200 zł za założenie Konta 360° + 100 zł za lokatę strukturyzowaną

Ruszyła kolejna odsłona promocji przygotowanej dla nowych klientów Banku Millennium. Tym razem do zgarnięcia mamy 200 zł za założenie Konta 360° oraz 100 zł za uruchomienie lokaty strukturyzowanej. Czy to się opłaca? Sprawdźmy.

200 zł za Konto 360°

Aby skorzystać z promocji należy być nowym klientem banku, czyli osobą, która na dzień rozpoczęcia promocji:

• nie posiada (ani nie dysponuje) żadnym produktem w Banku Millennium oraz
• nie jest w trakcie wnioskowania o jakikolwiek produkt Banku Millennium oraz
• nie brała udziału w żadnej promocji Konto 360° lub Konto 360° Student w promocji „na start” w przeszłości (organizowanej przez sam banku lub podmiot zewnętrzny).

Pamiętajmy, że ponieważ od 1.10.2019 Bank Millennium jest również właścicielem Eurobanku, to klienci posiadający konto w Eurobanku są od teraz traktowani, jako klienci Banku Millennium.

Jeśli spełniamy powyższe warunki to wystarczy, że złożymy wniosek o Konto 360° (lub Konto 360° Student) wraz z kartą debetową poprzez dedykowaną stronę promocji. Pamiętajmy, aby podczas składania wniosku wyrazić zgody na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych oraz otrzymywanie informacji handlowych od banku (regulamin używa tam słowa „lub”, ale na wszelki wypadek zaznaczyłbym oba typy).

• Przejdź na stronę promocji

Wniosek powinniśmy złożyć do 28.10, w tym samym terminie powinniśmy również podpisać umowę – dlatego jeśli wybierzemy opcję sfinalizowania poprzez wizytę kuriera, to warto złożyć wniosek z odpowiednim zapasem. Na szczęście jest też druga opcja, czyli podpisanie umowy całkowicie zdalnie – przy czym wtedy konieczne będzie wejście na stronę promocji z telefonu lub tabletu, który ma kamerę. We wniosku wymagane bowiem będzie zrobienie swojego zdjęcia (które zostanie porównane ze zdjęciem z dowodu). O wszystkim zostaniemy poinstruowani w trakcie wnioskowania.

Bank przewidział 1000 promocyjnych wniosków. Po przekroczeniu tej puli dalsza możliwość wnioskowania zostanie zablokowana.

200 zł na łatwych warunkach

Same warunki promocji są natomiast bardzo proste do spełnienia (co jest zresztą standardem w promocjach Millennium). Po pierwsze, do 29.01.2021, powinniśmy aktywować aplikację mobilną banku. Nie ma znaczenia czy zrobimy to w ostatni możliwy dzień, czy np. od razu po podpisaniu umowy.

Drugim krokiem będzie spełnienie warunku bezpłatności konta w listopadzie, grudniu i styczniu. Oznacza to, że nie dość, że za konto i kartę nie zapłacimy ani grosza, to na dodatek bank nam zapłaci za korzystanie ze swoich produktów :)

A jakie są warunki zwalniające z opłat za konto w Banku Millennium? Bardzo proste. Po pierwsze – wymagane jest, aby łączna suma wpływów zewnętrznych wyniosła min. 1000 zł (najprościej przelewając sobie środki ze swojego konta w innym banku). Po drugie – wykonanie co najmniej jednej operacji kartą debetową lub BLIKiem. Sam spełniam te warunki w prosty sposób: mając ustanowione zlecenie stałe przelewu w innym banku, natomiast kartą płacę automatycznie za wszystkie drobne zakupy. Dobra opcja (zwłaszcza w czasach lockdownu) to też podpięcie jej do jakiejś comiesięcznej subskrypcji typu Netflix / VOD / HBO GO itp.

Trzeci krok jest wymagany jedynie dla tych, którzy założyli konto zdalnie – za pomocą selfie. Do 31.10.2020 powinniśmy się udać do dowolnej placówki banku i złożyć wzór podpisu oraz udostępnić swój dokument tożsamości. Zresztą bez tego kroku możliwości korzystania z konta są ograniczone (np. niski limit przelewów).

I to tyle! Premia trafi na nasze konto do 28.02.2021, o ile ciągle będziemy jego posiadaczem (i nie cofniemy zgód marketingowych – później już możemy to zrobić).

Dodatkowe 100 zł na lokatę strukturyzowaną

Nagrodą dodatkową w promocji jest możliwość zgarnięcia 100 zł za założenie lokaty strukturyzowanej. Możemy tego dokonać zapisując się na subskrypcję lokaty poprzez bankowość internetową nie później, niż 31.10.2020. Kwota minimalna to 1000 zł, a lokata musi zostać utrzymana do 31.01.2021. Jeśli spełnimy te warunki, to 28.02 otrzymamy premię w wysokości nie 200, ale 300 zł.

Brzmi prosto? Pamiętajmy tylko, że lokata strukturyzowana to zupełnie inny produkt niż tradycyjna lokata bankowa. Sam bym jej w ogóle nie nazywał lokatą – jest to bowiem zakład z bankiem, że w przyszłości coś się (nie) wydarzy. Na dodatek zerwanie tradycyjnej lokaty bankowej nie jest obarczone utratą kapitału (co najwyżej tracimy wypracowane odsetki), natomiast wycofując się z lokaty strukturyzowanej musimy za to zapłacić:

Zerwanie w terminie:	Wysokość opłaty
Od 03.11.2020 r. do 15.02.2021 r. włącznie	4,00% kwoty lokaty
Od 16.02.2021 r. do 17.05.2021 r. włącznie	3,75% kwoty lokaty
Od 18.05.2021 r. do 12.08.2021 r. włącznie	3,50% kwoty lokaty
Od 13.08.2021 r. do 11.11.2021 r. włącznie	3,25% kwoty lokaty
Od 12.11.2021 r. do 09.02.2022 r. włącznie	3,00% kwoty lokaty
Od 10.02.2022 r. do 11.05.2022 r. włącznie	2,75% kwoty lokaty
Od 12.05.2022 r. do 09.08.2022 r. włącznie	2,50% kwoty lokaty
Od 10.08.2022 r. do 07.11.2022 r. włącznie	2,25% kwoty lokaty
Od 08.11.2022 r. do 30.01.2023 r. włącznie	2,00% kwoty lokaty
Od 31.01.2023 r. do 04.05.2023 r. włącznie	1,75% kwoty lokaty
Od 05.05.2023 r. do 03.08.2023 r. włącznie	1,00% kwoty lokaty
Od 04.08.2023 r. do 02.11.2023 r. włącznie	0,50% kwoty lokaty

Dlatego już na wstępie pamiętajmy, że albo trzymamy lokatę do końca 3-letniego okresu, albo akceptujemy stratę 40 zł (dla lokaty o wartości 1000 zł) w zamian za 100 zł premii – wychodzimy wtedy 60 zł na plusie. Oczywiście jest też trzecia opcja: po prostu zgarniamy 200 zł za samo konto i nie „bawimy” się w lokatę strukturyzowaną.

Wracając jednak do meritum: w październikowej edycji lokaty strukturyzowanej zakładamy się z bankiem o to, czy indeks DAX pozostanie przez najbliższe 3 lata w przedziale od wyceny bieżącej (liczonej na koniec dnia 3.11.2020) do wartości bieżącej powiększonej o 35%. Jeśli tak będzie – zyskujemy 30% wartości nadwyżki tej wyceny.

Przykładowo jeśli na początku okresu lokaty wartość DAX wyniesie 13200 punktów, a na koniec okresu 17 566 (czyli 133% wartości początkowej) to zgarniemy 0,3 x 33% = 9,9% (co średniorocznie da 3,3%).

Całkiem nieźle, prawda? Niestety powyższy przykład to scenariusz pozytywny, a wręcz idealny. Jeśli DAX zamknie się 3.11.2023 powyżej 135% wartości z 3.11.2020, to nie zarabiamy nic – bank odda nam po prostu wpłacony kapitał. Nie tracimy więc nic, ale również nic nie zarabiamy.

Co, jeśli indeks spadnie poniżej swojej wyceny z 3.11.2020? Tu również kończymy grę z wpłaconym kapitałem, ale bez grosza zysków.

To jednak nie wszystko. Zgodnie z warunkami lokaty wystarczy, że indeks DAX choć raz przekroczy 135% wartości początkowej (liczone według ceny zamknięcia danej sesji) i… również nic nie otrzymujemy! Oznacza to, że aby cokolwiek zarobić indeks powinien powoli rosnąć, zbliżyć się do 135% wartości początkowej, ale nigdy jej nie przekroczyć.

Powodzenia… :)

Ile kosztuje Konto 360°?

Warunki bezpłatności, o których pisałem powyżej, dotyczą nie tylko zwolnienia z opłat za konto, ale również za kartę oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Oznacza to, że zapewniając comiesięczny wpływ oraz wykonując transakcję na dowolną kwotę nie płacimy ani grosza za podstawowe usługi!

Co ciekawe bank przygotował również dodatkowe zwolnienie – osoby poniżej 26. roku życia (zakładające konto w wersji Student) mają ułatwione warunki zwolnienia z opłat – ich obowiązuje jedynie konieczność wykonania jednej transakcji kartą/BLIKiem – i nie płacą ani grosza za obsługę rachunku oraz karty. Pamiętajmy tylko, że do zdobycia premii wpływ 1000 zł również jest potrzebny – później wystarczy sama płatność kartą lub BLIKiem.

Haczyki? W trakcie wnioskowania o konto możemy zaznaczyć pakiet „Bezpieczna Karta”, który początkowo jest bezpłatny, ale później kosztuje 3,99 zł. Najlepiej więc zapisać sobie przypomnienie o jego dezaktywacji albo po prostu nie włączać go wcale.