Kolejny miesiąc przed nami, a to oznacza tradycyjne zestawienie najlepszych lokat bankowych. Tym razem wpis zaczynamy pozytywnym akcentem – zamiast obniżek oprocentowania obserwujemy delikatną zmianę w drugą stronę w postaci lokat promocyjnych. Ciągle jednak najlepsze lokaty uzyskamy jedynie jako nowi klienci.
Lokaty dla nowych klientów BEZ zakładania konta osobistego (2,5% – 4%)
Liderem zestawienia jest ciągle Lokata Happy Idea Banku. Tu, zależnie od wersji, zyskamy od 2,5% do 4% w skali roku dla kwoty od 10 000 do 100 000 zł (oczywiście czym więcej, tym niższe oprocentowanie). W tej chwili zdecydowanie najbardziej opłacalną opcją jest skorzystanie ze zwykłej wersji lokaty bądź z Lokaty Happy Pro. Dlaczego? Ponieważ po założeniu lokaty nadwyżkę możemy ulokować na jednej z dostępnych obecnie lokat dla wszystkich z oprocentowaniem 2,5%.
Jeśli jednak zależy nam na wysokim oprocentowaniu i szukamy innych ofert bez zakładania konta osobistego to… w zasadzie nie pozostaje nam dużo do wyboru. Możemy skorzystać z Lokaty Bezkarnej w BGŻOptima z oprocentowaniem 3% do 20 000 zł, jednak konieczne jest założenie (bezpłatnego) konta oszczędnościowego (z aktualnym oprocentowaniem na poziomie 2,2%).
Co, jeśli nie chcemy zakładać nawet konta oszczędnościowego? Z dobrych ofert pozostaje nam w zasadzie tylko Lokata Welcome Lion’s Banku. Dobrych na pierwszych rzut oka – tu wymagana jest bowiem wizyta w oddziale banku, lokata trwa 40 dni, a kwota lokaty wynosi od 100 000 zł w górę.
Lokaty dla klientów otwierających konto osobiste (3% – 4%)
Jakie mamy alternatywy? Lokaty startowe wymagające założenia konta. Tu do wyboru mamy pięć opcji, a realnie cztery. Dlaczego? Oferta Plus Banku wymaga wyrobienia karty debetowej do konta, która może kosztować 9 zł, o ile nie wydamy 500 zł miesięcznie.
Dużo lepiej skorzystać z oferty Nest Banku, który ostatnio zmodyfikował ofertę i pozwala na zgarnięcie 4% w skali roku przez 3 miesiące lub 6 miesięcy. Ta druga opcja to właśnie nowość, która jednak wymaga od nas przelania na konto osobiste wynagrodzenia. Jeśli nie chcemy się zbytnio przywiązywać do banku, to zdecydowanie lepiej wybrać opcję 3-miesięczną i niczym się nie przejmować. Lokata Witaj będzie dostępna przez 30 dni po założeniu konta (po zalogowaniu do bankowości internetowej).
Dobrą alternatywą dla Nest Banku jest oferta Alior Banku. Tu, po założeniu darmowego Konta Internetowego, założyć możemy lokatę powitalną na 4% na 2 miesiące. Zasady podobne jak wszędzie – w ciągu 30 dni po założeniu konta lokatę zakładamy po zalogowaniu.
Przedostatnia z dobrych ofert startowych to 3,5% od mBanku. Kwota maksymalna lokaty to, standardowo, 10 000 zł, a okres trwania – 3 miesiące. Sam rachunek jest darmowy, o ile nie zamówimy do niego karty.
Najmniej, ale dla największej kwoty (bo aż do 50 000 zł) oferuje Credit Agricole na Lokacie Promocyjnej „Dzień Dobry CA”. Możemy z niej skorzystać najpóźniej 6 miesięcy po założeniu konta – a to warto założyć z promocji na start, gdzie w całkiem łatwy sposób zyskamy dodatkowe 200 zł.
Lokaty dla wyjadaczy
Co dla przeciętnego Kowalskiego, a raczej przeciętnego czytelnika (w końcu Kowalski zakłada lokaty poniżej średniej)?
W chwili pisania tego artykułu zdecydowanie najkorzystniejsza oferta to najnowsze lokaty Idea Banku z oprocentowaniem 2,5% na 2, 4, lub 6 miesięcy. W zasadzie nie ma tu ograniczeń kwotowych i ilościowych ani konieczności zakładania konta, więc możemy ulokować ile chcemy. Warto jedynie pamiętać, że będąc nowym klientem dużo bardziej opłaca się skorzystać z lokaty startowej Happy (opisanej wyżej), a dopiero nadwyżkę ulokować na 2,5%.
Co innego mamy do wyboru? Jeśli nie chcemy zjeżdżać poniżej 2,5% to pozostają nam tylko lokaty długoterminowe (2-3 letnie). Tu najlepszy procent dostępny jest dla obecnych posiadaczy konta w Toyota Banku oraz bez posiadania konta w: Idea Banku, Lion’s Banku oraz Santander Consumer.
Na krótszy okres w zasadzie jedyna sensowna opcja to Lokata Mobilna w BZWBK (dostępna tylko raz, maksymalnie 20 000 zł na 4 miesiące), Lokata Mobilna w Getin Banku (3% do 10 000 zł na 2 miesiące) i Lokata LOGujesz-LOKujesz dla nowych aktywacji aplikacji mobilnej w Eurobanku (3,5% do 10 000 zł na miesiąc).
Na koniec przypomnę, że pełny ranking lokat znajdziecie na lokaty.livesmarter.pl.
Komentarze
patrząc na zestawienie, możemy zauważyć, że bardzo ciekawy trend się rozpoczął Większość (na chwilę obecną) lokat o dobrym procencie to lokaty na 2-3 lata. Banki czuja pismo nosem :). Rozpoczyna się inflacja i zwyżki stóp, za dwa lata dziś dobra lokata na 2,7% będzie warta tyle co dzisiejsza 0,5%. Wydaje mi się, że 6-cio miesięczne lokaty są już ryzykowne, chyba, że wbrew propagandzie gospodarka jednak dobije do dna, same hipoteki dla banków nie stanowią kokosów, a firmy kredy biorą niechętnie.
• jacckJacck możesz w prostrzych słowach powiedzieć o co Ci chodziło w komentarzu powyżej? Czemu niby ryzykowne sa długoterminowe lokaty?
• Michal.ooczywiście może użyłem za ostrego słowa, chodziło nie o ryzyko utraty środków, ale o ryzyko sporej straty na uzyskanym oprocentowaniu. To rozwinięcie początkowych zdań mojego poprzedniego postu.
• jacckCiekawe, bo rok temu to samo slyszalem i dzisiaj mamy jeszcze nizsze odsetki. I dobrze, ze rok temu skorzystalem z dluzszych lokat, bo dzisiaj daje to nieco wieksze odsetki niz dziobanie 2.2-2.5% co 3 miesiace.
• ketonrzuciłem okiem na ubiegłoroczne swoje lokaty:
• jacckOd zająca -3%; elokata II(getin)-2,8%; Wakacyjna 3% ; Power 3% Tylko teraz-3% Jesienny sejf -3%; Zysk 1M (Neo) -3% ; Beztroska 3%, dziś mamy spadek o 0,5pp,. Przy długoterminowych spadku praktycznie nie ma. Przykładowo Idea Lokata NR 1 rok temu na 14M dawała 2,6%, dziś daje na ten sam okres tylko 2%, za to można ją założyć na 5 lat (60M) na 2,8%. Wnioski nasuwają się same.
@Michal.o
• WaldemarBanki teraz dają atrakcyjne na ten moment oprocentowanie dla lokat długoterminowych ponieważ przewidują podwyżkę stóp procentowych. W ten sposób w perspektywie długoterminowej zapewniają sobie w miarę tanie finansowanie. W okresie trwania takiej lokaty długoterminowej najprawdopodobniej stopy procentowe znacząco wzrosną przewyższając oprocentowanie zawartych wcześniej lokat. I na tym polega interes banku.
A ja obstawiam, ze za rok lokaty 3m i RO na 2% to bedzie max na rynku. Nie wydaje mi sie, zeby stopy procentowe zostaly podniesione, a jesli juz to niezbyt wiele. Banki daja wieksze % na 24 i 36m bo zaczyna im brakowac kasy, a ta powoli zaczyna uciekac z lokat krotkoterminowych, bo te juz ludziom sie malo oplacaja. Jak ktos ma wiecej kasy to lepiej mieszkanie kupic niz trzymac na 2.5%, bo ceny nieruchomosci spadly, a kiedys pewnie znow pojda do gory. Poza tym nawet na te marne 2.5% to sie trzeba obecnie naboksowac i nakombinowac z przerzucaniem, aby byly tzw. nowe srodki. Dlatego dla wielu duzo wygodniejsze sa lokaty na dluzszy okres, gdzie o tych srodkach mozna zapomniec i nie kombinowac co 3m.
• keton@keton, co będzie to tylko wróżka może wiedzieć :) Bankom nie brakuje kasy, bo kredyty ledwo zipią, a Polacy dołożyli do banków w ubiegłym roku 40 miliardów, łącznie jest ich już 700. Mieszkania powiadasz, to chyba jedyne na czym udało mi się wtopić, w zasadzi wyjść na zero, poza satysfakcją bycia właścicielem i użerką z lokatorami żadnych profitów :) Teraz kiedy za kilka dni zacznie wyjeżdżać za zachodnią granice milion Ukraińców, cały ten rynek mieszkań ciemno widzę. A niby dlaczego mieszkania mają podskoczyć? Ciągle budują się nowe, niewielu się rodzi, a bardzoooo wielu wyjeżdża. Kto ma te mieszkania kupować… kogo stać to buduje własne- wymarzone, ci co wrócą z zachodu też wezmą rynek pierwotny bo i standard inny.
• jacckNie wiedziałem ze tylu tutaj optymistów. Niech wasze prognozy sie sprawdza chłopaki i za rok wpłacamy kasę na 6% :-)
• Michal.o6% moze będzie, ale w warunkach wyższej inflacji, więc zyskowność lokat się nie zmieni.
• KrisolTo zależy dla kogo. Każdy ma swój własny koszyk inflacyjny a to co podaje GUS nijak się do niego nie ma :-)
• KajkoCi co uważają że stopy się nie zmienią niech wezmą kredyt – jest tanio a nic się nie zmieni bierzcie i korzystajcie spełniajcie marzenia za nieswoją kasę. Frankowicze też brali kredyty jak CHF był po 2,80 i wszyscy uważali że tak będzie zawsze a nawet że frank jeszcze spadnie. Władza może zaklinać rzeczywistość ale stopy wzrosną do końca tego roku czy to się podoba rządzącym czy nie . Jedynie nakładając nowe podatki i obowiązki na banki mogą powstrzymać niższe oprocentowanie depozytów mimo podwyżki stóp (bo póki co stopy stoją od roku na tym samym poziomie a jak zauważyliście 0,5 % spadło od jesieni 2016)
• zenek64Tak działają cykle ubierania w kredyty. Najpierw było ubieranie w kredyty walutowe a gdy już się ubrało odpowiednią ilość we franka złotówka nagle zaczęła się osłabiać. Teraz trwa ubieranie w „tanie” kredyty w PLN, bo są niskie stopy. Jak już odpowiednia baza zostanie ubrana stopy pójdą w górę. Blisko, coraz bliżej.
• KajkoChyba jednak coś na plus w końcu z lokatami zaczyna się dziać. Dość już utrzymywania stanu lokat poniżej inflacji poprzez bankierów! Ten pozytyw to długie utrzymywanie się kilku lokat w Idea na 2,5 % co do nie dawna byłoby super okazja kilkugodzinna czy 1-dniową. Widać, że coraz trudniej ściągnąć pieniądz z rynku , a im chyba nadal brakuje hehe.
• BoloGdyby im brakowało, to by na chwilę wrzucili 2,75%, ale twardo i długo się trzymali 2,5% i dziś zakończyli.
• abcPrzecież jest ciągle Skarbonka Plus 2.5% na 5M
• Kajkoprodukt dedykowany wyłącznie dla posiadaczy konta indywidualnego w Idea .
• jacckWięc dla większości poza zasięgiem.
Dlaczego uważasz, że Skarbonka Plus jest poza zasięgiem ? Owszem lokata przeznaczona jest wyłącznie dla posiadaczy konta ale założenie i prowadzenie- bezpłatne tego konta nie wymaga spełnienia żadnych warunków i też moim zdaniem nie jest poza zasięgiem.
• Grażka@Grażka , z pewnością masz rację, jednak ja (i nie tylko) mam inne subiektywne podejście do „produktów” ze stajni LC (poza lokatami) Ta firma przez lata solidnie zapracowała sobie na takie traktowanie. Poczytaj w necie jeżeli nie wierzysz.
• jacckJak przez tyle dni była dostępna lokata na 2,5%, to po co się bawić w jakąś skarbonkę, która za dzień pewnie zniknie. Tego konta u nich nie mam, bo żadnych profitów z niego nie ma. Do LC akurat nic nie mam, bo gdyby nie Jego lokaty chyba nic byśmy nie zarobili.
• abc„Do LC akurat nic nie mam, bo gdyby nie Jego lokaty chyba nic byśmy nie zarobili”
— heheh, właśnie!
Mi wprawdzie kiedyś próbowali wcisnąć jakąś polisę inwestycyjną, ale sobie nie dałem, więc w sumie nie mam o co mieć pretensji… Sprzedawca podczas spotkania bezczelnie manipulował i kłamał, więc jest to dla mnie nauczką, że takie rozmowy zawsze trzeba nagrywać i w razie potrzeby powiadamiać KNF i prokuraturę, ale… od tamtej pory w ogóle unikam takich spotkań…
• Don Quijote de la ManchaWymarzony Cel w Raiffaisenie spada do 1,9% (dla kont założonych przed 19.03.2017r.).
• ziberro„wymarzony” przez kogo?? Cieszę się że zamknąłem raiffa nic się tu nie dzieje poza durnym programem lojalnościowym
• zenek64Konto Wymarzony Cel było całkiem fajnym kontem oszczędnościowym oprocentowanym na dwójkę z przodu, gdzie nie trzeba było się bawić w przelewanie nowych środków i regularne sprawdzanie nadwyżki salda z dnia x, y, a potem z. Nawet teraz takie 1,9% z darmowym przelewem zewnętrznym i wewnętrznym nie odbiega jakoś strasznie od oferty innych banków. Dla użytkowników mc wizzair to wciąż najlepsza skarbonka na przechowywanie zaskórniaków.
• ziberro@jacck – doskonale rozumiem twoje subiektywne podejście do LC.
• GrażkaPracując -naście lat w jednym z banków niejako „zmuszona” byłam do lojalności wobec niego. Teraz obserwuję, oceniam i kalkuluję zupełnie inaczej, bo tylko i wyłącznie ze strony klienta. A ten dla banku jest ważny i liczy się tylko dziś ! Pozdrawiam
„A ten dla banku jest ważny i liczy się tylko dziś ! ”
• jacckTo właśnie krótkowzroczność całej grupy LC.., i nie tylko.
No to dzisiaj Samcik na swoim blogu podsumował dokładnie to, co napisałem w swoim poprzednim poście. Oczywiście lokaty bankowe (bez dodatkowych przymiotników) bezsprzecznie mają najlepsze.
Jak długo trwa zakładanie konta i lokaty w BGŻ Optima? Wszystko na stronie banku wypełnione i zatwierdzone przed 12, przelew na lokatę wg wskazówek zrealizowany, otrzymałam mail; „Twój wniosek nr 508173394292 o założenie Lokaty i Konta Oszczędnościowego w Banku BGŻOptima został pozytywnie zweryfikowany. Aby uzyskać dostęp do systemu Bankowości Internetowej PL@NET i aktywować Twoje konto oszczędnościowe, prosimy o wykonanie jednego przelewu weryfikacyjnego na kwotę 20000 PLN. Kwota zasili lokatę a środki zaczną pracować już pierwszego dnia.
• IrkaKolejne kroki:
1. Przelew powinien być wykonany maksymalnie w przeciągu 5 dni roboczych od złożenia wniosku, w przeciwnym wypadku wniosek zostanie usunięty z systemu. 2. Twoje dane i przelew są weryfikowane. 3. Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz w tytule przelewu zwrotnego login do systemu bankowości internetowej PI@net.” Do chwili obecnej żadnej informacji o możliwości zalogowania się nie otrzymałam, czy w BGŻOptima tak długo trwają te czynności? Bo zaczynam się bać, że coś nie tak :(
Ja tam nie wiem, bo dawno tam nic nie otwierałem, ale przelew weryfikacyjny na 20 k brzmi co najmniej dziwnie…
• abcNie, nie brzmi dziwnie, bo to 20k poszło od razu na lokatę. Poza tym zrobiłam wg wskazówek BGŻOptima :)
• IrkaWszystkie formalne informacje i dokumenty dotarły na maila, ale dużo później, niż to odbywa się w innych bankach ;) Wniosek złożony wczoraj o 11. 30 a dokumenty i potwierdzenia dotarły dziś chwilkę przed 14.30. Ważne jednak, że pozytywnie wszystko i lokata i konto oszczędnościowe zalożone.
• IrkaChyba już nie ma lokaty 4% w Alior Banku. Po założeniu konta nie widzę jej dostępnej i w nowej tabeli oprocentowania też nie ma o niej żadnego słowa:
• abcdhttps://www.aliorbank.pl/dam/jcr:b275d1da-d2f7-4e4a-b29b-7e1fc25311e6/tabela-oprocentowania.pdf
dla porównania poprzednia tabela oprocentowania:
• abcdhttps://www.aliorbank.pl/resources/res/repozytorium_dokumentow/klienci_indywidualni/tabela_oprocentowania.pdf
gdzie wyraźnie jest mowa o lokacie 4%, w odróżnieniu od:
https://www.aliorbank.pl/resources/res/repozytorium_dokumentow/klienci_indywidualni/tabela_oprocentowania_nowa.pdf
no nic konto do zamknięcia :/
Za to jest promocja konta oszczędnościowego, „edycja 2”, co oznacza, że pierwszą przeoczyłem, ale to nie dziwi, bo w miarę atrakcyjna tylko dla nowych klientów, którzy przez 4 miesiące dostają 2%, a dla starych oprocentowanie standardowe (aktualnie 0,96%) podwyższone o tylko 0,3 pp. za wpływ 1 k i 4 transakcje kartą.
• Don Quijote de la Manchahttps://www.aliorbank.pl/dam/jcr:9f073217-4b24-4e57-ae81-35364bb522d0/regulamin-promocji-dla-aktywnych-edycja-2.pdf
Ja bym poczekał na następną promocję.
• Szewczenko11Od kilku dni codziennie próbują się kontaktować z kierunkowego 22 a końcówka 426 i nie daja za wygraną czyli jak wydedukowalem z Expandera. Czy ktoś może miał też od nich kontakt i odbieral , może mają jakąś propozycję nie do odrzucenia ? xyz
• prawdziwy-xyzodebrałem wczoraj, bodajże struktura, która zarabia 7% rocznie. Zapytałem, czy mam to zagwarantowane i zaczęły się schody :) Przerwałem więc i powiedziałem, że nikt mnie nie spytał o zgodę na nagrywanie rozmowy (jedynie informował) i podziękowałem za taką rozmowę.
• MichałJest nowa Lokata Deklasująca i o dziwo… oprocentowanie wzrasta – do 2,3% na 3 mies.
• Michałwłaśnie miałem pisać :-) Admin mnie ubiegł :-) chyba banki budzą się i oprocentowanie będzie rosło…… zobaczymy co pokaże w niedzielę Mille
• zenek64Czy wiadomo coś na temat lokat promocyjnych na koniec półrocza w IDEA? bo potrzebuje 20 k z BZ gdzieś ładnie ulokować :D profit profitem ale może bęzie coś lepszego niż 2,5??
• zenek64Hi hi ! IB zaoferował od dzisiaj tj.28.06.2017 lokatę Bezkonkurencyjną – 1-3 m-ce z oprocentowaniem 2,25. Kiepściutko – klientów nie złapią a może to sondaż ?
• GrażkaNest Lokata Lojalna, np. 6M 2,5% pod warunkiem wpływu wynagrodzenia 2,5 k i wyrażenia zgód marketingowych.
• Don Quijote de la ManchaW IB Lokata WIELKI PROCENT na 2 m-ce na 2,5% Wniosek ważny 2 dni
• goMiałam nosa, że Bezkonkurencyjna to tylko sondaż.
• GrażkaMoże ta też?
• xxxxWszędzie lokaty na 2,5%. Zmowa cenowa ?
• Be@Mi się udało jeszcze na 3% ulokować na lokatach w Getin – niestety limit 10.000 zł i BGŻ Optimie lokata (limit 20.000 zł), ko 2,2%. A tak to rzeczywiście przedział 2%, 2,3%, 2,5%. Miejmy nadzieję, że od lipca/sierpnia chociaż troszkę pozytywniej będzie w tych % :)
• IrkaZ nowych promocji około bankowych jest jeszcze bilet komunikacji miejskiej za 1zł w apce mPay od masterpass: https://www.mpay.pl/assets/promocje-regulaminy/regulamin-promocji-bilet-za-1-zl-z-masterpass-od-mpay.pdf
• Be@Ktoś może korzysta z tej apki i może wyjaśnić, czy kupuje się bilet od razu skasowany ? (czy można kupić na zapas ?)
trudno powiedzieć, na wszelki wypadek kup jeszcze w kiosku ;)
• abcdzięki, dostałem też dzisiaj o tym informację prasową ale nie wyrobiłem się – wrzucę jutro rano, bo wygląda sensownie :)
• Michałbilet jest „kasowany” w momencie zakupu
pozdrawiam
• krucziDzięki za info ?
• Be@