Od kilku dni jednym z najczęściej pojawiających się pytań na blogu jest sformułowanie: „gdzie założyć konto osobiste bez haczyków”. Dlaczego? BZWBK zdecydował się na podwyżki opłat, która mogą być uciążliwe, jeśli rachunek traktujemy jako swój główny. Nie ma się co jednak oszukiwać – podobnie mogą zrobić (albo już zrobiły) inne banki. Na szczęście ciągle istnieje jeszcze kilka ofert, które gwarantują nam brak opłat po spełnieniu dość prostych warunków. Sprawdźmy, jakie to rachunki.
Smart Konto: 4 x 0 zł
Przegląd kont zaczynamy od rachunku, który wszystkie podstawowe parametry ma darmowe – i to bez spełniania dodatkowych warunków! Mowa o Smart Koncie w Smart Banku, który nie pobiera ani złotówki za prowadzenie konta, posiadanie karty debetowej oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju. Przelewy i powiadomienia SMS też :) Co więcej, z rachunku można korzystać przez aplikację mobilną oraz założyć całkiem niezłe konto oszczędnościowe (aktualnie 2,6% do 50 000 zł). Ideał? Z jednej strony tak, ale z drugiej strony trzeba pamiętać, że nic nie trwa wiecznie. Gorąco kibicujemy Smart Bankowi aby nie musiał podnosić opłat i zarabiał na klientach w inny sposób, ale gwarancji dać nie możemy. Mimo wszystko na dzień dzisiejszy to dobry i, w pewien sposób, bezstresowy wybór.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł |
| Utrzymanie karty: | 0 zł |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł |
| Konto oszczędnościowe: | całkiem niezłe |
Darmowe konto w T-Mobile i do 5% moneybacku
Niezwykle ciekawą opcją jest również konto osobiste w T-Mobile usługi Bankowe, czyli dawnym Alior Sync. Rachunek ten jest bezwarunkowo darmowy, a karta nie kosztuje nas nic, jeśli wydamy nią min. 200 zł miesięcznie (w innym wypadku 6 zł). Jakie są dodatkowe zalety tego rachunku? Po pierwsze nie tylko mamy darmowe przelewy, ale również 10 przelewów natychmiastowych w danym miesiącu kalendarzowym. Kto spóźnił się z jakąś płatnością przez to, że ostatnia sesja Elixir ledwo co wyszła, ten wie, że to opcja czasem „ratująca życie”.
T-Mobile ma jednak jeszcze jedną zaletę. Aktualnie rachunek ten… płaci za zakupy dokonane kartą. I to relatywnie sporo, bo 5% wartości danej transakcji. To bardzo fajny dodatek dzięki któremu mamy spore szanse zarobić na relacji z bankiem – a nie stracić.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł |
| Utrzymanie karty: | 0 zł jeśli wydasz 200 zł kartą (inaczej 6 zł) |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł |
| Konto oszczędnościowe: | słabe |
Aktualizacja: T-Mobile zapowiedziało zmiany w ofercie konta osobistego od sierpnia 2016.
Konto 360 – polecane od zawsze
Nie ukrywam, że ten rachunek jest według mnie pewnym wzorem. Z jednej strony może sporo kosztować, ale z drugiej – ma bardzo racjonalne warunki znoszące opłaty za konto i kartę. No bo co za problem zapewnić na konto dowolny zewnętrzny wpływ o wartości 1000 zł oraz wykonać jedną operację kartą (lub BLIKiem)? Wystarczy mieć takie oszczędności, albo po prostu tyle zarabiać. Co ciekawe osoby do 26 roku życia zakładając konto w wersji Student muszą tylko wykonać operację kartą. Dlaczego to pewien wzór? Bo skoro część osób zapomni spełnić warunki i zapłaci, to prawdopodobnie bank nie będzie chciał szybko zmieniać tabeli opłat i prowizji. Oczywiście to trochę wróżenie z fusów, ale może nieco naiwnie wierzę, że opłaty za to konto pozostaną jeszcze długo na niezmienionym poziomie.
Co więcej, w promocji która właśnie wystartowała mamy do zgarnięcia 360 zł za aktywne korzystanie z nowo-otwartego konta!
Jakie atuty ma jeszcze Konto 360? Po pierwsze bardzo przejrzysty system transakcyjny i fajna apka mobilna. Po drugie ciągle odnawiana promocja oprocentowania konta oszczędnościowego (aktualnie 2,7% do 100 000 zł).
Haczyki? Po pierwsze po założeniu konta warto wyłączyć Pakiet Bezpieczna Karta, który kosztuje 3,99 zł miesięcznie. Po 12 miesiącach płatny staje się też Pakiet Domowy, dlatego jeśli nie planujemy z niego korzystać (jest to ubezpieczenie), to również warto go wyłączyć. Dodatkowo warto podwyższyć limit transakcji dziennych do kwoty maksymalnej, czyli 50 000 zł dziennie (szczególnie, jeśli chcemy przelewać na konto oszczędnościowe większe sumy).
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł jeśli zapewnimy wpływy min. 1000 zł (inaczej 8 zł) (nie dotyczy konta Student – zawsze darmowe) |
| Utrzymanie karty: | 0 zł jeśli wykonasz 1 transakcję bezgotówkową kartą (inaczej 7 zł) |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł po spełnieniu warunków wpływu i transakcji kartą j.w. (bankomaty Millennium zawsze darmowe) |
| Konto oszczędnościowe: | dobre |
A może eKonto?
Kolejną propozycją jest eKonto popularnego mBanku. Trzeba jednak zauważyć, że mBank lubi co jakiś czas zmienić tabelę opłat i prowizji – na szczęście raczej nie dotykając kluczowych parametrów rachunków. Ostatnio wręcz… uprościł warunek braku opłat za kartę dla nowo-otwartych rachunków.
eKonto dostępne jest w dwóch wersjach. Pierwsza z nich (Standard) oferuje darmowe konto bez spełniania dodatkowych warunków oraz darmową kartę debetową po wykonaniu 5 transakcji bezgotówkowych na dowolne kwoty. Bankomaty darmowe są „tylko” w bankomatach mBanku, Euronetu, Planet Cash oraz BZWBK.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł |
| Utrzymanie karty: | 0 zł jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą (inaczej 4 zł) |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł (mBank, Euronet, Planet Cash, BZWBK), pozostałe 3% wartości wypłaty (min. 5, max. 9 zł). |
| Konto oszczędnościowe: | słabe |
eKonto w wersji Plus różni się tym, że jest darmowe po zapewnieniu wpływu 1000 zł. W zamian oferuje darmowe bankomaty w całym kraju. W zasadzie to całkiem udany… klon Konta 360 – warunki niemal identyczne (tylko 5 płatności kartą, a nie jedna).
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł jeśli zapewnimy wpływy min. 1000 zł (inaczej 5 zł) |
| Utrzymanie karty: | 0 zł jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą (inaczej 4 zł) |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł |
| Konto oszczędnościowe: | słabe |
Na koniec warto dodać, iż zakładając (dowolne) eKonto możemy zyskać nawet 500 zł premii za aktywację dostępu mobilnego oraz płatności kartą oraz BLIKiem. Jak widać to również całkiem sensowna opcja na dłużej, dzięki której możemy zyskać, zamiast tracić :)
Inteligo ciągle tanie
Bardzo atrakcyjne warunki oferuje również stare (ale jare) konto osobiste w Inteligo. Sam rachunek jest darmowy, a za kartę nic nie zapłacimy, o ile wykonamy operacje bezgotówkowe na kwotę 100 zł miesięcznie. Darmowe bankomaty tylko PKO BP oraz BZWBK. Mamy jednak możliwość włączenia usługi Bankomaty bez granic (4 zł miesięcznie), która pozwala na darmowe wypłaty ze wszystkich urządzeń. Niestety nie ma już możliwości włączenia Bankomatów bez granic.
Co więcej: kilka godzin po opublikowaniu tego wpisu wystartowała kolejna edycja programu poleceń „Mam Inteligo”. Do zgarnięcia bardzo łatwe 100 zł na start w zamian za założenie rachunku :)
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł |
| Utrzymanie karty: | 0 zł jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 100 zł (inaczej 4 zł) |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł (PKO BP, BZWBK), 5 zł pozostałe |
| Konto oszczędnościowe: | słabe |
A może melonik?
Alior Bank znany jest na blogu raczej z podwyżek opłat. Pewne z nich były na tyle drastyczne, że… prawdopodobnie większych już nie będzie. Z dużą trafnością można więc powiedzieć, że bank strzyże jak może, ale jeśli wiemy jak tego uniknąć, to nie zapłacimy ani grosza.
Najbardziej pasującym do tego zestawienia produktem Alior Banku jest Konto Wyższej Jakości. Jeśli na rachunek zapewnimy wpływ min. 2500 zł miesięcznie, to jego prowadzenie będzie darmowe. Za kartę nie płacimy ani grosza, za bankomaty również. A żeby tego było mało: bank gwarantuje niezmienność wysokości opłat dla klientów spełniających powyższy warunek przez 5 lat od zawarcia umowy rachunku.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie konta: | 0 zł jeśli wpłynie 2500 zł lub wydamy 700 zł kartą (w innym wypadku 12 zł) |
| Utrzymanie karty: | 0 zł |
| Przelewy: | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów: | 0 zł |
| Konto oszczędnościowe: | słabe |
A wy jakie macie propozycje? Być może ktoś korzysta z jeszcze innego/lepszego rozwiązania i sobie je chwali? Oczywiście trzeba pamiętać, że każdy rachunek jest trochę inny i jednej osobie będzie pasował, a drugiej niekoniecznie. Mimo wszystko dajcie znać z komentarzach co wy polecacie!
PS. Dlaczego w zestawieniu pominięte są niektóre rachunki? Bo subiektywnie wyczuwam z nimi problemy w dłuższym okresie. Przykładowo Konto Lubię To! Banku BPH póki co jest tanie, ale prawdopodobnie stanie się z nim to samo, co z dawnym rachunkiem Banku Meritum przejętym przez Aliora – warunki szybko się pogorszą. Podobnie z iKontem BGŻ BNP Paribas – zbyt wielu czytelników miało różne problemy z tym bankiem, więc ciężko go rekomendować. Do zgarnięcia premii jak najbardziej się nadaje, ale niekoniecznie będzie to dobry wybór na co dzień.