Zastój na rynku lokat trwa dalej i nie zanosi się na to, aby miało się to zmienić. Choć co jakiś czas w ofercie banków pojawia się jakaś perełka, to zmian w oprocentowaniach najlepszych depozytów praktycznie nie ma. Tym razem, oprócz zmian kosmetycznych, wyłapaliśmy jedną… podwyżkę oprocentowania. Oczywiście obniżek było jeszcze więcej, ale głównie w obszarze który nas nie interesuje – czyli poniżej 2,5% w skali roku. Sprawdźmy więc gdzie ulokować swoje oszczędności aby zarobić najwięcej.
Lokaty dla nowych klientów (3,5% – 5%)
Tradycyjnie zestawienie zaczynamy od lokat z bardzo wysokim oprocentowaniem. Aby je jednak otrzymać konieczne jest założenie konta osobistego. Na szczęście wszystkie banki oferują tego typu rachunek za darmo (o ile nie zamówimy dodatkowo karty debetowej).
Liderem zestawienia niezmiennie od kilku miesięcy jest Internetowa dbLok@ta. Jej warunki mają jednak pewien haczyk: początkowo zakładana jest z oprocentowaniem 2,5%, a dopiero po podpisaniu umowy (ok 1-2 tygodnie) oprocentowanie rośnie do 5%. Oznacza to, że realne oprocentowanie wynosi mniej więcej tyle, co u konkurencji.
4% na lokatach startowych oferują w tej chwili trzy banki: Smart Bank, Plus Bank oraz Alior Bank. Lokaty dostępne są na okres od miesiąca do trzech miesięcy, dlatego prawdopodobnie znacznie lepszym wyborem może być skorzystanie nie z lokaty, a z… Konta Godnego Polecenia Banku Zachodniego WBK. A najlepiej trzech takich rachunków. Każdy z nich oferuje bowiem oprocentowanie 4% dla kwoty do 4 tys. złotych na okres do końca czerwca 2017. Promocyjne konta można założyć jeszcze tylko w czerwcu – kto chce zagwarantować sobie świetne oprocentowanie na najbliższy rok, ten musi się śpieszyć! ;)
Nieco mniej, bo 3,5%, oferuje Smart Bank w 2- lub 3-miesięcznym wariancie lokaty. Alternatywnie skorzystać możemy z oferty mBanku, który również pozwala zarabiać na 3,5% w skali roku.
Powyżej 3% również dla obecnych klientów
Oprócz lokat startowych wiele banków przyciąga relatywnie wysokim oprocentowaniem (powyżej 3%) ale w głównej mierze są to oferty przeznaczone dla osób, które mają konto w danym banku.
Pierwszą dobrą propozycją jest Lokata Mobilna Banku Millennium, która może być zakładana cyklicznie – po zakończeniu jednej lokaty możemy założyć kolejną. Jej zaletą jest wysokie oprocentowanie, które dodatkowo może być podwyższone do 3,5% dzięki rozszerzonej rzeczywistości. W przypadku osób nieposiadających Konta 360 oprocentowanie lokaty spada do 2,75% (3% w rozszerzonej rzeczywistości).
3,2% oferuje świetna Lokata Bezkarna zakładana wraz z kontem oszczędnościowym BGŻOptima. Ten tandem to niezmiennie najlepszy pakiet dla osób z większymi oszczędnościami, które dodatkowo muszą być dostępne pod ręką. Lokata Bezkarna pozwala bowiem na zerwanie jej bez konsekwencji, czyli bez utraty odsetek. Konto oszczędnościowe zapewnia dodatkowo 2,6% do 150 000 zł z nielimitowaną ilością darmowych wypłat. Jednym słowem świetnie nadaje się na dobrą skarbonkę. Co istotne: nie zakładamy tu żadnego konta osobistego!
Od niedawna również Idea Bank ma w swojej ofercie całkiem niezłe konto oszczędnościowe. Mowa o Koncie Zośka, na którym możemy ulokować do 100 000 zł. Warunek aby uzyskać tak wysokie oprocentowanie jest następujący: co miesiąc na konto musi wpłynąć 10% wartości średniego salda z poprzedniego miesiąca. Jeśli więc na koncie w pierwszym miesiącu znajdzie się np. 5000 zł, to w kolejnym musisz tam „dolać” 500 zł. Konieczne jest założenie bezpłatnego Konta Idealnego.
3% oferuje również Noble Bank na swojej Lokacie Rentierskiej Gold. Czas trwania lokaty to aż 3 lata (istnieje również wersja 2-letnia na 2,9%). Odsetki wypłacane są co miesiąc na konto osobiste, a minimalna kwota lokaty to 150 000 zł.
Lokaty BEZ zakładania konta (2,6% – 4%)
A co w trawie piszczy w ofercie lokat bez konieczności zakładania osobistego? Okazuje się, że są tu… wzrosty. W porównaniu do poprzedniego miesiąca więcej zarobimy na Lokacie Welcome Lion’s Banku. Ale po kolei :)
Od niepamiętnych czasów liderem zestawienia lokat bez zakładania konta jest Lokata Happy z oprocentowaniem 4%. To oferta, z której powinien skorzystać każdy oszczędzający – wierzcie bądź nie, ale prędzej czy później wrócicie do Idea Banku przy okazji chęci skorzystania z innej lokaty (ostatnio pojawiła się świetna Lokata Wakacyjne Oszczędności na 3% bez ograniczeń kwotowych).
Alternatywnie można skorzystać z wersji Plus tej lokaty i zgarnąć 3,25% dla większej kwoty. Zasady identyczne: trzeba być nowym klientem.
Kolejne miejsce w rankingu zajmuje wspomniana wcześniej Lokata Welcome, która jest „starszym bratem” Lokaty Happy. Aby z niej skorzystać trzeba mieć aż 350 000 zł (lub min. 100 000 zł w wersji 2,75%). W zamian zyskamy jednak ponadprzeciętne odsetki, co przy takiej kwocie ma duże znaczenie. Wymagana będzie bycie nowym klientem (również Idea Bank) oraz umówienie się na wizytę w oddziale banku. Istniej również wersja Online lokaty, ale ze znacznie niższym oprocentowaniem (2,4 – 2,5%).
Osoby, które mają dostęp do bankowości internetowej Getin Banku mogą również skorzystać z niezłej lokaty mobilnej, na której do zgarnięcia jest 3% w skali roku. Niestety jak informują nas czytelnicy z lokaty możemy skorzystać tylko raz.
Swoją drogą warto dodać, że w Getinie dostępna jest całkiem niezła e-Lokata na nowe środki bez ograniczeń kwotowych. Tym razem nowe środki liczone są względem 31.03.2016. Nie jest wymagane założenie konta.
Nieco wyższe oprocentowanie (2,75%) oferuje Lokata 2-letnia w Alior Banku. To dobra alternatywa dla tych, którzy boją się dalszych spadków oprocentowania.
2,65% możemy zgarnąć również na Lokacie Mobilnej w Idea Banku. W porównaniu do konkurencji oprocentowanie jest niższe, ale kwota maksymalna lokaty to aż 1 mln złotych. W ofercie Idea Banku znajdziemy też inne dobre lokaty, przykładowo Lokatę Stabilną na 24 miesiące z oprocentowaniem 2,75%.
Tradycyjnie przypominamy, że pełny ranking najlepszych lokat znajduje się na stronie lokaty.livesmarter.pl. Tam również dane aktualizowane są codziennie. Oczywiście o ponadprzeciętnych ofertach zawsze informujemy na blogu :)
Komentarze
Czemu od większych kwot jest mniejsze oprocentowanie? Tak jakby banki wolały mieć 10 klientów którzy wpłacą 10 000 niż jednego który wpłaci 100 000. Chyba taniej jest mieć jednego więc oprocentowanie powinno być wyższe.
• MateuszPo wprowadzeniu dodatkowej opłaty np za konto, które trzeba było założyć wraz z lokatą z 10 nieświadomych klientów będzie 10x więcej zysku niż z 1 nieświadomego klienta ;)
• AbdulNieprawda jest, ze depozyty jednego klienta sa lepsze niz depozyty kilku.
• XmanJezeli jeden klient ulokuje 100tys i zrewie lokate przed czasem, to bank nie mam calych 100tys.
Jezeli 10 klientow ma likaty po 10tys, to raczej marna szansa, ze wszyscy zerwa lokota i pozbawia bank srodkow.
Drugi temat, to jak juz wspomniano dane osobowe. Majac 10 klientow, ma sie potencjalnych 10, ktorym mozna sprzedac roznorakie produkty.
Baza danych osobowych i liczba klientów banku….. – ot, dlaczego ;)
W zestawieniu nie ma energoLOKATY – 2,7% / 3mc zakładana on-line oraz bardziej stacjonarnych lokat IRENA i BARBARA tegoż samego NeoBanku na 2,6% / 3mc.
• Be@Brak jest również oferty orange.finance – np. konta oszczędnościowego 3,5%/10 k/6 mc.
mówisz, masz – Irena i Barbara dorzucone do listy lokat.
Co do Orange Finanse to niestety oferta tragiczna – 3,5% tylko jeśli ma się u nich abonament + wykona co miesiąc operacje kartą na 300 zł. Gdyby to było 3,5% do 100 000 zł to może by było warto, ale tak średnio.
• MichałU mnie w Orange jest bodajże 0,5% tylko
• YaPaEW dodatku za przelew ostatnio skasował mnie 5 zł z oszczednosciowego
Zakładałem lokatę powitalną w Idea już chyba 4-krotnie. Nie dostaje od nich żadnego maila – myślicie że to przez to, że nie zaznaczam jednej ze zgód marketingowych?
• WGSprawdzałem SPAM
Raczej przez to, że mają już Twój PESEL w bazie klientów i nie pozwalają na założenie lokaty – nie zostawiałeś im nigdy swoich danych?
• MichałNiestety Lokata Mobilna w GOL wymaga założenia konta. Po aktywacji „mobilności” widać „stare” lokaty, ale próba założenia nowej kończy się komunikatem „brak konta” i odsyła do strony startowej. Smutek taki.
• qqJak skorzystać z lokaty 3.2% w BGZOptima dla obecnych klientow?
• OlaMam konto ale po zalogowaniu się nie widzę takiej lokaty. Nie widzę też możliwości otworzenia rachunku oszczędnościowego bo jest tylko konto główne.
Generalnie cała bankowość w BGZ mnie odrzuca. Na pierwszy rzut oka wszystko czytelne ale jak chce się czegoś więcej to strasznie to wszystko nieintuicyjne.
Lokata Bezkarna jest dla nowych klientów – ona mieści się wśród lokat, które są dostępne dla obecnych klientów banków (o to chodziło mi w, niefortunnym, tytule akapitu)
• MichałCzy były klient zakładający konto internetowe w Aliorze będzie mógł skorzystać z lokaty na 4%?
• majaMoim zdaniem tak. Tabela oprocentowania podaje taki warunek:
• MichałDzięki admin.
• majaDo maja
• WaldemarJeżeli wcześniej nie miałaś Konta Internetowego w Alior Banku lub od zamknięcia Konta Internetowego minęło minimum 24 m-ce to, jak już admin pisał, możesz do zakładanego konta założyć lokatę do 10tys. zł, 2 m-ce, 4%
Już czas pogania a Idea jeszcze nic nowego na lato nie zaproponowała . Ma ktoś może jakieś przecieki ? Będzie coś lada chwila ? xyz
• prawdziwy-xyzA z jakiego niby powodu?
• Rumburak1Z powodu kończących się lokat . xyz
• prawdziwy-xyzCzy w Ideabanku mogę wykonać taki manewr w dni wolne tzn. sobotę i niedzielę: zrywam odnowioną lokatę- jednocześnie przenosząc środki na konto nowej lokaty ? W dni robocze następuje to błyskawicznie i pojawia się nowa lokata – natomiast nie jestem pewna jak to wygląda w sobotę – powinno działać – a może ktoś już zakładał w ten sposób nową lokatę ? Bardzo proszę o pilną odpowiedź.
• GrażkaLepiej zrobić zerwanie i powrót środków na konto idealne. Wtedy dopiero założyć nową lokatę.
• ŁukiKiedy robiłem na próbę bezpośrednio to nowa lokata opłaciła się dopiero następnego dnia. Było to w weekend.
zaryzykowałam w sobotę i lokata nowa założyła się błyskawicznie.
• GrażkaCzy ten Brakaut ma jakiś wpływ w Getinie na obecne i przyszłe lokaty? xyz
• prawdziwy-xyzBrakauty chodzą parami ;)
• Don Quijote de la ManchaNo właśnie, co myślicie o oprocentowaniu lokat ? spadną ? wzrosną ? nie zmienią się ? Niedługo kończy się okres promocyjny KO zarówno w Millenium, jak i w Optimie. Z tego co czytam tu: https://blogneobank.wordpress.com/ kilka banków od poniedziałku zmienia oprocentowanie lokat i zasadniczo idą w dół (choćby lokata Bezkarna w Optimie). Choć z drugiej strony akurat energoLokata wzrosła o 0,1 pp, a i lokata z okazji meczu też nieźle oproc.
• Be@Adminie , czy jak ochloniesz po meczu , to będzie wpis o lokacie piłkarskiej z linkiem do rejestracji , tak aby nie konieczne było wchodzenie przez tego pejsuka , bo już brak miejsca na nowe w księdze hasel . xyz
• prawdziwy-xyztak :-)
PS. Nie tylko z meczu, ale również z Gilmoura ;)
• MichałNowa, piłkarska 1/8 finału od C&A zaczyna być coraz bardziej atrakcyjna – 3,4% – nic tylko apkę ściągać i zakładać ;^)
• AnonymousCo się dzieje z Ideą , koniec m- ca a na przedłużenie lokat nic nowego nie ma . Może Admin lub ktoś z czytelników czy będzie jakaś dobra lokata wie? xyz
• prawdziwy-xyzOd dzisiaj jest lokata „wakacyjne oszczędności” na 2 m-ce 2,5%, ale nie jest to najlepsza oferta wśród dostępnych lokat.
• LokataMogliby z tymi promocjami startować bliżej rana. xyz
• prawdziwy-xyzJa również czekam na nową lokatę w IB. A dzisiaj pojawiła się dla posiadaczy konta „Wakacyjny seans”- zastanawia mnie wysokość oprocentowania – 2,45 a przecież w ofercie jest lokata „Do końca miesiąca” na 2,50.
• GrażkaTak, ale „Wakacyjny seans” jest na min 50k a lokata „Do końca miesiąca” na min 1k.
Ciekawe czy dadzą jakąś ciekawą ofertę, bo zauważyłem, że ostatnio podnieśli oprocentowanie niektórych lokat np. Cloud do 3% lub PING-PONG do 2%. Jeśli nie są pod ścianą to nie będzie ciekawej propozycji.
• LokataWystartowała lokata Deklasująca na nowe środki w BGŻ Optimie na 3 m-ce na 2,5%, a zatem możemy spodziewać się obniżenia oprocentowania do tego poziomu od 15.07 na rachunkach oszczędnościowych.
• LokataCzy Idea przedłużyła promocje na konto ZOŚKA (bez PRO)?
• GarnetkaW regulaminie na stronie widzę, że jest do 30.06.2016.
Lokata „Wakacyjne oszczędności” zniknęła już z oferty IB i to koło południa – czyżby było takie zainteresowanie klientów ?
• Grażka