28 października pożegnaliśmy Smart Bank. Był to bank, który postawił na nowoczesność, obsługę internetową i przejrzyste reguły, jak choćby brak opłat za korzystanie z konta osobistego i firmowego wraz z kartą debetową. Czyżby coś poszło nie tak? Raczej nie, bo zarządzający bankiem postanowili najzwyczajniej w świecie dokonać rebrandingu i zmienić filozofię działania. Od dzisiaj funkcjonuje bowiem stary-nowy bank, który nazywa się Nest Bank. Co się zmieniło? Czego mogą oczekiwać obecni klienci banku? Co na start otrzymają nowi? No i wreszcze: jak zarobić 30% od ulokowanej kwoty w nowej promocji konta rodzinnego? :-)
Nest rachunki bez zmian
Nest Bank stanowić ma pierwszy na naszym rynku bank rodzinny. Premiowane ma być posiadanie dzieci, a wszystkie sprawy mają być załatwiane w miłej atmosferze w… placówkach banku. Wygląda więc na to, że „bezplacówkowy” model działalności Smart Bank nie był do końca tak efektywny, jak pierwotnie sądzono. Czy oprócz pojawienia się placówek Nest Banku zmiany dotknęły innych obszarów działalności banku?
I tak i nie. Co najważniejsze: oferta rachunków osobistych i firmowych wygląda mniej więcej tak samo, jak dotychczas. Ciągle nic nie zapłacimy za otwarcie oraz prowadzenie Nest Konta ani BIZnest Konta. Również karta debetowa oraz wypłaty z bankomatów będą ciągle bezpłatne – bez spełniania dodatkowych warunków.
Powrót dobrej oferty oszczędnościowej
Zmiany pojawiły się natomiast w ofercie oszczędnościowej banku. Są to głównie podwyżki oprocentowań i mają zachęcać do założenia konta oraz odkładania swoich środków. Najbardziej rzucającą się w oczy jest oferta Nest Lokaty Witaj, która oferuje 4% na 3 miesiące dla kwoty do 10 000 zł – o ile założymy swoje pierwsze konto osobiste. Ta oferta to w zasadzie… nic nowego, ponieważ kilka miesięcy temu mogliśmy z niej skorzystać pod nazwą „Smart Lokaty na powitanie”. Cieszy jednak fakt, że lokata wróciła do oferty banku.
Nowości (które widzieliśmy w ofercie kilka miesięcy temu) czekają również przy kolejnych ofertach depozytowych. Osoby, które posiadają już konto w Nest Banku, mogą założyć jedną z lokat dla nowych środków (względem 27.10.2016). Do zgarnięcia jest 2,5% w wersji 3-miesięcznej lub 2,6% na 6-miesięcy. Z oferty mogą również skorzystać osoby nieposiadające konta, choć wtedy oprocentowanie spadnie o 0,2 pp.
Aktualizacja: Oprocentowanie lokat na nowe środki zostało już obniżone.
Bank oferuje również rachunek Nest Oszczędności, który płaci 2,25% do 50 000 zł i 2% powyżej tej kwoty. Niestety oferta dotyczy jedynie nowych rachunków otwartych do 4.01.2017. Na starych oprocentowanie wynosi aktualnie 1,32% (wyliczone ze wzoru: WIBOR 3M – 0,5).
Nest Rodzinne Oszczędności, czyli do 30% premii
Sporo nadziei przed debiutem budziło zapewnienie banku, że u niego opłacać się będzie oszczędzać rodzinnie. Mowa była nawet o 30% dodatkowej premii, która wypłacana byłaby za systematyczność. Czy warto było czekać?
Cały mechanizm promocji przypomina nieco opisaną kilka miesięcy temu ofertę Deutsche Banku. Najprościej rzecz ujmując: zakładając konto Nest Rodzinne Oszczędności musimy zadeklarować kwotę, którą co miesiąc przelejemy na nasze konto oszczędnościowe. Jeśli uda nam się spełnić ten warunek w każdym z miesięcy kalendarzowych, to po roku bank przyzna nam premię w wysokości minimum 2%, maksimum 30% wysokości naszych wpłat.
Wygląda nieźle? Z pewnością tak, ale w promocji mamy całą masę obostrzeń. Po pierwsze: deklarowana kwota nie może być zbyt niska, ani też zbyt wysoka. Minimum to 50 zł, a maksimum 200, 300 albo 600 zł – zależnie czy zadeklarujemy chęć do przystąpienia do promocji na 15, 10 lub 5 lat.
Po drugie: pieniędzy nie możemy ruszać. Dokładniej: nie możemy zejść z saldem poniżej wysokości dokonanych wpłat. Możemy na konto wpłacić więcej, niż zadeklarowaliśmy, ale wypłacać możemy tylko tę nadwyżkę. Zadeklarowana kwota pomnożona przez ilość wpłat musi być ciągle na koncie.
Po trzecie: wysokość premii zależy od dwóch czynników: tego jak długo oszczędzamy oraz tego… ile mamy dzieci. Wszystko obrazuje poniższa tabela:
| Rok oszczędzania | |||||||||||||||
| Liczba dzieci | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
| Brak | 2% | 3% | 4% | 5% | 6% | 12% | 13% | 14% | 15% | 16% | 22% | 23% | 24% | 25% | 26% |
| 1 | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% | 13% | 14% | 15% | 16% | 17% | 23% | 24% | 25% | 26% | 27% |
| 2 | 4% | 5% | 6% | 7% | 8% | 14% | 15% | 16% | 17% | 18% | 24% | 25% | 26% | 27% | 28% |
| 3 | 5% | 6% | 7% | 8% | 9% | 15% | 16% | 17% | 18% | 19% | 25% | 26% | 27% | 28% | 29% |
| 4 i więcej | 6% | 7% | 8% | 9% | 10% | 16% | 17% | 18% | 19% | 20% | 26% | 27% | 28% | 29% | 30% |
Po czwarte: w czasie trwania promocji musimy mieć wyrażone zgody na przetwarzanie danych osobowych dla celów marketingowych oraz kontaktowanie się telefonicznie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej w celach marketingowych.
Z plusów: jeśli nie spełnimy warunków promocji w danym roku, to bank nie wykluczy nas z promocji, a jedynie „zdegraduje” ponownie do pierwszego roku oszczędzania (co może okazać się średnio opłacalne). Mamy również jeden miesiąc wakacji rocznie: wystarczy, że regularne wpłaty zadeklarowanej kwoty dokonamy w ciągu 11 miesięcy danego roku oszczędzania, a ewentualny brak jednej wpłaty zostanie nam darowany. A jeśli nasz „licznik” posiadanych dzieci zwiększy się, to po poinformowaniu banku zarobimy więcej – ale dopiero od kolejnego roku oszczędzania. Jest więc czas, aby dobić do 30. Procent, oczywiście ;)
Co ciekawe bank nie ogranicza nas do jednokrotnego udziału w promocji – zgodnie z informacjami prezentowanymi na swojej stronie rachunków Nest Rodzinne Oszczędności można otworzyć aż 5.
Choć z pozoru wszystko wygląda dość różowo, to najważniejsze jest jedno pytanie: czy to się opłaca? Problemem bowiem jest to, że bank premiuje jedynie pieniądze, które wpłyną na konto. To, co zgromadziliśmy przez ostatnie lata musi leżeć i zarabiać standardowo, czyli obecnie 1,32% (oprocentowanie wyliczamy tak, jak przy zwykłym rachunku Nest Oszczędności). Czym będziemy dłużej oszczędzać, tym więcej pieniędzy będzie się kisić na niskim procencie.
Aby rozwiać wszelkie wątpliwości najprościej jest wszystko policzyć. Dla uproszczenia obliczeń załóżmy, że ani stopy procentowe ani oprocentowanie rachunku się nie zmienia – choć jest to mało prawdopodobne. Nie możemy jednak opisywać przyszłości, której nie znamy.
Ile zarobimy na rachunku Nest Rodzinne Oszczędności?
W Nest Banku, lokując co miesiąc 600 zł i nie posiadając żadnych dzieci, po 5 latach na rachunku zgromadzilibyśmy ok. 38359 zł (zakładamy, że każda roczna premia byłaby wypłacana z rachunku aby zarabiała na lepszym procencie). Wpłacając te same pieniądze co miesiąc na zwykłe konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% dostępne w tej chwili np. w Banku Millennium zyskalibyśmy ok. 38075 zł, czyli 284 zł mniej. Obie kwoty to kwoty netto, już po potrąceniu podatku (premia jest zwolniona z podatku, odsetki – nie). Póki co konto Nest Banku wygrywa.
Jak wygląda różnica przy dłuższym okresie oszczędzania? Po 10 latach wpłacając 300 zł zgarnęlibyśmy łącznie około 41093 zł. Wrzucając te same środki na konto oszczędnościowe uzbieralibyśmy ok. 40272 zł, czyli 821 zł mniej! Przy okresie oszczędzania wynoszącym 15 lat i wpłacie 200 zł nasz kapitał wyniósłby 43859 zł, natomiast na koncie oszczędnościowym: 42639 zł, czyli 1220 zł mniej. Tu ponownie wygrywa Nest Rodzinne Oszczędności z pozoru większą przewagą.
Która z opcji jest najbardziej korzystna? W przypadku opcji 5-letniej zarobione odsetki odpowiadają rachunkowi/lokacie z oprocentowaniem około 3,06%. Opcja 10-letnia zarabia na około 3,18% w skali roku, a opcja 15-letnia: 3,14%. Jeśli posiadamy lub dorobimy się dzieci – automatycznie zarobimy więcej.
Co ciekawe opcje 5-, 10- i 15-letnie są… najmniej korzystne. Jeśli zależy nam na jak najwyższym oprocentowaniu, to najbardziej opłaca się wyjść z inwestycji po pierwszym lub drugim roku. Przykładowo po 12 miesiącach wpłat po 200 zł zgarniemy łącznie 2460,88 zł (2400 zł kapitału + odsetki + 48 zł premii) czyli mniej więcej tyle, ile dałoby nam konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 5,7%! Oczywiście wtedy dużo bardziej opłaci się zadeklarowanie kwoty 600 zł, a nawet założenie kilku rachunków!
Skąd wzięło się aż 5,7%? Wyliczenia w poniższej tabelce dla przykładowej kwoty 200 zł:
| Nest Rodzine Oszczędności z premią | Hipotetyczne konto 5,7% brutto | ||||||
| Miesiąc | Saldo konta | Odsetki netto | Premia | Razem | Saldo | Odsetki netto | Razem |
| 1 | 200 | 0.16 | 200.16 | 200 | 0.77 | 200.77 | |
| 2 | 400.16 | 0.33 | 400.49 | 400.77 | 1.54 | 402.31 | |
| 3 | 600.49 | 0.49 | 600.98 | 602.31 | 2.32 | 604.63 | |
| 4 | 800.98 | 0.66 | 801.64 | 804.63 | 3.1 | 807.73 | |
| 5 | 1001.64 | 0.82 | 1002.46 | 1007.73 | 3.88 | 1011.61 | |
| 6 | 1202.46 | 0.99 | 1203.34 | 1203.45 | 4.66 | 1216.27 | |
| 7 | 1403.45 | 1.16 | 1404.61 | 1404.61 | 5.45 | 1421.72 | |
| 8 | 1604.61 | 1.32 | 1605.93 | 1605.93 | 6.24 | 1627.96 | |
| 9 | 1805.93 | 1.49 | 1807.42 | 1807.42 | 7.03 | 1834.99 | |
| 10 | 2007.42 | 1.65 | 2009.07 | 2009.07 | 7.83 | 2042.82 | |
| 11 | 2209.07 | 1.82 | 2210.89 | 2210.89 | 8.63 | 2251.45 | |
| 12 | 2410.89 | 1.99 | 48 | 2460.88 | 2460.88 | 9.43 | 2460.88 |
Warto pamiętać, że w przypadku wpłacania pieniędzy na konto z końcem miesiąca dodatkowo podnosimy oprocentowanie – do około 6,51% w wersji bez dzieci i nawet 16,74% dla czwórki dzieci!
Czy to się opłaca? Tradycyjnie każdy odpowiedzieć musi sobie sam. Liczby jednak mówią same za siebie – zysk po roku inwestycji jest nieporównywalny z żadnym innym produktem oszczędnościowym dostępnym w tej chwili na polskim rynku. To również bardzo ciekawy pomysł na oszczędzanie w długim terminie. Wystarczy założyć konto, zrobić zlecenie stałe i cieszyć się całkiem niezłym oprocentowaniem. Po powiększeniu rodziny warto tylko pamiętać, że obok wizyty w Urzędzie Stanu Cywilnego musimy również powiadomić bank. W końcu wyższa premia piechotą nie chodzi ;)
Najczęściej zadawane pytania
W związku z tym, że w komentarzach pojawiło się sporo pytań, wyliczeń i nieścisłości – wyjaśniamy jeszcze raz najważniejsze kwestie.
Czy muszę wytrzymać z bankiem 5/10/15 lat?
Nest Rodzinne Oszczędności to konto oszczędnościowe, a nie lokata. W związku z tym możemy z niego korzystać kiedy chcemy. Co za tym idzie: możemy je zamknąć kiedy chcemy. Wraz z zamknięciem konta przestajemy brać udział w promocji – nie ma więc znaczenia, czy zadeklarowaliśmy oszczędzanie przez 5, 10 czy 15 lat – możemy „wyjść” w dowolnym momencie.
Ile rachunków mogę założyć?
Regulamin oferty nie określa ilości promocyjnych kont (np. jedno). W związku z tym możemy założyć tyle rachunków, ile tylko chcemy – na stronie banku mowa jest o maksymalnej liczbie 5 kont. Oznacza to, że możemy przelewać co miesiąc nawet 5 x 600 zł, co ostatecznie da kapitał w wysokości 5 x 3600 zł – a wtedy zysk po roku wyjdzie znaczny.
Aktualizacja: od 4.01.2017 można zakładać tylko jedno konto. To i tak bardzo dobra opcja na lokowanie środków.
Czy regulamin promocji może zostać zmieniony na gorszy?
Bank nie ma prawa zmienić regulaminu promocji po przystąpieniu do danej promocji. Warto więc skorzystać z ofert jak najszybciej, na wypadek gdyby bank wpadł na pomysł jej „uszczelnienia”. Albo wycofania. W końcu okres, w którym możliwe będzie wzięcie udziału w promocji, nie jest znany.
I pamiętajcie: regulamin to podstawa. A nie to co ktoś powiedział – nawet, jeśli jest to konsultant na infolinii.
Komentarze
Czy w lutym wypłacali premię za rok oszczędzania ? Brat powinien dostać, ale premii brak.
• RomualdTak, 19.02. Niech pisze reklamacje:)
• Akashi71Tak, bardzo regularnie premia przychodzi.
• BogdanW marcu jest 12 miesiąc mojego roku oszczędzania. Wpłaciłam na początku marca 600zł i po paru dniach wypłaciłam całość 7200, teraz mam na koncie 0zł. Czy dostanę premię w kwietniu? Czy już po ptokach bo nie utrzymałam 7200 do końca marca?
• majaaI od kiedy zacząć drugi pierwszy rok oszczędzania?
• majaaRozpocząłem wpłaty w kwietniu 2019. Powinienem otrzymać premię w marcu 2020 czy w kwietniu 2020? Ktoś już otrzymał premię w tym miesiącu?
• Mateuszno jak w marcu skoro do 31marca masz czas na wpłate 12 transzy;) premia do 20dnia roboczego w kwietniu
• HermanCzy jak pierwszą wpłatę miałem 29 kwietnia 2019 (ostatnią wpłaciłem w marcu tego roku), to kasę mogę już wypłacić i czekać na te dodatkowe 2%, czy muszę pieniądze trzymać cały czas na koncie do momentu otrzymania premii?
• ceglaaaKasę możesz śmiało wypłacić.
• specuopłaca się dziś zakładać to konto? na dzień dzisiejszy jest chyba 1,2%
• AndrusZawsze (mniej więcej) tyle było i nie ma to większego znaczenia
• Michałmiałem wrażenie że było 1,32%…
• Andrusbardzo dziękuję za odpowiedź.. czyli mówisz @Michał że warto?
Mam pytanie do znawców promocji. Założyłem konto 07.11.2016 – przez rok wpłacałem po 600zl, po czym po roku otrzymalem premie za pierwszy rok i wyplacilem wszystko. Teraz chciałbym wrocic – kiedy najlepiej i jak to zrobic ? Czy nadal bedzie premia za 1 rok wplacania – jak wrocę ?
• michal1234Nie, bo za długa przerwa.
• Beata2Nie rozumiem. W regulaminie doszukałem się tylko takiego wpisu:
10.Uczestnik, który w danym Roku Oszczędzania nie spełni warunków uzyskania Premii, o których mowa w § 4 Regulaminu, traci prawo do wypłaty Premii za ten Rok Oszczędzania oraz dodatkowo zostaje przerwany ciąg następujących po sobie Lat Oszczędzania. Każdorazowo, w przypadku przerwania ciągu następujących po sobie Lat Oszczędzania, kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii traktowany jest jak pierwszy Rok Oszczędzania. Oznacza to, że Uczestnik uzyska w takim roku Premię w wysokości obliczonej według stawki jak za pierwszy Rok Oszczędzania, który rozpocznie nowy ciąg następujących po sobie Lat Oszczędzania i określonych dla nich odpowiednio wysokości Premii.
Nie doszukałem się nigdzie zapisu o okresie w jakim należy powrócić do programu.
• michal1234Proszę o wyjaśnienie
Może @Beata2 ma na myśli ten „kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii traktowany”? Ale przecież to nie jest w znaczeniu «występujący bezpośrednio po poprzednim» , bo rok przerwy można zrobić, to już sprawdzono; a skoro można zrobić rok, to czemu nie więcej?
Inna sprawa, że nie wiem, czy nie musisz za zaczynać w tym samym miesiącu, co poprzednio (np. listopadzie).
• Don Quijote de la ManchaWlaśnie tak mi się wydawało, że musze zaczać wplacac od listopada.
Ew. zacznę miesiąc wczesniej
Dzięki
• michal1234Dajcie znać jak wpłynie premia w kwietniu.
• majaaU mnie brak, a dzisiaj 20, czyli ostatni dzień w którym powinni wypłacić.
• ceglaaaJeśli mnie pamięć nie myli była mowa o 20 dniach roboczych.
• MichałDzięki za sprostowanie ;)
• ceglaaaU mnie jest premia ;)
• erdedzięki
• majaaU mnie też już jest.
• MichaCzy w związku z gwałtownym obcięciem stóp przez RPP Nest może też obcinać w przyszłości wysokość premii czy regulamin Nest Rodzinnych Oszczędności nie daje bankowi takiej możliwości?
• JarosławPóki co obcięli oprocentowanie RO z 1,2% na 0,2% i oprocentowanie normalnego KO z 1,2% na 0,00%.
• Lidia@Jarosław, premia to premia, nie mogą jej obcinać.
@Lidia, dzięki za info, przeoczyłem to, 0,00% na koncie oszczędnościowym to chyba rekord…
• Don Quijote de la ManchaTo oprocentowanie 0 % dotyczy chyba rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych, zaś typowo oszczędnościowe będą chyba oprocentowane jeszcze do połowy czerwca na 0,7%. Mnie natomiast zastanawia czy jeśli ktoś wypłaci z Nest Rodzinnych Oszczędności w kwietniu po pierwszym roku oszczędzania kapitał i premię, by jeszcze raz pod koniec kwietnia zacząć oszczędzanie – to czy za rok nie znajdą jakiegoś kruczka w regulaminie, by nie wypłacić premii tłumacząc że oszczędności już raz zostały wypłacone? Mogą tak zrobić czy to raczej niemożliwe?
• JarosławNiemożliwe, premia to premia.
• Don Quijote de la ManchaOni oprocentowanie mają wg WIBOR, ale nawet, jeśli jakiś bank nie ma dokładnego wzoru na zmienne oprocentowanie, to może je zmieniać powołując się na zmianę stóp procentowych. Ale premia to premia, jej zmieniać nie mogą.
Rzeczywiście, @Lidia przesadziła z tym oprocentowaniem, u nich jest WIBOR 3M − 0,5, a WIBOR 3M ma aktualnie 0,7%, więc jeszcze jest na plusie… ale co będzie, gdy WIBOR 3M spadnie do 0,4%? 😉
• Don Quijote de la Mancha(A ja mam konto jeszcze z 2016 r., tu utrzymali WIBOR 3M + 0,5; utrzymali też 0,5% na EUR.)
Oprocentowanie efektywne na RO (w opcji bez dzieci) :
było:
RO 1,2 % + premia = 5,7%.
jest
RO 0,2% + premia = 4,35%
Ponadto oprocentowanie efektywne zwiększa się, gdy wpłacamy na konto pod koniec miesiąca.
• g.romekZ dwójką dzieci dostałem 288 zł, jest to kolejny „pierwszy” rok oszczędzania. Nie licząc tych wpływów z oprocentowania które wpadały co miesiąc to oprocentowanie wychodzi coś około 12%, zaliczając zwykłe comiesięczne odsetki to jeszcze więcej :)
• WernyhoraJa policzyłem wg sposobu przedstawionego w artykule, tylko dla opcji bez dzieci.
Każde dziecko oczywiście podnosi zysk, ale nie opłaca się mieć więcej niż czwórkę. ;)
• g.romekI w ten sposób otrzymujemy wartość wskaźnika Granicznej Liczby Opłacalności Posiadanych Dzieci… 😎🤑
• Don Quijote de la ManchaJa dziękuję za czwórkę :) Wystarczy mi te 288 zł ;)
• WernyhoraPoprawka:
jest
• g.romekRO 0,2% + premia = 4,7%
Przy 0,2% od 600 zł wpłacanych przez 11 miesięcy dostanie się ok. 5 zł odsetek netto; do tego dochodzi 144 zł premii. Aby tyle dostać od takich wpłat na zwykłym koncie oszczędnościowym, to musiałoby ono być oprocentowane na ok. 5,5%.
• Don Quijote de la ManchaAle premia 144 zł dotyczy wpłat przez 12 miesięcy, przy 11 miesiącach będzie chyba tylko 132 zł?
• Jarosław„Ale premia 144 zł dotyczy wpłat przez 12 miesięcy, przy 11 miesiącach będzie chyba tylko 132 zł?” — wpłacamy 12 razy, ale na koniec miesiąca, np. pierwszy raz 30 kwietnia, a ostatni 31 marca — więc środki leżą tylko 11 miesięcy (+ 1 dzień).
• Don Quijote de la ManchaNie premia będzie w całości, a swoją drogą, gdzie Wy się uchowaliście, że dopiero zapoznajecie się z zasadami?
• CiekawskiA jednak jak przez jeden miesiąc zrobimy sobie wakacje od wpłat, to premia chyba będzie 2% od kwoty z 11 wpłaconych miesięcy, a nie również z tego nie wpłaconego.
• JarosławJakich „11 wpłaconych miesięcy”? Przecież pisałem „np. pierwszy raz 30 kwietnia, a ostatni 31 marca” — policz na paluszkach ile to wpłat. A okres 11 miesięcy (+ 1 dzień). Następny „pierwszy” rok także zaczynamy 30 kwietnia, więc nie ma żadnej przerwy.
• Don Quijote de la ManchaChodziło mi o przypadek, jeśli ktoś w okresie 12 miesięcy pominie jedną wpłatę 600 zł (np. zapomni) – bo regulamin chyba na to pozwala, to czy premia będzie 144 zł czy 132 zł? (wydaje mi się, że w tym przypadku 132 zł)
• JarosławCzy oprocentowanie 0,2% Nest Rodzinnych Oszczędności dotyczy kont nowozakładanych czy także tych, które już mamy. Ja mam np. od listopada 2016r. bez dzieci i co roku kasuję 144zł za jedno.
• Beata2144 zł sie nie zmienia, bo to premia.
• Don Quijote de la ManchaOprocentowanie (obecnie 0,2%) zmienia sią niezależnie od daty założenia NRO (przy NO stare mają inne zasady) „co miesiąc w oparciu o stawkę WIBOR 3M z 15-go dnia kalendarzowego”.
Zmiana dotyczy wszystkich kont.
Z odsetek miałaś przez rok ponad 30 zł. Teraz będzie ok. 6 zł.
Premia 144 zł pozostaje bez zmian.
• g.romekJakim cudem ciągle 144 przecież oprocentowanie rośnie co roku o 1%
• Andy59@ Andy59, rośnie, ale jest liczone od całości kapitału.
• Don Quijote de la ManchaW pierwszym roku przez 11 miesięcy (+ 1 dzień) wpłacamy 12 × 600 zł = 7,2 kzł, z tego dostajemy 2%, czyli 144 zł; choć średni kapitał przez te 11 miesięcy wynosi 3,6 kzł. 144 zł od 3,6 kzł przez niecały rok to niezły wynik.
W drugim roku oprócz 12 × 600 zł (średnio 3,6 kzł) trzeba na nędznym procencie trzymać całe 7,2 kzł z pierwszego roku; to znacząco obniża opłacalność, dlatego lepiej nie spełniać warunku regularnego oszczędzania (wypłacając zaoszczędzone środki) i „karnie” zaczynać od początku, tzn. ten najbardziej opłacalny pierwszy rok.
Czy jeśli 12-ta wpłata była w marcu, to po wypłacie kapitału w kwietniu pierwsza wpłata nowego „pierwszego” roku musi być jeszcze w kwietniu czy może być w maju lub czerwcu? I czy premię można wypłacić w dowolnym momencie w ciągu roku czy jest określony jakiś czas na jej wypłacenie?
• JarosławKiedyś termin rozpoczęcia kolejnego „pierwszego” roku nie miał znaczenia, ale potem się wycwanili i teraz bezpieczniej zaczynać w tym samym miesiącu, co za pierwszym razem. Czyli jeśli pierwszy raz było w kwietniu, to po wypłacie i zaczynaniu od nowa też lepiej to robić w kwietniu.
Premię można wypłacić w dowolnym momencie, może też sobie tam leżeć jak na normalnym koncie oszczędnościowym (choć 0,2% póki co nie jest normalne); warto tylko pamiętać, ze tylko 1 wypłata w miesiącu jest bezpłatna, więc jeśli się wypłaci kapitał z odsetkami, to premię będzie można za darmo dopiero w następnym.
• Don Quijote de la ManchaOk. Wiem że nie opłaca się trzymać kilka lat, ale chodzi mimo o premię, nie o całość oprocentowania. Mimo wszystko w 2gim roku premia to o 1% wieksza, czyli w przypadku braku dzieci nie 2% tylko 3% od wpłat s drugim roku. Czy się mylę?
• Andy59@Don
• Beata2@g.romek
Dzięki. Wieczorem policzę jak to się opłaca i dam znać.
Don spójrz na ten Profit.
Jak chcesz się w Excelu pobawić, to tu jest dokładna rozpiska do regularnego oszczędzania (przydatna nie tylko do NRO): http://doc.quijote.pl/nro.xls
• Don Quijote de la ManchaCzy ktoś mógłby mi powiedzieć jak to w końcu jest z tym Rokiem Oszczędzania i Deklarowanym Okresem Oszczędzania, które z tego co rozumiem są przesunięte względem siebie o 1 miesiąc. Założyłem NRO wczoraj. Czy 30.04 przelać już pierwszą wpłatę i zaliczy mi się już ona jako pierwszy miesiąc oszczędzania (kwiecień) czy też trzeba odczekać i zrobić pierwszą wpłatę pod koniec maja?
• mbr1111Ja żeby nie mieć problemu przesunąłem sobie wpłatę: założyłem w jednym miesiącu, wpłacać zacząłem w następnym.
• Don Quijote de la ManchaCiekawe, że właśnie na stronie Nest Banku w pytaniach i odpowiedziach jest coś takiego:
• mbr1111„Kiedy należy dokonać pierwszej wpłaty na rachunek Nest Rodzinne Oszczędności?
– Pierwszą wpłatę można dokonać w dowolnym momencie po otwarciu rachunku Nest Rodzinne Oszczędności, lecz warto dokonać jej w tym samym miesiącu co otwarcie rachunku, gdyż od tego momentu rozpoczyna się Rok Oszczędzania.”
Zastanawia mnie tylko, czy niesie to potem jakieś konsekwencje przy zakończeniu 12 wpłat, gdy będziemy chcieli „zresetować” NRO i zacząć pierwszy rok oszczędzania od nowa. Boję się trochę, żeby nie zaliczyć jakiejś wtopy.
Konsekwencją przy wpłacie w miesiącu założenia może być utrudnienie przy chęci przerwania po pierwszym roku; w tym wariancie teoretycznie trzeba dłużej czekać z wypłatą (bo trzeba „utrzymywać przez cały Rok Oszczędzania na Koncie saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).
• Don Quijote de la ManchaNo ale jeśli wpłacę 30.04.2020, to Rok Oszczędzania skończy się 30.04.2021, to do kiedy trzeba wówczas czekać z wypłatą?
• mbr1111Założenie w marcu, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca, wypłata początek kwietnia. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od maja. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia.
Założenie w kwietniu, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od kwietnia. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia. Wypłata dopiero na koniec kwietnia po otrzymaniu premii (żeby utrzymać „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).
• Don Quijote de la ManchaAle to na jaki dzień jest sprawdzane to „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”? Na dzień wypłaty premii? Kurcze nie wiem, czy ja już jestem dzisiaj zbyt zmęczony czy co, ale jakoś nie mogę do końca ogarnąć tego.
• mbr1111Osoba pisząca ten regulamin też ewidentnie tego nie ogarniała…
A ten powyższy przykład zepsułem, powinno być:
* przy założeniu, że okres jest „liczony od miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu w którym nastąpiło otwarcie Konta”
Wtedy w przykładzie pierwszym premie dadzą mimo wypłąty kasy wcześniej, bo saldo Wpłat przez cały Okres (kwiecień–marzec) nie było ruszone. W drugim teoretycznie trzeba to saldo Wpłąt utrzymywać przez Okres maj–kwiecień (co jest absurdalne, bo premię wypłacają 20 dnia roboczego, czyli przed końcem tego okresu, czyli w momencie wypłaty premii tego warunku spełnić się nie da, tzn. muszą założyć, że klient kasę jednak do końca tego miesiąca utrzyma).
• Don Quijote de la ManchaNo właśnie, też może sobie to założę, więc jak założę 30.04 i od razu zrobię pierwszą wpłatę to będzie dobrze czy nie? Proste pytanie i szybka odpowiedź.
• pwsSzybko: bezpieczniej otworzyć konto w kwietniu, ale go nie ruszać, wpłacać zacząć dopiero w maju.
• Don Quijote de la ManchaDzięki za odp. Czyli założyć jutro, a wpłacić dopiero np. 30 maja?
• pwsA co jeśli wpłaciłbym od razu? Czy jedyne co mogę stracić to to, że za rok będę musiał trzymać tam o miesiąc dłużej całość zebranej kasy?
Tak. Niecały miesiąc (do wypłaty premii).
• Don Quijote de la ManchaCzyli wg. tego co napisałeś, w moim przypadku byłoby tak:
1) Założenie w kwietniu*, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od maja*. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia. Wypłata dopiero na koniec kwietnia po otrzymaniu premii (żeby utrzymać „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).
lub
2) Założenie w kwietniu*, pierwsza wpłata koniec maja, ostatnia wpłata koniec kwietnia, wypłata początek maja. Rok Oszczędzania maj–kwiecień, Okres Oszczędzania od maja*. Premia do 20 dnia roboczego maja.
Ok, dziękuję. Teraz pytanie nr 2. Z tego co kojarzę, wypłata z NRO tylko jedna w miesiącu jest darmowa, więc jeśli nawet skorzystałbym z drugiego wariantu i wypłacił kasę za rok 1 maja, to potem i tak nie mógłbym bezkosztowo wypłacić premii pod koniec maja tylko musiałbym czekać z tą wypłatą do czerwca.
• mbr1111Pytanie nr 3. Nie wiem czy dobrze zrozumiałem niektóre wcześniejsze komentarze, bo wcześniej myślałem i takie chyba założenie było banku, że jak ktoś zerwie NRO np. po roku, to ma rok karnej przerwy i dopiero może założyć nowe NRO. Wcześniej natomiast wydaje mi się, że ktoś pisał o zerwaniu NRO na początku miesiąca i założeniu nowego na końcu tego samego miesiąca bez roku przerwy. Jak to w końcu jest? I jak to się wtedy ma do tej wypłaty premii, na którą trzeba czekać prawie do końca miesiąca i wykonać ją jako drugą wypłatę w miesiącu?
2. Tak, ale lepiej na niskim oprocentowaniu trzymać niewielką premię przez kilka dni, niż kapitał z odsetkami przez dwadzieścia kilka.
3. Chodzi o to, że Rok (i kolejne Lata) są liczone od miesiąca, w którym się odpaliło pierwszy Rok (np. kwiecień–marzec). Nie spełniając warunków (np. zmniejszając saldo Wpłat, czyli wypłacając kasę) przerywa się regularne oszczędzanie, wtedy „kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii [spełni warunki] traktowany jest jak pierwszy Rok Oszczędzania”. Czyli ten kolejny-pierwszy też musi być jak pierwszy-pierwszy, np. kwiecień–marzec. Czyli nie można sobie zrobić np. pół roku przerwy (choć kiedyś można było), trzeba zrobić np. rok albo… nie robić w ogóle, po wypłacie np. w kwietniu (za rok kwiecień–marzec) na koniec miesiąca znowu zrobić Wpłatę i zacząć kolejny-pierwszy Rok Oszczędzania (kwiecień–marzec).
• Don Quijote de la ManchaNiesamowite, chyba sami twórcy tego konta nie przewidzieli, że tak to będzie można zrobić. No to reasumując, w związku z tym, że otworzyłem NRO wczoraj, najbardziej opłacalne będzie odczekać i zrobić pierwszą wpłatę pod koniec maja, potem wpłaty co miesiąc przez cały rok i wypłata na początku maja 2021. Potem po 20 dniach roboczych wpłynie premia, a pod koniec maja zrobię nową wpłatę i tym samym zapoczątkuję kolejny Rok Oszczędzania. Genialne! Pytanie jeszcze, czy premię która wpłynie i nie będzie można jej ruszyć do końca maja 2021 będzie można potraktować od razu jako część deklarowanej wpłaty i pod koniec miesiąca dopłacić do niej brakującą kwotę, czy też pod koniec maja musi wpłynąć pełna deklarowana kwota, a premię co najwyżej można będzie w czerwcu 2021 wypłacić?
• mbr1111Premia jest zupełnie od Wpłat niezależna, możesz ją sobie spokojnie wypłacić, kiedy już będzie to bezpłatne. Zresztą w ogóle to konto teoretycznie można używać niezależnie od regularnego oszczędzania (choć przy obecnym oprocentowaniu jest to mało sensowne), kasę można sobie dowolnie wpłacać i wypłacać (pamiętając oczywiście o opłatach za przelewy wychodzące), ważne tylko, by nie naruszyć salda Wpłat (tych zadeklarowanych z regularnego oszczędzania). No i żeby te Wpłąty robić, a tu ważne jest, że one muszą być jednorazowe, w całości, więc już choćby z tego powodu (ale nie tylko z tego) nie może Wpłaty poskładać z Premii i mniejszej wpłaty.
• Don Quijote de la Mancha„Niesamowite, chyba sami twórcy tego konta nie przewidzieli, że tak to będzie można zrobić” — pewnie, że nie…
• Don Quijote de la ManchaTo mi przypomina, jak rozwaliliśmy PPK, choć to głównie na forum samcikowym, odkrywając i wyliczając, że można się z PPK nie wypisywać, a po prostu np. co miesiąc robić zwrot swojej wpłaconej składki wraz ze składką pracodawcy, traktując tę drugą jako rodzaj podwyżki (koszt to tylko kilka kliknięć)… Bankierzy nie mają szans, nawet zostając politykami…
No to temat rozpracowany! Wielkie dzięki!
• mbr1111Po jakim czasie od złożenia wniosku w systemie pojawia się NRO? Bo niby dostałem już prawie od razu smsa, że konto aktywne, ale w systemie go nie widać.
• pwsDobra, pojawiło się po jakimś czasie.
• pwszamknięcie pierwszego roku oszczędzania polega po prostu na wyzerowaniu salda?
• mike@miki@mike@miki
• WaldemarCześć!
Tak. wpłacasz ostatnią 12- ratę i pierwszego możliwego dnia następnego miesiąca wypłacasz kasę/ zgromadzony wkład/ lub czekasz do wypłaty premii i wypłacasz wkład plus premia. Pamiętaj, aby tego samego miesiąca co wypłaciłeś ponownie wpłacić ratę. Jeżeli, oczywiście, nadal chcesz oszczędzać.
Dzięki Waldemar za wyczerpującą odpowiedź!
• mike@mikiA kto mi podpowie co jeśli jeden miesiąc się spóźniłem. W kwietniu dostałem premie i nie wypłaciłem kasy, i w następnym miesiącu już wpłacone zostało kolejne 600 zł (czyli typ co powinno być pierwsze w nowym roku oszczędzania)
• WernyhoraWtedy oszczedzasz w wersji 2-letniej. Zdaje sie, ze przerywanie w takiej opcji nic nie wnosi.
• ketonJa po miesiącu się zorientowałem. Miałem na koncie już 12×600 + premia i odsetki oraz dodatkowo pierwsze 600 zł z kolejnego roku. Wypłaciłem ponad 7400 zł i zostało mi tylko te 600 zł z małymi odsetkami z pierwszego miesiąca. Myślicie, że za 11 miesięcy otrzymam premię?
• WernyhoraZa 11 miesiecy dostaniesz premie za 2 lata. W obecnych warunkach nadal chyba sie to oplaca.
• ketonJesteś pewny, że dostanę premię za dwa lata skoro wybrałem wszystkie środki z pierwszego roku? Taka opcja byłaby bardziej opłacalna niż wybieranie wszystkiego zaraz po otrzymaniu premii za pierwszy rok.
• WernyhoraSkoro wybrałeś wszystko z pierwszego roku, to możesz dostać premię co najwyżej za kolejny pierwszy rok, ale dla uzyskania prawa do premii może mieć znaczenie, w którym momencie te środki wybrałeś. Kiedyś Don opisywał zawiłości tego regulaminu premii, ale czy był tam analizowany przypadek taki jak Twój to nie pamiętam.
• JarosławDzięki za rzeczową odpowiedź. Nie mam teraz czasu na weryfikację regulaminu, ale coś mi się przypomina, że była możliwość „pauzowania” przez jeden z dwunastu miesięcy, więc teoretycznie ten pierwszy miesiąc mogą uznać za pauzę jak coś, chociaż tak czy inaczej wtedy wpłaciłem, tylko po tej wpłacie dokonałem częściowej wypłaty. Zobaczymy za 11 miesięcy jak Bank to zinterpretuje.
• WernyhoraJesli wyczysciles to konto to faktycznie przerwales proces promocyjnego oszczedzania. I chyba dopiero po roku mozesz rozpoczac nowy okres.
• ketonU mnie ostatnia wplata (12) ma miec miejsce w maju. I zaraz na poczatku czerwca czyszcze konto. Premia wplynie pewnie po 20.06 i te zabiore sobie juz w lipcu. A w czerwcu pod koniec miesiaca znow wplace 600zl zeby rozpoczac nowy rok. Tak to zrozumialem z opisow innych. Prosze o korekte jesli sie myle.
dajcie proszę znać jak komuś wpadnie majowa premia
• mike@mikiJest już, nie wiem czy widziałeś ;)
• Akashi71tak tak wszystko ładnie wpadło – dzięki :)
• mike@mikiPodpowiedzcie proszę co teraz najlepiej zrobić, w lipcu 2019 pierwsza wpłata 600zł, a teraz w czerwcu zrobiłem ostatnią dwunastą wpłatę, jak to teraz rozegrać na początku lipca aby było jak najbardziej efektywnie?
Urodziło mi się kolejne dziecko, dodałem je za pomocą wniosku, rozumiem, że premia za cały rok będzie większa zgodnie z tabelką?
Proszę o pomoc, z dzieciakami meksyk, dlatego nie dam rady przeczytać wszystkich komentarzy…
Pozdrawiam serdecznie
• ŁukaszTeraz w czerwcu wpłać ostatnią kwotę. Następnie 01.07.2020 wypłać wszystko i od razu w lipcu zacznij pierwszy raz oszczędzania, czyli w lipcu dokonaj wpłaty po wypłacie wszystkich środków.
• Don PabloZgłupiałam już od tych zawiłości. Czy jak skończy mi się rok oszczędzania to jak wypłacę premię+odsetki, ale zostawię kapitał to przerwę czy nie pierwszy rok oszczędzania?
• Beata2Jak wypłacisz premie i odsetki to nie kończysz pierwszego roku oszczędzania, lecz najbardziej optymalnej jest wypłacić wszystko i zacząć od nowa oszczędzanie.
• Don PabloZacząłem oszczędzanie 30 czerwca 2019. Ostatnią ratę wpłaciłem 31 maja 2020r. Na koncie mam 7200. Przespałem termin i zamiast całego kapitału to wypłaciłem tylko odsetki. Jak najlepiej wypłacić kasę, aby nie stracić ?
• EugeniuszI- jeżeli teraz wszystko wypłacę to za drugą wypłatę 7 zł prowizji i w pod koniec czerwca wpłacam 600 zł i zaczynam kolejny rok oszczędzania,
II- wpłacam w końcu czerwca 600zł rozpoczynając drugi rok oszczędzania. 1 lipca wszystko wypłacam/ kapitał, odsetki,premia/ i pod koniec lipca ponownie zaczynam pierwszy rok oszczędzania.
WYJADACZE!!!!!
Który wariant jest lepszy- I czy II ?
Ale z drugim wariantem niektórzy mieli problemy, na początku to przechodziło, a potem zaczęli twierdzić, że rok oszczędzania musi się zaczynać zawsze w tym samym miesiącu, co za pierwszym razem (w Twoim przypadku w czerwcu).
Skądinąd oprocentowanie, jak rozumiem, będzie zerowe, bo z wzoru WIBOR3M − 0,5 wychodzi ujemne… Co upraszcza liczenie, bez dzieci zysk w wariancie 1-rocznym to 144 zł (jak ko 5,31%), w 2-letnim 144 + 216 zł (3,17%), a w 2-letnim pierwszorocznym 2 × 144 = 288 zł http://doc.quijote.pl/nro.xls
• Don Quijote de la ManchaEch, myślałem, że mnie taka historia nie spotka, bo mocno analizowałem wasze wpisy.
Sytuacja wygląda tak:
• Akashi71Wypłaciłem odsetki z NRO, ale zaczytały mi się one dwukrotnie przez, co za drugim razem została pobrana opłata w wysokości 5 złoty i moje saldo przez parę godzin nie spełniało warunku posiadania salda wszystkich wpłat. Uzupełniłem kwotę po paru godzinach oraz otrzymałem odpowiedź na reklamację zwrócili mi opłatę. Napisałem do konsultanta, gdzie po jakimś czasie dostałem odpowiedź, że przez to nie spełniam warunku pierwszego roku oszczędzania. Odpisałem, że skoro uznano mi reklamację to czemu i czekam na odpowiedź. Jak to wygląda waszym okiem?
Moim zdaniem, jeśli uznali reklamację, czyli uznali, że saldo spadło z ich winy, to nie powinni cię pozbawiać premii na skutek niedozwolonego obniżenia salda (skoro sami je obniżyli).
To by im dało niezłe możliwości przekrętów, wystarczyłoby od wszystkich pobrać nienależną opłatę (jak to się zdarza w Envelo czy BNP), potem ją zwrócić — ale nie wypłacać premii, bo warunki salda nie były spełnione…
• Don Quijote de la ManchaCiężko powiedzieć. Może system tego nie wychwyci i wypłaci Ci premie. Jakby nie wypłacili to bym reklamował.
• Don PabloA wiecie czy kwota musi być przez cały okres, licząc minuty i sekundy? Czy liczone to jest dniowo?
• Akashi71@Akashi71
• WaldemarW sytuacji KO, lokaty na nowe środki, ew. zadłużenie, itp.- saldo sprawdzane jest na koniec dnia o którejś godzinie, różnie w różnych bankach. Natomiast aby otrzymać premię należy: / cytuję/
” 3) utrzymywać przez cały Rok Oszczędzania na Koncie saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania (wpłata lub wypłata kwot będących nadwyżką ponad sumę dokonanych Wpłat nie wpływa na prawo
Uczestnika do uzyskania Premii);” / koniec cytatu/
Tak jakakolwiek wypłata pozbawia prawa do premii.
Oczywiście reklamuj i jak dobrze umotywujesz to powinni uznać.
zaczęłam wpłaty 06.06.2019…. niestety do dziś nie otrzymałam premii mimo, że przez rok nie robiłam żadnych wypłat… dziś (05.06.2020) pobrała mi się 13 wpłata… co robić? wypłacić wszystkie środki czy nadal czekać na premie za pierwszy rok oszczędzania? Premie są wypłacane do 20 kolejnego mca?
• sławaczyli data wypłaty nagrody wypada Ci na 26.06
• Hermansorki 29.06 :)
• HermanPremia przychodzi ok. 20. W 2019 bylo to dokladnie 19.06, bo tez zaczalem w czerwcu. Jak chcesz wykonac reset to powinnas wyczyscic konto w czerwcu. I pod koniec miesiaca znow splacic 600zl. Wplacajac 13x kontynuujesz promocje w wersji 2-letniej. Ale mozliwe, ze da sie to jeszcze odkrecic jak wyczyscisz konto do 0.
• ketonmoje pytanie już do obcykanych z tych nest rodzinne oszczędności. założyłem konto 30 maja, tego samego dnia wpłaciłem 1sza deklarowaną kwotę. sęk w tym, że był to weekend, więc potwierdzenie mailowe realizacji wniosku/weryfikacja odnośnie dzieci, nastąpiła już po weekendzie, czyli w czerwcu. stąd dylemat, czy 1szą wpłatą dla banku będzie ta majowa, czy dopiero nadchodząca w czerwcu?
• josebaMoim zdaniem liczy sie ksiegowanie, ale takim wypadku potwierdz to w banku i koniecznie zrob screenshota z odpowiedzi, zebys mial za rok dowody.
• keton@jacenty
• WaldemarZałożenie konta a otrzymanie potwierdzenia o jego założeniu to dwie różne sprawy nie mające wpływu na warunki otrzymania premii. Konto założyłeś 30 maja 2020r. i w tym momencie uruchomiłeś promocję rozpoczynając ROK Oszczędzania. To kiedy i w jakiej formie bank Cię o tym powiadomił nie ma znaczenia, bo dokonałeś wpłaty w dn. 30maja b.r.
Operacje na kontach w NB księgowane są w czasie rzeczywistym chyba do 20-tej danego dnia, ale lepiej wpłacać wcześniej. Scany aktów urodzenia dzieci możesz dostarczyć nawet w ostatnim miesiącu ROKU OSZCZĘDZANIA, ponieważ one nie decydują o przyznaniu premii tylko o jej podwyższeniu.
Waldemar, czy moglbys odpisywac ludziom pod ich postami za pomocą funkcji „odpowiedz” tak jak ja odpisuje teraz Tobie, bo np chcialem sprawdzic do jakiego wpisu urzytkownika „jacenty” teraz odpisales i na całej stronie dwunastej nie ma jego wpisu, więc watpie ze ktos sie w tym polapie
• Herman@Herman
• WaldemarMasz rację. Ja się walnąłem, chyba przez tego koronawirusa. Moja wypowiedź dotyczy uczestnika forum z nickiem joseba. Uważam też, nieskromnie, bo po lufie jestem, że moja odpowiedź ma charakter uniwersalny. Tzn. jest nie tylko odpowiedzią na postawione pytanie, ale także informacja na temat ew. problemów z NEST BANKIEM.
Witam,
Chciałbym zapytać czy w obecnej sytuacji wysokość premii uległa zmianie?
• Robert1_2_3Wysokość premii pozostaje taka sama, oprocentowanie spadło do 0,001%
• Don PabloDzięki.
• Robert1_2_3Obecnie WIBOR 3M jest 0,25%, a oprocentowanie to wibor-0,5%, to znaczy, że oprocentowanie będzie ujemne?
• MaestroZ tabeli oprocentowania:
• keram7m„W przypadku, gdy oprocentowanie ustalone zgodnie z powyższymi zasadami wyniesie mniej niż 0%, Bank naliczy oprocentowanie równe 0,001%.”
Heh, 0,001%, to chyba rekord. Ale w bankowości internetowej widzę „Oprocentowanie: 0,00%”, może to w zaokrągleniu…
• Don Quijote de la ManchaOkazało się że po 2 latach mamy z żoną jeszcze konta w Nest Banku wraz z kontem rodzinne oszczędności. Czy orientuję się ktoś czy można przystąpić jeszcze do promocji i zacząć oszczędzanie?
• KacperOczywiście, ze tak.
• Don PabloI jest to chyba w tej chwili najlepsza opcja oszczędzania .
• BogdanNo właśnie, jak w tej chwili przy zerowym oprocentowaniu opłaca się kontynuowanie zasilania konta w kolejnych latach? Bo z jednej strony premia od nowych wpłat, ale z drugiej strony coraz więcej środków z lat ubiegłych leży na 0%
• sceptykZ moich obliczeń (wpłaty 4 dni przed końcem miesiąca) przy 0% i 0 dzieci wychodzi:
• keram7mpierwszy rok 5,21%, sam drugi rok 2,65%, a sam trzeci rok 1,27%.
Ja jako, że nie zerowałem i teraz mam drugi rok do listopada to wychodzi mi ten drugi rok (uwzględniając zmiany Wibor3m) na 3,04%.
@keram7m
• Beata2Coś chyba mamy różne liczydła…
podzielisz się swoimi obliczeniami?
• keram7mpodkreślam, że moje obliczenia, nie za całe 2 lata, czy 3, tylko za sam drugi lub trzeci rok.
@keram7m
• Beata2Jutro bo dziś padnięta jestem. Wiesz mrozić kasę na 2-3 lata to w dzisiejszych czasach nadmiar odwagi. Tak myślę. Jak masz czas to poczytaj wcześniejsze komentarze: Admina, Waldemara, Dona. Keton i pws też niegłupio piszą.
Tyle że nie mrozisz na 2-3 lata, ale zawsze na rok i decydujesz czy zerwać jeśli spodziewasz się wyższego oprocentowania na lokatach w przeszłym roku.
• keram7mA zaleta 2 roku to, że więcej środków można mieć na tym lepszym procencie.
Ja właściwie oszczędzam 4 rok, a po 2 zerwałem i teraz chyba też zerwę. Ten drugi rok trochę mi nie wyszedł, bo na początku roku były dostępne lokaty na 3,9% ale ogólnie i tak jest dobrze.
@keram7m
• Beata2Masz rację. Po roku można zerwać, ale jak już się zdecydujesz na dłużej to jednak mrozisz. Aktualna ekipa zepsuła pieniądz w Polsce, wywołała inflację, która jeszcze podskoczy do blisko dwucyfrowej, a na dodatek oducza ludzi zapobiegliwości i odpowiedzialności za siebie. Jaki jest sens dziś oszczędzać? być przedsiębiorczym i zaradnym? Przecież te wszystkie plus dadzą ci wieczne szczęście.
Raczej naucza ludzi inwestowania, bo wiekszosc szla na latwizne i lokowala w lokaty, ktore juz od lat byly malo oplacalne, a obecnie przy 1% i mniej to juz zupelnie. Zreszta kiepskie oprocentowanie typowych lokat i KO jest w wiekszosci krajow. I nie wydaje mi sie, zeby inflacja skoczyla drastycznie. Raczej bedzie na tym poziomie przez dluszy czas. Zreszta porownaj ja z 2012r. i wczesniej.
• ketonCo do NRO to zupelnie nie rozumiesz idei tego konta. Srodki mozna wycofac w dowolnym momencie, nic sie nie mrozi. Najlepiej oczywiscie oplaca sie to zrobic po kazdym pelnym roku. Nawet jak zdecydujesz sie trzymac kase na 2 rok, to mozesz zmienic zdanie i wycofac po 2m, bo i tak konkretna premie po 1 roku otrzymalas. A to konto trzymamy tylko dla premii, bo standardowe % to juz prawie 0.
Jeszcze dodam, że cechą systematycznego oszczędzania jest zwiększająca się odłożona kwota; oznacza to, że decydując się na rezygnację po miesiącu czy dwóch jest tam zgromadzona tak mała kwota, że i tak by się na odsetkach od niej zarobić dobrze nie dało. I przeciwnie — głupotą byłoby zrywanie pod koniec swojego roku oszczędzania, tuż przed otrzymaniem premii.
Skądinąd tu można mieć miesiąc bez wpłaty (wystarczy 11), ale wtedy od kwoty tej brakującej wpłaty nie będzie naliczonej premii; dlatego nie ma sensu robienie tego na koniec, przy wpłacaniu na koniec miesiąca wystarczy wręcz tę ostatnią ratę przetrzymać tam jedną noc. Lepiej już odpuścić sobie którąś z pierwszych rat, wprawdzie zmniejszy to premię, ale zyskiem będzie nieblokowanie tej kasy na miesiące.
• Don Quijote de la Mancha@keton
• Beata2Odnośnie inflacji to przekonasz się sam. Już w przyszłym roku. Nie rozumiem natomiast porównywalności inflacji w roku 2012 i wcześniejszych z obecnym stanem. Czynniki wpływające na inflacje w okresie kryzysu od upadku banku Lethman Brothers są zupełnie inne niż te obecnie.
Keton czy ty, aby nie masz nadmiernych skłonności do oceniania innych ludzi? Niby czego mam nie rozumieć z funkcjonowania NRO? Po pierwsze skoro nie przerywam oszczędzania po pierwszym czy drugim roku to kasę mrożę. W tym sensie, że aby dostać premię wcześniej wpłaconych pieniędzy ruszać nie można. Bo traci się premię. Gdzie jest więc racjonalizm? jak się decydujesz już na nie przerywanie oszczędzania to trzeba trwać. Oczywiście jak zachodzi nagła potrzeba to w aktualnym systemie prawnym swoje pieniądze zawsze możesz wypłacić. I tyle. Nie wiem jak jest u Ciebie, ale u mnie ja zajmuję się kasą i finansami domowymi i NRO mam 5x 3 osoby. Po pierwszym roku oszczędzania na kontach muszę „zamrozić” 108 tys. Czy Twoim zdaniem warto powierzyć na np. okres 3-letni ponad 320 tys zl. za kilka procent zysku? Czy może rozsądniej jest jednak brać co swoje co roku? Wiesz ile kosztowało w 2012r. na Żoliborzu 4- pokojowe spółdzielcze mieszkanie? 300-350 zł. Wnioski wyciągnij sobie sam.
@Beata2, najbardziej opłacalne jest przerywanie po roku i znowu zaczynanie pierwszego. A w takim przypadku nie ma tego problemu zamrażania środków, bo — jak już powyżej pisałem — te 36 kzł na osobę i tak jest tam dopiero na samym końcu, po 11 miesiącu, przez jedną noc, a na początku jest to tylko 3 kzł, po miesiącu 6 kzł — czyli kwoty tak małe, że nie ma co żałować „mrożenia”.
@keram7m wprawdzie powyżej pisze o zaletach zostania na drugi rok, ale tu chodzi tylko o wyższą możliwą do ulokowania kwotę, bo odsetkowy wynik procentowy jest mniejszy; a skoro Tobie blokowanie środków za bardzo nie odpowiada, to nie jest to dla ciebie najlepsze; zresztą skoro masz na 3 osoby, to i tak możesz nawet w 1-rocznym wariancie sporą kwotę ulokować.
• Don Quijote de la ManchaBeata – to ze masz 15 kont nie oznacza, ze musisz z nich wszystkich korzystac. Jak potrzebujesz kasy wczesniej to wyciagasz wszystko z tych kont, ktore musisz poswiecic. Zreszta jak zaklada sie lokaty to tez warto podzielic na mniejsze kwoty, zeby w razie czego czesc poswiecic i nie tracic odsetek z calosci. Wiele razy juz z tego skorzystalem. Obecnie NRO jako jedyne na rynku daje tak dobry zwrot w bezpieczny sposob. Chcialbym miec taki problem z „mrozeniem”, bo mam tylko 2 konta :) To konto daje mi ponad 8% na czysto dla sredniej kwoty 3600zl/rok.
• ketonCo do cen mieszkan to tez tak nie porownuj. 2012r to nie byl dobry moment na zakup, bo bylo jeszcze drogo, przynajmniej w mojej okolicy. W 2016-17 mozna bylo kupic zdecydowanie taniej, a pozniej ceny znow szly do gory, glownie ze wzgledu na kiepskie % lokat co zmobilizowalo posiadajacych wieksze srodki do inwestycji w nieruchomosci. Ale obecnie developerzy maja problemy i jest szansa, ze ceny znow spadna.
@Beata2, jakbym miał 15 kont to pewnie nie zostawałbym na drugi rok, niestety mam tylko 3.
• keram7m@Don
• WaldemarMasz rację. Dodam jeszcze, że aby zysk zoptymalizować całkowicie to ja robię tak: kwotę 36 k/ tj. 5 NROx 7200/ wpłacam na konto oszczędnościowe. Ostatniego dnia m-ca wypłacam 3k i po 600zł wpłacam na każde NRO. Pierwszego dnia następnego m-ca wypłacałem odsetki/ teraz to już będę chyba zostawiał, muszę policzyć/. I tak co m-c. Po 12 m-cach pierwszego możliwego dnia m-ca wypłacam wszystko i zaczynam kolejny, ale nadal pierwszy rok oszczędzania.
@Beata2
Masz rację. Bez sensu mrozić tyle kasy. Ja Cię doskonale rozumiem bo sam mam do obsługi 7 osób.
Szybkie pytanie – zamknąłem 2 lata temu konta Nest Rodzinne Oszczędności. Jaka jest opłacalność ponownego otwarcia z możliwością maksymalizacji zysków z ponownego regularnego oszczędzania?
• warmaschineBez dzieci 12 wpłatach w 11 miesięcy (+ 1 dzień) dostaje się premię 144 zł; tyle uzyskałoby się oszczędzając tak na koncie oszczędnościowym 5,31%. http://doc.quijote.pl/nro.xls
• Don Quijote de la ManchaDzięki Don;) muszę sprawdzić czy zgodnie z dyspozycją pozamykano moje konta i całą zabawę zacząć od nowa. Szkoda,że to już nie 5 kont jak w 2017, ale w dzisiejszych czasach to i tak bezkonkurencyjna oferta. Don przypomnij mi dlaczego 12 wpłat w 11 miesięcy? A nie 12 w 12 lub 11 w 12mcy(1 możliwa do pominięcia). O czym zapomniałem?
• warmaschine11 miesięcy żeby skrócić czas trzymania środków na niskim oprocentowaniu (↑ 10 lipca 2020, 08:46 • Don Pablo, 16 lipca 2020, 14:14 • keram7m) — robiąc wpłaty ostatniego dnia miesiąca trzymamy tam środki tylko 11 miesięcy (plus 1 dzień, żeby wypłacić już w 12 kalendarzowym).
• Don Quijote de la ManchaDzięki, już wszystko rozumiem ;)
• warmaschineJak dla mnie NB to dziadostwo. Nie dość, że nie wypłacili premii za rok oszczędzania to reklamację rozpatrują już ponad 3 tygodnie (a powinni 14 dni roboczych). Na pewno bym nie polecił.
• Paweł K.Dajcie znać jak premia w lipcu się u kogoś pojawi.
• atalOtrzymałem premię za 1 rok oszczędzania 20.07. Pierwszą wpłatę miałem 29.07.19
• PawełJa 26.07 i potwierdzam, że premia też już jest. Dzięki Paweł za odp.
• atalRównież otrzymałem premię w miesiącu lipcu. Wpłaciłem 600 zł i rozpocząłem kolejny pierwszy rok oszczędzania. Rozumiem, że teraz mogę wypłacić 288 zł premii bez problemu (bez wpływu na rozpoczęty rok)?
• ŁukaszTak, możesz.
Już zdążyłeś wpłacić lipcową ratę? Nie trzeba było tak szybko, nawet 600 zł trzymane przez miesiąc na 2,5% da złotówkę (a w Nest jest 0%).
• Don Quijote de la ManchaAle jeśli rozpoczynasz kolejny pierwszy rok, to pewnie już kapitał wypłaciłeś, więc wypłacenie tej premii to byłby drugi przelew w lipcu, czyli płatny.
A gdzie teraz można znaleźć 2,5% ???
• utaJa mam w ING do 5 września, choć teraz już na otworzenie tego za późno; ale na takie małe kwoty coś można znaleźć, np. w Pekao czy mBank.
• Don Quijote de la ManchaChyba nie dla ktoś kto już ma/miał konta we wszystkich możliwych bankach… :/
• utaPozostaje zacząć ryzykować, prawdopodobnie nawet millenium nie przedłuży promocji na marny 1% na proficie
Nest dziś napisał, że jesienią włączy BLIKa !! i dał już nowy cennik i regulamin (od 26 września).
• Be@Widzę że wypłaty z bankomatów Blikiem bezpłatne. Fajnie ! ;-)
Cześć, mam prośbę o potwierdzenie, że dobrze zastosuję manewr rozpoczęcia od nowa pierwszego roku oszczędzania :)
• Taki jedenPierwsza wpłata sierpień 2018
Ostatnia wpłata lipiec 2020
Premia za drugi rok oszczędzania wypłacona 19.08.2020
Czy jak jutro wypłacę całość środków z konta i w poniedziałek przeleję pierwszą wpłatę na nowy rok oszczędzania, to spełnię warunki i za rok mogę spodziewać się premii?
@Taki jeden
• WaldemarDokładnie. Pamiętaj tylko, że kolejny rok oszczędzania/ sumarycznie i faktycznie trzeci/ bank potraktuje jako pierwszy rok oszczędzania i jak spełnisz warunki wpłat i salda to premię dostaniesz w wysokości jak za pierwszy rok oszczędzania.
@Waldemar
• Taki jedenDziękuję! :)
Otrzymaliście już premię za okres do sierpnia 2019 do lipca 2020? U mnie na koncie sucho, a dzisiaj 20. dzień roboczy bieżącego miesiąca
• luke195637Tak, 19 sierpnia dostałem
• TobyCzy dobrze widzę, że oprocentowanie konta Nest Rodzinne Oszczędności jest obecnie na poziomie 0%? Na koniec czerwca mam wypłacone odsetki, za lipiec i sierpień brak ich na koncie. Coś mnie ominęło…?
• DariuszOminęły Cię obniżki Wibor3M, właściwie od kwietnia NRO było na 0,2%, a od czerwca 0,001%.
• keram7mAle i tak liczy się bonus po każdym skończonym roku oszczędzania.
Jeśli się przerywa Lata Oszczędzania (np. w wer. 5 letniej) i zaczyna od początku Pierwszy Rok oszczędzania, to czy Promocja trwa przez kolejne 5 lat od tej daty nowego Pierwszego roku? Tak by wynikało z pkt.10 regulaminu:
• chmiel„….jak za pierwszy Rok Oszczędzania, który rozpocznie nowy ciąg
następujących po sobie Lat Oszczędzania i określonych dla nich odpowiednio wysokości Premii.”.
Z drugiej strony jest w definicji Deklarowany Okres Oszczędzania przy otwarciu konta oraz data otwarcia konta.
Czy ktoś dostał odpowiedź z banku jak to będzie na 100% wyglądać?
Możecie mi pomóc w rozpoczęciu nowego okresu oszczędzania. Konto założyłem 01.09.2017. Od tamtego momentu nic z kontem nie robiłem, cały czas regularne wpłaty. Tak więc konto 01.09.2017 pierwsza wpłata 11.09. Wczoraj tj. 22.09. wpłynęła premia za kolejny rok oszczędzania. Czy mogę teraz wypłacić całość zgromadzonego kapitału z premiami i rozpocząć wszystko od nowa?
• DamianMożecie mi pomóc w rozpoczęciu nowego okresu oszczędzania. Konto założyłem 01.09.2017. Od tamtego momentu nic z kontem nie robiłem, cały czas regularne wpłaty. Tak więc konto 01.09.2017 pierwsza wpłata 11.09. Wczoraj tj. 21.09. wpłynęła premia za kolejny rok oszczędzania. Czy mogę teraz wypłacić całość zgromadzonego kapitału z premiami i rozpocząć wszystko od nowa?
• DamianWedług mnie tak, po roku trzeba wypłacić cały kapitał z KO i od następnego miesiąca zaczyna się znowu pierwszy rok oszczędzania.
• DobcioHej! Mam zwykłe konto w Nest i chciałabym założyć rodzinne oszczędności z dwójką pociech.
Mam kilka pytań. Czy mogę poprosić o pomoc?
Chcę zacząć w październiku
• Oleńka1. Czy konto otwieram całkowicie przez internet? Co ze skanami aktów urodzenia, w którym momencie je dostarczyć?
2. Jak będzie wyglądać mój indywidualny okres oszczędzania przy maksymalnej obecnie dostępnej kwocie oszczędzania(nie zmieniła się?)
3. Kiedy najlepiej wpłacać środki?
4. Na ile lat obecnie warto wpłacać (dalej tak jak przeczytałam w poprzednich komentarzach uciekać po pierwszym roku?
5. Kiedy wypłacać i w jaki sposób to robić by było efektywnie?
1. Tak, wszystko się robi przez bankowość internetową
• Michał2. Tak, jest dalej max. 1 konto / 600 zł
3. W teorii na koniec miesiąca, bo najkrócej leżą na niskim oprocentowaniu (teraz praktycznie żadnym)
4. Po spadkach stóp procentowych premia robi ogromną robotę, dlatego przy dwójce dzieci nastawiałbym się nawet na 5 lat. Ustawiasz zlecenie stałe, zapominasz o wszystkim a pieniądze jako-tako zarabiają dzięki premii od Nest Banku.
5. jw