Idea Wolności – darmowy kredyt do 50 tys. złotych na ponad 3 miesiące!

Od kilku tygodni trwa promocja Idea Wolności przygotowana przez Idea Bank. Jej głównym celem jest umożliwienie przedsiębiorcy całkowicie darmowej rezygnacji z zaciągniętego kredytu. W teorii oznacza to, że przez określony czas możemy obracać pieniędzmi banku nie ponosząc żadnych kosztów – inwestując we własny biznes, regulując należności lub po prostu lokując środki na lokacie. Czy tak samo jest w praktyce?

Oferta Idea Wolności pozwala na skorzystanie z jednego z trzech wariantów. Do wyboru mamy: kredyt w rachunku (do 25 tys. złotych), kredyt obrotowy (do 50 tys. złotych) oraz kartę kredytową z limitem do 10 tys. złotych. Ponieważ oferta numer dwa wydaje się najbardziej atrakcyjna ze względu na ilość pożyczanej gotówki – to na niej skupimy się w analizie. Jeśli będziecie chcieli skorzystać z pozostałych dwóch ofert – ich warunki są bardzo podobne i znajdziecie je w regulaminie.

Idea Wolności – dla kogo?

W programie Idea Wolności może brać udział prawie każda osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą. Warunek jest jeden: na dzień składania wniosku osoba ta nie może mieć aktywnej umowy z Idea Bank o żaden inny produkt bankowy.

Jeśli spełnimy ten warunek a bank przyzna nam kredyt – konieczne będzie podjęcie dodatkowych kroków aby możliwe było spłacenie zaciągniętego kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów:

• otwarcie rachunku firmowego w Idea Bank
• terminowe spłacanie rat i należności wobec banku
• zapewnienie comiesięcznego wpływu na rachunek w wysokości wskazanej w umowie kredytu
• dokonanie comiesięcznych przelewów do ZUS lub wykonanie przelewu do US lub wykonanie transakcji kartą na łączną kwotę min. 500 zł

Prawie wszystkie powyższe warunki są jasne – oprócz jednego. Nigdzie nie jest bowiem zdefiniowane ile wynosić ma comiesięczny wpływ na rachunek (jest on wskazany w umowie). Aby nie próbować domyślać czy kwota wynosi kilkaset czy kilka tysięcy złotych zapytaliśmy o nią bank. Okazało się, że nie jest zbyt duża: na dzisiaj jest to trzykrotność raty odsetkowo-kapitałowej.

No ale zaraz: bierzemy kredyt bo, przykładowo, mamy ciężką sytuację w firmie, ale z drugiej strony musimy zapewnić wpływ na konto? Nic nie stoi na przeszkodzie, aby wpływ ten sfinansowany był przez… udzielony kredyt :)

Analogicznie sytuacja wygląda, jeśli na promocji będziemy chcieli zarobić. Najlepszym sposobem będzie: trzymanie środków na koncie oszczędnościowym przez prawie cały miesiąc, wycofanie części środków z konta oszczędnościowego na jeden dzień w celu spełnienia warunku i… ponowne ich przelanie.

Licząc, że będziemy w ten sposób mogli obracać kwotą nawet 50 tys. złotych do zgarnięcia jest od około 300 zł netto (przy założeniu oprocentowania rachunku oszczędnościowego na poziomie 3%) do nawet 400-500 zł netto przy skorzystaniu z najlepszych lokat, zwłaszcza ofert startowych.

Bezpłatny kredyt to płynność finansowa firmy

Dla przedsiębiorcy dużo ważniejsze może być jednak to, że tego typu kredyt może w pewnych przypadkach znacznie uprościć działalność – przykładowo: czekamy na przelew od kontrahenta, a z drugiej strony musimy za coś pilnie zapłacić. W tym wypadku posiłkować możemy się (bezpłatnym!) kredytem bez konieczności narażania płynności firmy zwłaszcza, że cały proces przeprowadzany jest online i zajmuje maksymalnie kilka dni.

Na koniec jeszcze jedna ciekawostka, którą udało nam się uzyskać od banku: warunki promocji weryfikowane są dopiero od kolejnego miesiąca po podpisaniu umowy. Innymi słowy biorąc kredyt teraz warunki (wpływ środków, przelew do ZUS itp.) musimy spełnić dopiero w grudniu.

Co faktycznie zyskujemy?

Jeśli jesteśmy w stanie spełnić wymienione wyżej warunki to Idea Bank zapewni:

• obniżenie oprocentowania kredytu do wysokości 0% przez okres 3 pełnych miesięcy oraz miesiąca, w którym nastąpiła wypłata środków (w przypadku karty kredytowej jest to 6 miesięcy)
• obniżenie opłaty za prowadzenie rachunku oraz opłaty za przelew między rachunkami do wysokości 0 zł (na ten sam okres jak wyżej)
• obniżenia opłaty z tytułu przedterminowej całkowitej spłaty kapitału kredytu do wysokości 0 zł (na ten sam okres)
• obniżenie prowizji z tytułu uruchomienia umowy kredytowej do 0%
• obniżenie składki ubezpieczenia Bezpieczna Spłata (dla kredytu do 25 tys. zł) lub Utrata Zysk 10 plus (wariant do 50 tys. zł) do wysokości 0 zł na analogiczny okres

Warto jednak pamiętać, że jeśli nie spełnimy opisanych wcześniej warunków – stracimy prawo do wszystkich powyższych obniżek i zapłacimy prowizję na normalnych warunkach.

Ile więc wynosi oprocentowanie kredytu?

Na koniec kolejna dodatkowa informacja, którą udało nam się uzyskać bezpośrednio od Idea Bank: minimalne RRSO kredytu przy dobrym scoringu wynosi 11,63%, maksymalne – nieco ponad 28%. Wszystko ustalane jest indywidualnie z przedsiębiorcą, dlatego warto wypełnić wniosek kontaktowy i sprawdzić jakie warunki zaproponuje bank. Oczywiście w przypadku spełnienia warunków promocji i korzystaniu z gotówki bezpłatnie koszt kredytu nie będzie istotny – w końcu nic za niego nie zapłacimy :)

• Skorzystaj z darmowego kredytu do 50 tys. zł

Podsumowując: jeśli chcemy skorzystać z oferty Idea Wolności (w wariancie z kredytem) musimy być w stanie przelewać na nasze konto trzykrotność ustalonej raty. Musimy również spłacać raty terminowo oraz wydawać kartą min. 500 zł lub robić przelewy do ZUS/US. Jeśli spełnimy te warunki – przez ponad 3 miesiące będziemy mogli obracać pieniędzmi banku całkowicie za darmo. To jak je wykorzystamy (i czy spłacimy kredyt w tym okresie) zależy już wyłącznie od nas.

• Skorzystaj z darmowego kredytu w rachunku do 25 tys. zł
• Skorzystaj z bezpłatnej karty kredytowej

Ponieważ promocja dotyczy sporych pieniędzy – warto samodzielnie zapoznać się z jej regulaminem. Znajdziemy tam również informacje o dwóch pozostałych ofertach: karcie kredytowej oraz kredycie w rachunku.