Październik to miesiąc, w którym wielu studentów rozpoczyna swoją przygodę ze szkolnictwem wyższym oraz… bankami. Wielu młodych ludzi otwiera swoje pierwsze konto bankowe aby otrzymywać przelewy od rodziców czy wszelkiego stypendium z uczelni. W związku z tym postanowiliśmy przygotować nietypowy, alternatywny ranking najlepszych kont bankowych dla studenta – zamiast szukać oferty, która będzie tania/bezpłatna pójdziemy krok dalej i poszukamy takich rachunków, które dadzą studentowi dodatkowo zarobić! :-)
Na wstępie warto również dodać, że ranking przygotowany jest nie tylko dla studentów. Prawdopodobnie każdy, kto szuka dobrego konta bankowego znajdzie tu coś dla siebie. Zapraszamy!
Trzech studentów szukających konta
Ponieważ przychody i wydatki każdego studenta są nieco różne od siebie całe zestawienie przeprowadzimy dla trzech przykładowych studentów. Pierwszy z nich, student Jacek, mieszka z rodzicami. Dzięki temu nie musi wydawać pieniędzy na jedzenie czy mieszkanie – określmy więc, że jego wydatki w sklepach, których można płacić kartą, wynoszą średnio 250 zł miesięcznie.
Drugi ze studentów to Mietek. Zazwyczaj przywozi ze sobą z domu pełno słoików z jedzeniem, przez co nie wydaje więcej, niż student Jacek. Załóżmy, że jego wydatki (kartą) to 500 zł miesięcznie (za mieszkanie czy akademik płacą rodzice).
Na koniec została nam studentka Ania, która wydaje w sklepach jeszcze więcej – ponad 800 zł miesięcznie.
Getin UP – dla studenta prawie 300 zł zysku
Pierwszym z rachunków, jakie prześwietlimy, jest konto Getin UP. Niespełna miesiąc temu pisaliśmy o nim z powodu dedykowanej promocji dla… studentów. Jeśli w każdym z pierwszych 6 miesięcy od momentu otwarcia konta wykonamy minimum 5 operacji bezgotówkowych kartą na dowolną kwotę – to za każdy miesiąc bank zapłaci nam 50 złotych. Przez pół roku zarobimy więc maksymalnie 300 zł brutto za zrobienie minimum 30 operacji.
Na co należy uważać i o czym warto wiedzieć? Od każdych zarobionych 50 zł miesięcznie bank pobierze podatek – dlatego realnie zarobimy 19% mniej (40 zł netto po zaokrągleniu podatku). Dodatkowo aby rachunek Getin UP był darmowy konieczne będzie wykonanie operacji kartą na minimum 300 zł (dla osób powyżej 25 roku życia). Natomiast dla osób do 25 roku życia wystarczy wydać kartą 100 zł. Co ważne w kontekście kolejnych banków – na konto nie musi wpływać żadne stypendium czy inne świadczenie aby skorzystać z promocji.
Jeśli chodzi o karty debetowe do rachunku – mamy ich do wyboru kilka. Najbardziej opłaca się wybrać kartę MasterCard Paypass – jej wydanie oraz obsługa jest darmowa, o ile wydamy miesięcznie min. 100 zł. A ponieważ i tak chcemy wydać min. 100 zł aby konto było darmowe – karta nie powinna być problemem.
Spójrzmy więc ile dzięki rachunkowi Getin UP zarobi każdy z studentów w ciągu miesiąca (zakładamy, że studenci mają mniej niż 25 lat):
| Jacek (wydaje 250zł) |
Mietek (wydaje 500zł) |
Ania (wydaje 800zł) |
|
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłaca za konto | 0 | 0 | 0 |
| Miesięczna opłaca za kartę | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z bankomatu Euronet | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z pozostałych bankomatów | 3,5% min. 5 zł | 3,5% min. 5 zł | 3,5% min. 5 zł |
| Premia za wykonanie 5 operacji kartą | 40 zł | 40 zł | 40 zł |
| Zysk | 40 zł | 40 zł | 40 zł |
Szczegóły w TOiP konta oraz karty.
Dla kogo?
Konto Getin UP nadaje się dla każdego, kto jest w stanie wydać 300 zł miesięcznie. Mimo wszystko nawet, jeśli nie uda się przekroczyć tej kwoty – ciągle będziemy ponad 30 zł do przodu!
BZWBK – studenci dostaną nawet 700 zł
Kolejna świetna promocja, z której można wyciągnąć nawet 700 zł, to akcja „Nawet 700 zł czeka na Ciebie” Banku Zachodniego WBK. W zamian za otwarcie konta, wpływ pensji lub stypendium, wykonanie 3 przelewów i operacji kartą na min. 300 zł BZWBK zobowiązuje się przelewać każdemu 50 zł przez 10 miesięcy. Łącznie można zgarnąć 500 zł plus dodatkowe 200 zł za wykonanie min. jednego polecenia zapłaty. Szczegóły promocji w naszym wpisie: 700 zł za założenie Konta Godnego Polecenia.
Warto tu dodać, że bank wymaga wpływu pensji, renty, emerytury bądź stypendium (min. 1000 zł) aby odebrać bonus, jednak jak donoszą nasi czytelnicy w komentarzach zazwyczaj działa również przelew z innego konta (np. kogoś z rodziny) o przykładowym tytule „Wynagrodzenie za miesiąc…”.
Samo konto ma również tę przewagę nad innymi, że jest praktycznie bezpłatne – nie zapłacimy ani za prowadzenie konta, ani za kartę. Uważać należy jedynie na bankomaty.
Sprawdźmy więc ile konto da zarobić każdemu ze studentów:
| Jacek (wydaje 250zł) |
Mietek (wydaje 500zł) |
Ania (wydaje 800zł) |
|
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłaca za konto | 0 | 0 | 0 |
| Miesięczna opłaca za kartę | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z bankomatu Euronet/PKO BP | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z pozostałych bankomatów | 1-5 zł | 1-5 zł | 1-5 zł |
| Premia w promocji „Nawet 700 zł…” | 0 | 50 zł | 50 zł |
| Zysk | 0 | 50 zł | 50 zł |
Szczegóły w TOiP banku.
Dla kogo?
Konto Godne Polecenia nadaje się świetnie dla każdego, kto jest w stanie wydać 300 zł miesięcznie. 50 zł miesięcznie piechotą nie chodzi!
Alior Bank zapłaci studentom za zakupy spożywcze
Oprócz dwóch powyższych promocji dostępne są również konta oferujące procentowy zwrot za część wydatków w sklepach (cashback/moneyback). I tak aktualnie jedną z lepszych tego typu ofert posiada Alior Bank. Jego Konto Rozsądne oferuje 5% zwrotu od zakupów spożywczych, maksymalnie 50 zł miesięcznie ( ale 400 zł rocznie). Szczegóły konta opisaliśmy w artykule: Konto Rozsądne Alior Bank zwróci 5% zakupów spożywczych.
Konto Rozsądne posiada dwie wady: po pierwsze nie ominiemy opłaty za kartę – zawsze zapłacimy min. 5 zł miesięcznie. W związku z tym realnie na cashbacku zarabiamy dopiero powyżej wydanych 100 zł w danym miesiącu (5% od 100 zł „zeruje” opłatę za kartę). Druga wada to konieczność wpływu pensji lub stypendium na konto, aby dostać zwrot 5% wydatków. Tu nie przejdzie myk jak w przypadku BZWBK – musi to być faktyczna pensja czy stypendium – jedynie w miesiącu otwarcia konta dostaniemy cashback bez spełniania żadnych warunków.
Załóżmy więc, że z podanych wydatków miesięcznych studentów połowa wydawana jest w marketach i sklepach spożywczych. Ile zarobi każdy ze studentów posiadając Konto Rozsądne?
| Jacek (wydaje 250zł) |
Mietek (wydaje 500zł) |
Ania (wydaje 800zł) |
|
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłaca za konto | 0 | 0 | 0 |
| Miesięczna opłaca za kartę | 5 zł | 5 zł | 5 zł |
| Wypłata pieniędzy z bankomatu Euronet | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z pozostałych bankomatów | 0 | 0 | 0 |
| Premia (cashback) | 6,25 zł (od 125 zł) | 12,5 zł (od 250zł) | 20 zł (od 400zł) |
| Zysk | 1,25 zł | 7,5 zł | 15 zł |
Szczegóły w TOiP banku.
Dla kogo?
Konto Rozsądne opłaca się otworzyć szczególnie tym, którzy wydają w sklepach spożywczych i marketach minimum kilkaset złotych miesięcznie. Pary czy rodziny zarobią najwięcej.
Studencie, kupujesz w sieci? Alior Sync zwróci Ci 5% wartości zakupów
Na koniec naszego krótkiego i nietypowego zestawienia konto, które powinien posiadać chyba każdy student. Mowa o bezpłatnym koncie osobistym Alior Sync, które oferuje 5% cashbacku od transakcji internetowych – zarówno tych, za które płacimy automatycznym e-przelewem, jak i tych opłaconych kartą debetową. W końcu teraz praktycznie za wszystko można zapłacić przez internet – rachunki, doładowanie telefonu, jedzenie, bilet komunikacji miejskiej, zakupy elektroniki, ciuchów czy nawet w e-sklepach spożywczych.
Konto osobiste w Alior Sync oprócz tego, że jest bezpłatne (w tym wszystkie bankomaty!), pozwala również na wykonanie 10 przelewów natychmiastowych miesięcznie – co czasem może się bardzo przydać. Z minusów – aby uzyskać cashback, podobnie jak w przypadku Konta Rozsądnego, konieczne jest przelanie na konto stypendium lub wynagrodzenia. Maksymalny miesięczny zwrot to 50 zł (ale 200 zł rocznie).
Zakładając, że każdy z naszych przykładowych studentów połowę wydatków przeznacza na zakupy w sieci tabela kosztów przedstawia się następująco:
| Jacek (wydaje 250zł) |
Mietek (wydaje 500zł) |
Ania (wydaje 800zł) |
|
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłaca za konto | 0 | 0 | 0 |
| Miesięczna opłaca za kartę | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z bankomatu Euronet | 0 | 0 | 0 |
| Wypłata pieniędzy z pozostałych bankomatów | 0 | 0 | 0 |
| Premia (cashback) | 6,25 zł (od 125 zł) | 12,5 zł (od 250zł) | 20 zł (od 400zł) |
| Zysk | 6,25 zł | 12,5 zł | 20 zł |
Szczegóły w TOiP banku.
Dla kogo?
Konto osobiste Alior Sync świetnie nadaje się praktycznie dla każdego studenta, który pracuje lub otrzymuje stypendium. Limit 200 zł rocznie można wyrobić dosyć szybko (np. płacąc za zakupy w sieci rodzicom). Nawet, jeśli nie możesz skorzystać z cashbacku – dostajesz całkowicie darmowe konto z 10 przelewami natychmiastowymi miesięcznie.
Które konto wybrać?
Z pozoru decyzja wydaje się dosyć prosta – najlepiej wybrać to konto, które płaci najwięcej. Warto jednak zwrócić uwagę, że przy odpowiednich wydatkach i wpływach można równocześnie korzystać z kilku ofert: Getin UP, KGP i Konto Rozsądne bądź ofert Getin UP, KGP oraz Alior Sync. Dzięki temu teoretycznie można zgarnąć nawet ponad 100 zł miesięcznie!
Jeśli natomiast nie chcecie zbyt komplikować sobie życia – warto założyć któreś z kont Alior Banku i dodatkowo konto z premią Getin UP lub BZWBK. W ten sposób zapewniamy sobie zysk przez kilka miesięcy dzięki jednej z promocji, a od pieniędzy wydanych na zakupy w sklepach lub internecie dostajemy dodatkowo 5% cashbacku.
Zachęcamy również do przeglądania innych wpisów pojawiających się na LiveSmarter.pl – często piszemy o nieco bardziej ograniczonych promocjach, które oferują niezły zysk. Przykładem może tu być niedawny wpis o karcie NFC Eurobanku, które daje nawet 100 zł miesięcznie, czy 10% cashbacku od Getin UP za zakupy spożywcze.
Komentarze
a w promocji Getinu jest chyba warunek 100zł płatności kartą za brak opłat do 25 roku :)
• BuźkaPisząc „student wydaje x złotych” założyłeś, że wydaje to kartą. Jednak drobnych kwot w uczelnianym sklepiku czy automacie z kawą nie uiścimy kartą. Tak samo z jedno piwo w knajpie zwykle płacimy gotówką. Do tego dochodzi coraz większa świadomość studentów, że za płatności kartą płacimy my wszyscy (Polacy – klienci, drobni sklepikarze), a dochody z nas czerpią zagraniczne korporacje – Visa, Mastercard, banki. Co zatem dla studenta, który nie wydaje kartą kilkuset złotych miesięcznie?
• Hohoho!Co dla studenta, który nie wydaje kartą kilkuset złotych miesięcznie?
Polecam Meritum Bank – nie daje zarobić, ale za to zupełnie bezpłatne konto bez żadnych dodatkowych warunków, bezpłatna karta (i to BEZ płatności zbliżeniowych!), wszystkie bankomaty za darmo, wygodny dostęp przez www, powiadomienia SMS (płatne), możliwość sprawdzania salda SMSem (płatne tyle, ile u naszego operatora kosztuje standardowy SMS), itp przydatne funkcje.
Od czasów, gdy dbNET wprowadziło opłaty za kartę i sprawdzanie salda w bankomacie, prym w segmencie bezpłatnych kont bez dodatkowych warunków wiedzie właśnie MeritumBank.
Jakie jeszcze macie propozycje?
• Hohoho!@Hohoho!,
• leszekTeraz na uczelniach to prym wiodą wszelakie automaty z kawami, ciastkami, napojami, a te, coraz to częściej wyposażone są w terminach do płatności pay passowych.
Jest jeszcze konto swobodne w getin online tak samo wolne jak w meritum bank.
• JanJan, Hohoho, macie racje, z tym, że (za wstępem):
Artykuł miał bardziej pokazać jak wycisnąć sporo z banków przy płatnościach gotówkowych, niż być kompletnym zestawieniem dla studentów (takich w necie są setki i wiele z nich za dużo nie wnosi).
W każdym razie dzięki za uwagi! ;)
• MichałHej jak to jest teraz z tym wynagrodzeniem w Alior Sync, można sobie samemu wpłacić czy sprawdzają.
• ArturW Getin UP do wieku 25 lat jest tylko 100zł płatności kartą także Jacek nie powinien płacić 9.99 za konto jeśli zrobi 250zł kartą.
• m4rcinm4rcin – słuszna uwaga! Już poprawiam ;)
• MichałEee pisałem o tym w pierwszym poście :P
• Buźka@Hohoho!: Na pewno? Ja założyłem konto w Meritum Banku, gdy dawali 100 zł za otwarcie rachunku, i pobierają ode mnie 2 zł za kartę co miesiąc :-/.
• ziomuśMnie póki co interesuje darmowe konto bez ale:
– ale jak zapłacę za mało kartą to opłata…
– ale jak wykonam za mało transakcji to…
– ale jak nie dam zarobków to…
W tej chwili znalazłem 4 takie konta:
• Jan– konto swobodne w getin online (są tam wariacje na których można zarobić)
– konto osobiste w sync
– konto godne polecenia w bzwbk
– proste konto w meritum bank
@ziomuś, ale dla Hohoho! chodziło pewnie o darmowe Proste Konto Osobiste w Merituku, a Ty założyłeś kiedyś Konto Zarabiające w promocji na FB, którego od dawna nie ma już w ofercie i w którym karta kosztuje właśnie 2 zł (wiem, bo sam z tego skorzystałem, ale już dawno konta się pozbyłem – a szkoda, bo dzięki niemu miałbym pewnie teraz 4% na oszczędnym do końca roku…).
• pwsNo chyba, że wydasz kartą 200 zł – wtedy opłaty nie ma. :)
• pws„Od każdych zarobionych 50 zł miesięcznie bank pobierze podatek – dlatego realnie zarobimy 19% mniej (40 zł netto po zaokrągleniu podatku).”
Nieprawda. Podatek trzeba samemu rozliczyć, bank wysyła druk PIT.
• xxfdf@leszek Kart zbliżeniowych staram się nie posiadać (nie do końca mi to wychodzi). Staram się płacić jak najmniej kartą – kilka większych wydatków w miesiącu, a nie co chwila zostawianie wszędzie danych o sobie (Do tego mam świadomość, że sprzedawca od małych transakcji płacy procentowo wyższe prowizje Visie lub Mastercardowi.)
Ale to moja postawa wynikająca ze świadomości zawodowej. Pewnie masz rację – są osoby, które na bezpieczeństwo danych nie zwracają uwagi i gdzie się da płacą zbliżeniowo.
• Hohoho!Do tego student studentowi nie równy – niektórzy przecież te 500 złotych wydadzą na dwa tankowania samochodu w miesiącu.