konto osobiste (3% – 4%)
Druga kategoria lokat z podwyższonym oprocentowaniem to depozyty dla osób zakładających konto osobiste. Tu do wyboru mamy znaczenie więcej ofert.
Od wielu miesięcy najlepszym wyborem pod względem lokat dla klientów otwierających konto jest Nest Bank ze swoją Lokatą Witaj. W ciągu 30 dni po otwarciu Nest Konta możemy na niej ulokować do 10 000 zł z oprocentowaniem 4% w skali roku. Czas trwania lokaty to 3 miesiące, choć teoretycznie możemy wybrać wersję 6-miesięczną – jednak wtedy do zgarnięcia promocyjnego oprocentowania wymagany jest wpływ wyagrodzenia, dlatego jeśli nie chcemy aż tak mocno wiązać się z bankiem, to lepiej skorzystać z wersji krótszej lokaty (bez dodatkowych warunków).
4% na lokacie oferuje również Plus Bank. Ta oferta ma jednak spory haczyk – karta (obligatoryjni wydawana do konta) kosztuje 9 zł, o ile nie wydamy nią 500 zł miesięcznie. Dlatego zdecydowanie bardziej opłaca się skorzystać z oferty mLokaty na wejście w mBanku, która jest bardzo podobna do lokaty w Neście – kwota maksymalna to 10 000 zł, a czas trwania lokaty to 3 miesiące. Jedyna różnica jest w oprocentowaniu – spada do 3,5%.
3,5% dostępne jest również na Lokacie LOGujesz-LOKujesz w eurobanku. Ale ponieważ trwa ona zaledwie miesiąc, to specjalnie konta nie ma sensu zakładać. Jeśli jednak masz tam konto – warto skorzystać. Lokata dostępna jest w 7 dni od aktywacji aplikacji mobilnej na pierwszym urządzeniu.
Lokaty dla wyjadaczy
Choć to lokaty startowe oferują najwyższe oprocentowanie, to ostatnio sporo ciekawych opcji pojawia się bez ograniczeń co do nowych klientów.
Najlepszym przykładem może być tu Lokata na nowe środki Idea Banku, która od kilku dni oferuje 3,1% w skali roku (na 6 miesięcy) lub 3% w wersji 1- i 3-miesięcznej. Lokata ma ten plus, że dostępna jest dla wszystkich klientów – wystarczy jedynie przynieść do banku nowe środki (na dodatek w dowolnej ilości!). O jej szczegółach pisałem w dokładnym prześwietleniu lokaty.
Coś innego? Świetnym wyborem może być konto oszczędnościowe w jednym z kilku banków. Do wyboru mamy na przykład 3% na rachunku oszczędnościowym w Getin Banku – i to aż do 200 000 zł. Oferta dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów – wystarczy jedynie przynieść nowe środki, czyli nadwyżkę nad saldo z dnia 6.06.2018 oraz wyrazić odpowiednie zgody marketingowe. Czas trwania promocyjnego oprocentowania to 92 dni (i najprawdopodobniej po zakończeniu tej oferty będzie można wskoczyć do kolejnej, jak to bywało dotychczas w tym banku – po krótkiej przerwie).
Jako ciekawostkę dodam, że w Getin Banku możemy również skorzystać jednorazowo z Lokaty Mobilnej. Zgarniemy na niej 3% do 10 000 zł. Czas trwania: 2 miesiące. A jeśli jesteśmy nowym klientem i będziemy do banku przelewać 1500 zł miesięcznie, to zgarniemy 3,5% do 10 000 zł przez rok na tym samym koncie oszczędnościowym, co w ofercie 3% :)
Coś nie na nowe środki? 3% do 100 000 zł oferuje Credit Agricole. Warunek jest jednak inny: oferta dostępna jest dla osób, które założyły konto osobiste w banku po 10.04.2018. Obowiązuje przez 4 miesiące od otwarcia konta. Warto dodać, że akurat w tym banku rachunek warto założyć – do zgarnięcia jest 300 zł na start i co najmniej 50 zł w programie poleceń. Szczegóły w moim prześwietleniu.
A może coś długoterminowego, ale z łatwym dostępem do środków? Tu niezmiennie polecam konto oszczędnościowe w Banku Millennium. Dlaczego? Bank zaraz po zakończeniu promocji podwyższonego oprocentowania od razu uruchamia kolejną. Jest ona dostępna dla nowych środków, ale bardzo łatwo zgadnąć względem którego dnia będzie to liczone – więc 2,7% można mieć niemal non-stop. Szczegółowo pisałem o tym mechanizmie kilka miesięcy temu (jeszcze przy oprocentowaniu 2,5%).
W chwili obecnej 2,7% zgarniemy dla kwoty do 100 000 zł (ale już 8.07 powinna wystartować kolejna edycja promocji – liczymy na więcej :)).
Przedostatni, dobry rachunek to Konto Mocno Oszczędnościowe Alior Banku. Tu, niezależnie od tego czy jesteśmy nowym, czy obecnym klientem, zgarnąć możemy 2,7% dla kwoty do 100 000 zł przez okres 4 miesięcy. Wystarczy ulokować nowe środki (nadwyżkę nad saldo z 20.04.2018).
Na koniec „jedynie” 2,6% w skali roku do 100 000 zł w BGŻOptima, ale z jedną sporą zaletą: możliwością bezpłatnego wyciągania środków bez limitów ilościowych. Z większości kont oszczędnościowym możemy bowiem wykonać darmowy przelew tylko raz w miesiącu. W Optimie limitów brak, więc idealnie nadaje się na bardzo dobrze oprocentowaną skarbonkę. No i pamiętajmy, że zakładając konto oszczędnościowe wcześniej możemy skorzystać z Lokaty Bezkarnej (3,5% do 20 000 zł) lub Lokaty Bezkompromisowej (2,7% do 100 000 zł).
PS. Pamiętajcie, że aktualne zestawienie lokat zawsze znajdziecie na lokaty.livesmarter.pl oraz w formie wygodniej wyszukiwarki – w naszej porównywarce finansowej depozaur.pl.