Rusza Nest Bank: zaoferuje 4% na lokacie i premię do 30% (!) od wpłaconej kwoty na koncie Nest Rodzinne Oszczędności

28 października pożegnaliśmy Smart Bank. Był to bank, który postawił na nowoczesność, obsługę internetową i przejrzyste reguły, jak choćby brak opłat za korzystanie z konta osobistego i firmowego wraz z kartą debetową. Czyżby coś poszło nie tak? Raczej nie, bo zarządzający bankiem postanowili najzwyczajniej w świecie dokonać rebrandingu i zmienić filozofię działania. Od dzisiaj funkcjonuje bowiem stary-nowy bank, który nazywa się Nest Bank. Co się zmieniło? Czego mogą oczekiwać obecni klienci banku? Co na start otrzymają nowi? No i wreszcze: jak zarobić 30% od ulokowanej kwoty w nowej promocji konta rodzinnego? :-)

Nest rachunki bez zmian

Nest Bank stanowić ma pierwszy na naszym rynku bank rodzinny. Premiowane ma być posiadanie dzieci, a wszystkie sprawy mają być załatwiane w miłej atmosferze w… placówkach banku. Wygląda więc na to, że „bezplacówkowy” model działalności Smart Bank nie był do końca tak efektywny, jak pierwotnie sądzono. Czy oprócz pojawienia się placówek Nest Banku zmiany dotknęły innych obszarów działalności banku?

I tak i nie. Co najważniejsze: oferta rachunków osobistych i firmowych wygląda mniej więcej tak samo, jak dotychczas. Ciągle nic nie zapłacimy za otwarcie oraz prowadzenie Nest Konta ani BIZnest Konta. Również karta debetowa oraz wypłaty z bankomatów będą ciągle bezpłatne – bez spełniania dodatkowych warunków.

Powrót dobrej oferty oszczędnościowej

Zmiany pojawiły się natomiast w ofercie oszczędnościowej banku. Są to głównie podwyżki oprocentowań i mają zachęcać do założenia konta oraz odkładania swoich środków. Najbardziej rzucającą się w oczy jest oferta Nest Lokaty Witaj, która oferuje 4% na 3 miesiące dla kwoty do 10 000 zł – o ile założymy swoje pierwsze konto osobiste. Ta oferta to w zasadzie… nic nowego, ponieważ kilka miesięcy temu mogliśmy z niej skorzystać pod nazwą „Smart Lokaty na powitanie”. Cieszy jednak fakt, że lokata wróciła do oferty banku.

Nowości (które widzieliśmy w ofercie kilka miesięcy temu) czekają również przy kolejnych ofertach depozytowych. Osoby, które posiadają już konto w Nest Banku, mogą założyć jedną z lokat dla nowych środków (względem 27.10.2016). Do zgarnięcia jest 2,5% w wersji 3-miesięcznej lub 2,6% na 6-miesięcy. Z oferty mogą również skorzystać osoby nieposiadające konta, choć wtedy oprocentowanie spadnie o 0,2 pp.

Aktualizacja: Oprocentowanie lokat na nowe środki zostało już obniżone.

Bank oferuje również rachunek Nest Oszczędności, który płaci 2,25% do 50 000 zł i 2% powyżej tej kwoty. Niestety oferta dotyczy jedynie nowych rachunków otwartych do 4.01.2017. Na starych oprocentowanie wynosi aktualnie 1,32% (wyliczone ze wzoru: WIBOR 3M – 0,5).

Nest Rodzinne Oszczędności, czyli do 30% premii

Nest Rodzinne Oszczędności - konto oszczędnościowe z premią
Sporo nadziei przed debiutem budziło zapewnienie banku, że u niego opłacać się będzie oszczędzać rodzinnie. Mowa była nawet o 30% dodatkowej premii, która wypłacana byłaby za systematyczność. Czy warto było czekać?

Cały mechanizm promocji przypomina nieco opisaną kilka miesięcy temu ofertę Deutsche Banku. Najprościej rzecz ujmując: zakładając konto Nest Rodzinne Oszczędności musimy zadeklarować kwotę, którą co miesiąc przelejemy na nasze konto oszczędnościowe. Jeśli uda nam się spełnić ten warunek w każdym z miesięcy kalendarzowych, to po roku bank przyzna nam premię w wysokości minimum 2%, maksimum 30% wysokości naszych wpłat.

Wygląda nieźle? Z pewnością tak, ale w promocji mamy całą masę obostrzeń. Po pierwsze: deklarowana kwota nie może być zbyt niska, ani też zbyt wysoka. Minimum to 50 zł, a maksimum 200, 300 albo 600 zł – zależnie czy zadeklarujemy chęć do przystąpienia do promocji na 15, 10 lub 5 lat.

Po drugie: pieniędzy nie możemy ruszać. Dokładniej: nie możemy zejść z saldem poniżej wysokości dokonanych wpłat. Możemy na konto wpłacić więcej, niż zadeklarowaliśmy, ale wypłacać możemy tylko tę nadwyżkę. Zadeklarowana kwota pomnożona przez ilość wpłat musi być ciągle na koncie.

Po trzecie: wysokość premii zależy od dwóch czynników: tego jak długo oszczędzamy oraz tego… ile mamy dzieci. Wszystko obrazuje poniższa tabela:

Rok oszczędzania
Liczba dzieci 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Brak 2% 3% 4% 5% 6% 12% 13% 14% 15% 16% 22% 23% 24% 25% 26%
1 3% 4% 5% 6% 7% 13% 14% 15% 16% 17% 23% 24% 25% 26% 27%
2 4% 5% 6% 7% 8% 14% 15% 16% 17% 18% 24% 25% 26% 27% 28%
3 5% 6% 7% 8% 9% 15% 16% 17% 18% 19% 25% 26% 27% 28% 29%
4 i więcej 6% 7% 8% 9% 10% 16% 17% 18% 19% 20% 26% 27% 28% 29% 30%

Po czwarte: w czasie trwania promocji musimy mieć wyrażone zgody na przetwarzanie danych osobowych dla celów marketingowych oraz kontaktowanie się telefonicznie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej w celach marketingowych.

Z plusów: jeśli nie spełnimy warunków promocji w danym roku, to bank nie wykluczy nas z promocji, a jedynie „zdegraduje” ponownie do pierwszego roku oszczędzania (co może okazać się średnio opłacalne). Mamy również jeden miesiąc wakacji rocznie: wystarczy, że regularne wpłaty zadeklarowanej kwoty dokonamy w ciągu 11 miesięcy danego roku oszczędzania, a ewentualny brak jednej wpłaty zostanie nam darowany. A jeśli nasz „licznik” posiadanych dzieci zwiększy się, to po poinformowaniu banku zarobimy więcej – ale dopiero od kolejnego roku oszczędzania. Jest więc czas, aby dobić do 30. Procent, oczywiście ;)

Co ciekawe bank nie ogranicza nas do jednokrotnego udziału w promocji – zgodnie z informacjami prezentowanymi na swojej stronie rachunków Nest Rodzinne Oszczędności można otworzyć aż 5.

Choć z pozoru wszystko wygląda dość różowo, to najważniejsze jest jedno pytanie: czy to się opłaca? Problemem bowiem jest to, że bank premiuje jedynie pieniądze, które wpłyną na konto. To, co zgromadziliśmy przez ostatnie lata musi leżeć i zarabiać standardowo, czyli obecnie 1,32% (oprocentowanie wyliczamy tak, jak przy zwykłym rachunku Nest Oszczędności). Czym będziemy dłużej oszczędzać, tym więcej pieniędzy będzie się kisić na niskim procencie.

Aby rozwiać wszelkie wątpliwości najprościej jest wszystko policzyć. Dla uproszczenia obliczeń załóżmy, że ani stopy procentowe ani oprocentowanie rachunku się nie zmienia – choć jest to mało prawdopodobne. Nie możemy jednak opisywać przyszłości, której nie znamy.

Ile zarobimy na rachunku Nest Rodzinne Oszczędności?

W Nest Banku, lokując co miesiąc 600 zł i nie posiadając żadnych dzieci, po 5 latach na rachunku zgromadzilibyśmy ok. 38359 zł (zakładamy, że każda roczna premia byłaby wypłacana z rachunku aby zarabiała na lepszym procencie). Wpłacając te same pieniądze co miesiąc na zwykłe konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% dostępne w tej chwili np. w Banku Millennium zyskalibyśmy ok. 38075 zł, czyli 284 zł mniej. Obie kwoty to kwoty netto, już po potrąceniu podatku (premia jest zwolniona z podatku, odsetki – nie). Póki co konto Nest Banku wygrywa.

Jak wygląda różnica przy dłuższym okresie oszczędzania? Po 10 latach wpłacając 300 zł zgarnęlibyśmy łącznie około 41093 zł. Wrzucając te same środki na konto oszczędnościowe uzbieralibyśmy ok. 40272 zł, czyli 821 zł mniej! Przy okresie oszczędzania wynoszącym 15 lat i wpłacie 200 zł nasz kapitał wyniósłby 43859 zł, natomiast na koncie oszczędnościowym: 42639 zł, czyli 1220 zł mniej. Tu ponownie wygrywa Nest Rodzinne Oszczędności z pozoru większą przewagą.

Która z opcji jest najbardziej korzystna? W przypadku opcji 5-letniej zarobione odsetki odpowiadają rachunkowi/lokacie z oprocentowaniem około 3,06%. Opcja 10-letnia zarabia na około 3,18% w skali roku, a opcja 15-letnia: 3,14%. Jeśli posiadamy lub dorobimy się dzieci – automatycznie zarobimy więcej.

Co ciekawe opcje 5-, 10- i 15-letnie są… najmniej korzystne. Jeśli zależy nam na jak najwyższym oprocentowaniu, to najbardziej opłaca się wyjść z inwestycji po pierwszym lub drugim roku. Przykładowo po 12 miesiącach wpłat po 200 zł zgarniemy łącznie 2460,88 zł (2400 zł kapitału + odsetki + 48 zł premii) czyli mniej więcej tyle, ile dałoby nam konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 5,7%! Oczywiście wtedy dużo bardziej opłaci się zadeklarowanie kwoty 600 zł, a nawet założenie kilku rachunków!

Skąd wzięło się aż 5,7%? Wyliczenia w poniższej tabelce dla przykładowej kwoty 200 zł:

Nest Rodzine Oszczędności z premią Hipotetyczne konto 5,7% brutto
Miesiąc Saldo konta Odsetki netto Premia Razem Saldo Odsetki netto Razem
1 200 0.16 200.16 200 0.77 200.77
2 400.16 0.33 400.49 400.77 1.54 402.31
3 600.49 0.49 600.98 602.31 2.32 604.63
4 800.98 0.66 801.64 804.63 3.1 807.73
5 1001.64 0.82 1002.46 1007.73 3.88 1011.61
6 1202.46 0.99 1203.34 1203.45 4.66 1216.27
7 1403.45 1.16 1404.61 1404.61 5.45 1421.72
8 1604.61 1.32 1605.93 1605.93 6.24 1627.96
9 1805.93 1.49 1807.42 1807.42 7.03 1834.99
10 2007.42 1.65 2009.07 2009.07 7.83 2042.82
11 2209.07 1.82 2210.89 2210.89 8.63 2251.45
12 2410.89 1.99 48 2460.88 2460.88 9.43 2460.88

Warto pamiętać, że w przypadku wpłacania pieniędzy na konto z końcem miesiąca dodatkowo podnosimy oprocentowanie – do około 6,51% w wersji bez dzieci i nawet 16,74% dla czwórki dzieci!

Czy to się opłaca? Tradycyjnie każdy odpowiedzieć musi sobie sam. Liczby jednak mówią same za siebie – zysk po roku inwestycji jest nieporównywalny z żadnym innym produktem oszczędnościowym dostępnym w tej chwili na polskim rynku. To również bardzo ciekawy pomysł na oszczędzanie w długim terminie. Wystarczy założyć konto, zrobić zlecenie stałe i cieszyć się całkiem niezłym oprocentowaniem. Po powiększeniu rodziny warto tylko pamiętać, że obok wizyty w Urzędzie Stanu Cywilnego musimy również powiadomić bank. W końcu wyższa premia piechotą nie chodzi ;)

Najczęściej zadawane pytania

W związku z tym, że w komentarzach pojawiło się sporo pytań, wyliczeń i nieścisłości – wyjaśniamy jeszcze raz najważniejsze kwestie.

Czy muszę wytrzymać z bankiem 5/10/15 lat?

Nest Rodzinne Oszczędności to konto oszczędnościowe, a nie lokata. W związku z tym możemy z niego korzystać kiedy chcemy. Co za tym idzie: możemy je zamknąć kiedy chcemy. Wraz z zamknięciem konta przestajemy brać udział w promocji – nie ma więc znaczenia, czy zadeklarowaliśmy oszczędzanie przez 5, 10 czy 15 lat – możemy „wyjść” w dowolnym momencie.

Ile rachunków mogę założyć?

Regulamin oferty nie określa ilości promocyjnych kont (np. jedno). W związku z tym możemy założyć tyle rachunków, ile tylko chcemy – na stronie banku mowa jest o maksymalnej liczbie 5 kont. Oznacza to, że możemy przelewać co miesiąc nawet 5 x 600 zł, co ostatecznie da kapitał w wysokości 5 x 3600 zł – a wtedy zysk po roku wyjdzie znaczny.
Aktualizacja: od 4.01.2017 można zakładać tylko jedno konto. To i tak bardzo dobra opcja na lokowanie środków.

Czy regulamin promocji może zostać zmieniony na gorszy?

Bank nie ma prawa zmienić regulaminu promocji po przystąpieniu do danej promocji. Warto więc skorzystać z ofert jak najszybciej, na wypadek gdyby bank wpadł na pomysł jej „uszczelnienia”. Albo wycofania. W końcu okres, w którym możliwe będzie wzięcie udziału w promocji, nie jest znany.

I pamiętajcie: regulamin to podstawa. A nie to co ktoś powiedział – nawet, jeśli jest to konsultant na infolinii.

Nie przegap!

Komentarze

  • Czy w lutym wypłacali premię za rok oszczędzania ? Brat powinien dostać, ale premii brak.

    Romuald Odpowiedz
  • W marcu jest 12 miesiąc mojego roku oszczędzania. Wpłaciłam na początku marca 600zł i po paru dniach wypłaciłam całość 7200, teraz mam na koncie 0zł. Czy dostanę premię w kwietniu? Czy już po ptokach bo nie utrzymałam 7200 do końca marca?

    majaa Odpowiedz
  • I od kiedy zacząć drugi pierwszy rok oszczędzania?

    majaa Odpowiedz
  • Rozpocząłem wpłaty w kwietniu 2019. Powinienem otrzymać premię w marcu 2020 czy w kwietniu 2020? Ktoś już otrzymał premię w tym miesiącu?

    Mateusz Odpowiedz
    • no jak w marcu skoro do 31marca masz czas na wpłate 12 transzy;) premia do 20dnia roboczego w kwietniu

      Herman
  • Czy jak pierwszą wpłatę miałem 29 kwietnia 2019 (ostatnią wpłaciłem w marcu tego roku), to kasę mogę już wypłacić i czekać na te dodatkowe 2%, czy muszę pieniądze trzymać cały czas na koncie do momentu otrzymania premii?

    ceglaaa Odpowiedz
  • opłaca się dziś zakładać to konto? na dzień dzisiejszy jest chyba 1,2%

    Andrus Odpowiedz
    • Zawsze (mniej więcej) tyle było i nie ma to większego znaczenia

      Michał
    • miałem wrażenie że było 1,32%…
      bardzo dziękuję za odpowiedź.. czyli mówisz @Michał że warto?

      Andrus
  • Mam pytanie do znawców promocji. Założyłem konto 07.11.2016 – przez rok wpłacałem po 600zl, po czym po roku otrzymalem premie za pierwszy rok i wyplacilem wszystko. Teraz chciałbym wrocic – kiedy najlepiej i jak to zrobic ? Czy nadal bedzie premia za 1 rok wplacania – jak wrocę ?

    michal1234 Odpowiedz
  • Nie, bo za długa przerwa.

    Beata2 Odpowiedz
    • Nie rozumiem. W regulaminie doszukałem się tylko takiego wpisu:
      10.Uczestnik, który w danym Roku Oszczędzania nie spełni warunków uzyskania Premii, o których mowa w § 4 Regulaminu, traci prawo do wypłaty Premii za ten Rok Oszczędzania oraz dodatkowo zostaje przerwany ciąg następujących po sobie Lat Oszczędzania. Każdorazowo, w przypadku przerwania ciągu następujących po sobie Lat Oszczędzania, kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii traktowany jest jak pierwszy Rok Oszczędzania. Oznacza to, że Uczestnik uzyska w takim roku Premię w wysokości obliczonej według stawki jak za pierwszy Rok Oszczędzania, który rozpocznie nowy ciąg następujących po sobie Lat Oszczędzania i określonych dla nich odpowiednio wysokości Premii.

      Nie doszukałem się nigdzie zapisu o okresie w jakim należy powrócić do programu.
      Proszę o wyjaśnienie

      michal1234
    • Może @Beata2 ma na myśli ten „kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii traktowany”? Ale przecież to nie jest w znaczeniu «występujący bezpośrednio po poprzednim» , bo rok przerwy można zrobić, to już sprawdzono; a skoro można zrobić rok, to czemu nie więcej?

      Inna sprawa, że nie wiem, czy nie musisz za zaczynać w tym samym miesiącu, co poprzednio (np. listopadzie).

      Don Quijote de la Mancha
    • Wlaśnie tak mi się wydawało, że musze zaczać wplacac od listopada.
      Ew. zacznę miesiąc wczesniej

      Dzięki

      michal1234
  • Dajcie znać jak wpłynie premia w kwietniu.

    majaa Odpowiedz
  • Czy w związku z gwałtownym obcięciem stóp przez RPP Nest może też obcinać w przyszłości wysokość premii czy regulamin Nest Rodzinnych Oszczędności nie daje bankowi takiej możliwości?

    Jarosław Odpowiedz
    • Póki co obcięli oprocentowanie RO z 1,2% na 0,2% i oprocentowanie normalnego KO z 1,2% na 0,00%.

      Lidia
    • @Jarosław, premia to premia, nie mogą jej obcinać.

      @Lidia, dzięki za info, przeoczyłem to, 0,00% na koncie oszczędnościowym to chyba rekord…

      Don Quijote de la Mancha
    • To oprocentowanie 0 % dotyczy chyba rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych, zaś typowo oszczędnościowe będą chyba oprocentowane jeszcze do połowy czerwca na 0,7%. Mnie natomiast zastanawia czy jeśli ktoś wypłaci z Nest Rodzinnych Oszczędności w kwietniu po pierwszym roku oszczędzania kapitał i premię, by jeszcze raz pod koniec kwietnia zacząć oszczędzanie – to czy za rok nie znajdą jakiegoś kruczka w regulaminie, by nie wypłacić premii tłumacząc że oszczędności już raz zostały wypłacone? Mogą tak zrobić czy to raczej niemożliwe?

      Jarosław
    • Niemożliwe, premia to premia.
      Oni oprocentowanie mają wg WIBOR, ale nawet, jeśli jakiś bank nie ma dokładnego wzoru na zmienne oprocentowanie, to może je zmieniać powołując się na zmianę stóp procentowych. Ale premia to premia, jej zmieniać nie mogą.

      Don Quijote de la Mancha
    • Rzeczywiście, @Lidia przesadziła z tym oprocentowaniem, u nich jest WIBOR 3M − 0,5, a WIBOR 3M ma aktualnie 0,7%, więc jeszcze jest na plusie… ale co będzie, gdy WIBOR 3M spadnie do 0,4%? 😉
      (A ja mam konto jeszcze z 2016 r., tu utrzymali WIBOR 3M + 0,5; utrzymali też 0,5% na EUR.)

      Don Quijote de la Mancha
  • Oprocentowanie efektywne na RO (w opcji bez dzieci) :

    było:
    RO 1,2 % + premia = 5,7%.

    jest
    RO 0,2% + premia = 4,35%

    Ponadto oprocentowanie efektywne zwiększa się, gdy wpłacamy na konto pod koniec miesiąca.

    g.romek Odpowiedz
    • Z dwójką dzieci dostałem 288 zł, jest to kolejny „pierwszy” rok oszczędzania. Nie licząc tych wpływów z oprocentowania które wpadały co miesiąc to oprocentowanie wychodzi coś około 12%, zaliczając zwykłe comiesięczne odsetki to jeszcze więcej :)

      Wernyhora
    • Ja policzyłem wg sposobu przedstawionego w artykule, tylko dla opcji bez dzieci.

      Każde dziecko oczywiście podnosi zysk, ale nie opłaca się mieć więcej niż czwórkę. ;)

      g.romek
    • I w ten sposób otrzymujemy wartość wskaźnika Granicznej Liczby Opłacalności Posiadanych Dzieci… 😎🤑

      Don Quijote de la Mancha
    • Ja dziękuję za czwórkę :) Wystarczy mi te 288 zł ;)

      Wernyhora
    • Poprawka:

      jest
      RO 0,2% + premia = 4,7%

      g.romek
    • Przy 0,2% od 600 zł wpłacanych przez 11 miesięcy dostanie się ok. 5 zł odsetek netto; do tego dochodzi 144 zł premii. Aby tyle dostać od takich wpłat na zwykłym koncie oszczędnościowym, to musiałoby ono być oprocentowane na ok. 5,5%.

      Don Quijote de la Mancha
    • Ale premia 144 zł dotyczy wpłat przez 12 miesięcy, przy 11 miesiącach będzie chyba tylko 132 zł?

      Jarosław
    • „Ale premia 144 zł dotyczy wpłat przez 12 miesięcy, przy 11 miesiącach będzie chyba tylko 132 zł?” — wpłacamy 12 razy, ale na koniec miesiąca, np. pierwszy raz 30 kwietnia, a ostatni 31 marca — więc środki leżą tylko 11 miesięcy (+ 1 dzień).

      Don Quijote de la Mancha
    • Nie premia będzie w całości, a swoją drogą, gdzie Wy się uchowaliście, że dopiero zapoznajecie się z zasadami?

      Ciekawski
    • A jednak jak przez jeden miesiąc zrobimy sobie wakacje od wpłat, to premia chyba będzie 2% od kwoty z 11 wpłaconych miesięcy, a nie również z tego nie wpłaconego.

      Jarosław
    • Jakich „11 wpłaconych miesięcy”? Przecież pisałem „np. pierwszy raz 30 kwietnia, a ostatni 31 marca” — policz na paluszkach ile to wpłat. A okres 11 miesięcy (+ 1 dzień). Następny „pierwszy” rok także zaczynamy 30 kwietnia, więc nie ma żadnej przerwy.

      Don Quijote de la Mancha
    • Chodziło mi o przypadek, jeśli ktoś w okresie 12 miesięcy pominie jedną wpłatę 600 zł (np. zapomni) – bo regulamin chyba na to pozwala, to czy premia będzie 144 zł czy 132 zł? (wydaje mi się, że w tym przypadku 132 zł)

      Jarosław
  • Czy oprocentowanie 0,2% Nest Rodzinnych Oszczędności dotyczy kont nowozakładanych czy także tych, które już mamy. Ja mam np. od listopada 2016r. bez dzieci i co roku kasuję 144zł za jedno.

    Beata2 Odpowiedz
    • 144 zł sie nie zmienia, bo to premia.
      Oprocentowanie (obecnie 0,2%) zmienia sią niezależnie od daty założenia NRO (przy NO stare mają inne zasady) „co miesiąc w oparciu o stawkę WIBOR 3M z 15-go dnia kalendarzowego”.

      Don Quijote de la Mancha
    • Zmiana dotyczy wszystkich kont.
      Z odsetek miałaś przez rok ponad 30 zł. Teraz będzie ok. 6 zł.

      Premia 144 zł pozostaje bez zmian.

      g.romek
    • Jakim cudem ciągle 144 przecież oprocentowanie rośnie co roku o 1%

      Andy59
    • @ Andy59, rośnie, ale jest liczone od całości kapitału.
      W pierwszym roku przez 11 miesięcy (+ 1 dzień) wpłacamy 12 × 600 zł = 7,2 kzł, z tego dostajemy 2%, czyli 144 zł; choć średni kapitał przez te 11 miesięcy wynosi 3,6 kzł. 144 zł od 3,6 kzł przez niecały rok to niezły wynik.
      W drugim roku oprócz 12 × 600 zł (średnio 3,6 kzł) trzeba na nędznym procencie trzymać całe 7,2 kzł z pierwszego roku; to znacząco obniża opłacalność, dlatego lepiej nie spełniać warunku regularnego oszczędzania (wypłacając zaoszczędzone środki) i „karnie” zaczynać od początku, tzn. ten najbardziej opłacalny pierwszy rok.

      Don Quijote de la Mancha
    • Czy jeśli 12-ta wpłata była w marcu, to po wypłacie kapitału w kwietniu pierwsza wpłata nowego „pierwszego” roku musi być jeszcze w kwietniu czy może być w maju lub czerwcu? I czy premię można wypłacić w dowolnym momencie w ciągu roku czy jest określony jakiś czas na jej wypłacenie?

      Jarosław
    • Kiedyś termin rozpoczęcia kolejnego „pierwszego” roku nie miał znaczenia, ale potem się wycwanili i teraz bezpieczniej zaczynać w tym samym miesiącu, co za pierwszym razem. Czyli jeśli pierwszy raz było w kwietniu, to po wypłacie i zaczynaniu od nowa też lepiej to robić w kwietniu.

      Premię można wypłacić w dowolnym momencie, może też sobie tam leżeć jak na normalnym koncie oszczędnościowym (choć 0,2% póki co nie jest normalne); warto tylko pamiętać, ze tylko 1 wypłata w miesiącu jest bezpłatna, więc jeśli się wypłaci kapitał z odsetkami, to premię będzie można za darmo dopiero w następnym.

      Don Quijote de la Mancha
    • Ok. Wiem że nie opłaca się trzymać kilka lat, ale chodzi mimo o premię, nie o całość oprocentowania. Mimo wszystko w 2gim roku premia to o 1% wieksza, czyli w przypadku braku dzieci nie 2% tylko 3% od wpłat s drugim roku. Czy się mylę?

      Andy59
  • @Don
    @g.romek
    Dzięki. Wieczorem policzę jak to się opłaca i dam znać.
    Don spójrz na ten Profit.

    Beata2 Odpowiedz
  • Czy ktoś mógłby mi powiedzieć jak to w końcu jest z tym Rokiem Oszczędzania i Deklarowanym Okresem Oszczędzania, które z tego co rozumiem są przesunięte względem siebie o 1 miesiąc. Założyłem NRO wczoraj. Czy 30.04 przelać już pierwszą wpłatę i zaliczy mi się już ona jako pierwszy miesiąc oszczędzania (kwiecień) czy też trzeba odczekać i zrobić pierwszą wpłatę pod koniec maja?

    mbr1111 Odpowiedz
    • Ja żeby nie mieć problemu przesunąłem sobie wpłatę: założyłem w jednym miesiącu, wpłacać zacząłem w następnym.

      Don Quijote de la Mancha
    • Ciekawe, że właśnie na stronie Nest Banku w pytaniach i odpowiedziach jest coś takiego:
      „Kiedy należy dokonać pierwszej wpłaty na rachunek Nest Rodzinne Oszczędności?
      – Pierwszą wpłatę można dokonać w dowolnym momencie po otwarciu rachunku Nest Rodzinne Oszczędności, lecz warto dokonać jej w tym samym miesiącu co otwarcie rachunku, gdyż od tego momentu rozpoczyna się Rok Oszczędzania.”
      Zastanawia mnie tylko, czy niesie to potem jakieś konsekwencje przy zakończeniu 12 wpłat, gdy będziemy chcieli „zresetować” NRO i zacząć pierwszy rok oszczędzania od nowa. Boję się trochę, żeby nie zaliczyć jakiejś wtopy.

      mbr1111
    • Konsekwencją przy wpłacie w miesiącu założenia może być utrudnienie przy chęci przerwania po pierwszym roku; w tym wariancie teoretycznie trzeba dłużej czekać z wypłatą (bo trzeba „utrzymywać przez cały Rok Oszczędzania na Koncie saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).

      Don Quijote de la Mancha
    • No ale jeśli wpłacę 30.04.2020, to Rok Oszczędzania skończy się 30.04.2021, to do kiedy trzeba wówczas czekać z wypłatą?

      mbr1111
    • Założenie w marcu, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca, wypłata początek kwietnia. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od maja. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia.

      Założenie w kwietniu, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od kwietnia. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia. Wypłata dopiero na koniec kwietnia po otrzymaniu premii (żeby utrzymać „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).

      Don Quijote de la Mancha
    • Ale to na jaki dzień jest sprawdzane to „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”? Na dzień wypłaty premii? Kurcze nie wiem, czy ja już jestem dzisiaj zbyt zmęczony czy co, ale jakoś nie mogę do końca ogarnąć tego.

      mbr1111
    • Osoba pisząca ten regulamin też ewidentnie tego nie ogarniała…

      A ten powyższy przykład zepsułem, powinno być:

      (1) Założenie w marcu*, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca, wypłata początek kwietnia. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od kwietnia*. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia.

      (2) Założenie w kwietniu*, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od maja*. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia. Wypłata dopiero na koniec kwietnia po otrzymaniu premii (żeby utrzymać „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).

      * przy założeniu, że okres jest „liczony od miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu w którym nastąpiło otwarcie Konta”

      Wtedy w przykładzie pierwszym premie dadzą mimo wypłąty kasy wcześniej, bo saldo Wpłat przez cały Okres (kwiecień–marzec) nie było ruszone. W drugim teoretycznie trzeba to saldo Wpłąt utrzymywać przez Okres maj–kwiecień (co jest absurdalne, bo premię wypłacają 20 dnia roboczego, czyli przed końcem tego okresu, czyli w momencie wypłaty premii tego warunku spełnić się nie da, tzn. muszą założyć, że klient kasę jednak do końca tego miesiąca utrzyma).

      Don Quijote de la Mancha
    • No właśnie, też może sobie to założę, więc jak założę 30.04 i od razu zrobię pierwszą wpłatę to będzie dobrze czy nie? Proste pytanie i szybka odpowiedź.

      pws
    • Szybko: bezpieczniej otworzyć konto w kwietniu, ale go nie ruszać, wpłacać zacząć dopiero w maju.

      Don Quijote de la Mancha
    • Dzięki za odp. Czyli założyć jutro, a wpłacić dopiero np. 30 maja?
      A co jeśli wpłaciłbym od razu? Czy jedyne co mogę stracić to to, że za rok będę musiał trzymać tam o miesiąc dłużej całość zebranej kasy?

      pws
    • Tak. Niecały miesiąc (do wypłaty premii).

      Don Quijote de la Mancha
  • Czyli wg. tego co napisałeś, w moim przypadku byłoby tak:
    1) Założenie w kwietniu*, pierwsza wpłata koniec kwietnia, ostatnia wpłata koniec marca. Rok Oszczędzania kwiecień–marzec, Okres Oszczędzania od maja*. Premia do 20 dnia roboczego kwietnia. Wypłata dopiero na koniec kwietnia po otrzymaniu premii (żeby utrzymać „saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania”).
    lub
    2) Założenie w kwietniu*, pierwsza wpłata koniec maja, ostatnia wpłata koniec kwietnia, wypłata początek maja. Rok Oszczędzania maj–kwiecień, Okres Oszczędzania od maja*. Premia do 20 dnia roboczego maja.

    Ok, dziękuję. Teraz pytanie nr 2. Z tego co kojarzę, wypłata z NRO tylko jedna w miesiącu jest darmowa, więc jeśli nawet skorzystałbym z drugiego wariantu i wypłacił kasę za rok 1 maja, to potem i tak nie mógłbym bezkosztowo wypłacić premii pod koniec maja tylko musiałbym czekać z tą wypłatą do czerwca.
    Pytanie nr 3. Nie wiem czy dobrze zrozumiałem niektóre wcześniejsze komentarze, bo wcześniej myślałem i takie chyba założenie było banku, że jak ktoś zerwie NRO np. po roku, to ma rok karnej przerwy i dopiero może założyć nowe NRO. Wcześniej natomiast wydaje mi się, że ktoś pisał o zerwaniu NRO na początku miesiąca i założeniu nowego na końcu tego samego miesiąca bez roku przerwy. Jak to w końcu jest? I jak to się wtedy ma do tej wypłaty premii, na którą trzeba czekać prawie do końca miesiąca i wykonać ją jako drugą wypłatę w miesiącu?

    mbr1111 Odpowiedz
    • 2. Tak, ale lepiej na niskim oprocentowaniu trzymać niewielką premię przez kilka dni, niż kapitał z odsetkami przez dwadzieścia kilka.

      3. Chodzi o to, że Rok (i kolejne Lata) są liczone od miesiąca, w którym się odpaliło pierwszy Rok (np. kwiecień–marzec). Nie spełniając warunków (np. zmniejszając saldo Wpłat, czyli wypłacając kasę) przerywa się regularne oszczędzanie, wtedy „kolejny Rok Oszczędzania, w którym Uczestnik uzyska prawo do Premii [spełni warunki] traktowany jest jak pierwszy Rok Oszczędzania”. Czyli ten kolejny-pierwszy też musi być jak pierwszy-pierwszy, np. kwiecień–marzec. Czyli nie można sobie zrobić np. pół roku przerwy (choć kiedyś można było), trzeba zrobić np. rok albo… nie robić w ogóle, po wypłacie np. w kwietniu (za rok kwiecień–marzec) na koniec miesiąca znowu zrobić Wpłatę i zacząć kolejny-pierwszy Rok Oszczędzania (kwiecień–marzec).

      Don Quijote de la Mancha
    • Niesamowite, chyba sami twórcy tego konta nie przewidzieli, że tak to będzie można zrobić. No to reasumując, w związku z tym, że otworzyłem NRO wczoraj, najbardziej opłacalne będzie odczekać i zrobić pierwszą wpłatę pod koniec maja, potem wpłaty co miesiąc przez cały rok i wypłata na początku maja 2021. Potem po 20 dniach roboczych wpłynie premia, a pod koniec maja zrobię nową wpłatę i tym samym zapoczątkuję kolejny Rok Oszczędzania. Genialne! Pytanie jeszcze, czy premię która wpłynie i nie będzie można jej ruszyć do końca maja 2021 będzie można potraktować od razu jako część deklarowanej wpłaty i pod koniec miesiąca dopłacić do niej brakującą kwotę, czy też pod koniec maja musi wpłynąć pełna deklarowana kwota, a premię co najwyżej można będzie w czerwcu 2021 wypłacić?

      mbr1111
    • Premia jest zupełnie od Wpłat niezależna, możesz ją sobie spokojnie wypłacić, kiedy już będzie to bezpłatne. Zresztą w ogóle to konto teoretycznie można używać niezależnie od regularnego oszczędzania (choć przy obecnym oprocentowaniu jest to mało sensowne), kasę można sobie dowolnie wpłacać i wypłacać (pamiętając oczywiście o opłatach za przelewy wychodzące), ważne tylko, by nie naruszyć salda Wpłat (tych zadeklarowanych z regularnego oszczędzania). No i żeby te Wpłąty robić, a tu ważne jest, że one muszą być jednorazowe, w całości, więc już choćby z tego powodu (ale nie tylko z tego) nie może Wpłaty poskładać z Premii i mniejszej wpłaty.

      Don Quijote de la Mancha
    • „Niesamowite, chyba sami twórcy tego konta nie przewidzieli, że tak to będzie można zrobić” — pewnie, że nie…
      To mi przypomina, jak rozwaliliśmy PPK, choć to głównie na forum samcikowym, odkrywając i wyliczając, że można się z PPK nie wypisywać, a po prostu np. co miesiąc robić zwrot swojej wpłaconej składki wraz ze składką pracodawcy, traktując tę drugą jako rodzaj podwyżki (koszt to tylko kilka kliknięć)… Bankierzy nie mają szans, nawet zostając politykami…

      Don Quijote de la Mancha
    • No to temat rozpracowany! Wielkie dzięki!

      mbr1111
  • Po jakim czasie od złożenia wniosku w systemie pojawia się NRO? Bo niby dostałem już prawie od razu smsa, że konto aktywne, ale w systemie go nie widać.

    pws Odpowiedz
  • zamknięcie pierwszego roku oszczędzania polega po prostu na wyzerowaniu salda?

    mike@miki Odpowiedz
  • @mike@miki
    Cześć!
    Tak. wpłacasz ostatnią 12- ratę i pierwszego możliwego dnia następnego miesiąca wypłacasz kasę/ zgromadzony wkład/ lub czekasz do wypłaty premii i wypłacasz wkład plus premia. Pamiętaj, aby tego samego miesiąca co wypłaciłeś ponownie wpłacić ratę. Jeżeli, oczywiście, nadal chcesz oszczędzać.

    Waldemar Odpowiedz
  • A kto mi podpowie co jeśli jeden miesiąc się spóźniłem. W kwietniu dostałem premie i nie wypłaciłem kasy, i w następnym miesiącu już wpłacone zostało kolejne 600 zł (czyli typ co powinno być pierwsze w nowym roku oszczędzania)

    Wernyhora Odpowiedz
    • Wtedy oszczedzasz w wersji 2-letniej. Zdaje sie, ze przerywanie w takiej opcji nic nie wnosi.

      keton
    • Ja po miesiącu się zorientowałem. Miałem na koncie już 12×600 + premia i odsetki oraz dodatkowo pierwsze 600 zł z kolejnego roku. Wypłaciłem ponad 7400 zł i zostało mi tylko te 600 zł z małymi odsetkami z pierwszego miesiąca. Myślicie, że za 11 miesięcy otrzymam premię?

      Wernyhora
    • Za 11 miesiecy dostaniesz premie za 2 lata. W obecnych warunkach nadal chyba sie to oplaca.

      keton
    • Jesteś pewny, że dostanę premię za dwa lata skoro wybrałem wszystkie środki z pierwszego roku? Taka opcja byłaby bardziej opłacalna niż wybieranie wszystkiego zaraz po otrzymaniu premii za pierwszy rok.

      Wernyhora
    • Skoro wybrałeś wszystko z pierwszego roku, to możesz dostać premię co najwyżej za kolejny pierwszy rok, ale dla uzyskania prawa do premii może mieć znaczenie, w którym momencie te środki wybrałeś. Kiedyś Don opisywał zawiłości tego regulaminu premii, ale czy był tam analizowany przypadek taki jak Twój to nie pamiętam.

      Jarosław
    • Dzięki za rzeczową odpowiedź. Nie mam teraz czasu na weryfikację regulaminu, ale coś mi się przypomina, że była możliwość „pauzowania” przez jeden z dwunastu miesięcy, więc teoretycznie ten pierwszy miesiąc mogą uznać za pauzę jak coś, chociaż tak czy inaczej wtedy wpłaciłem, tylko po tej wpłacie dokonałem częściowej wypłaty. Zobaczymy za 11 miesięcy jak Bank to zinterpretuje.

      Wernyhora
    • Jesli wyczysciles to konto to faktycznie przerwales proces promocyjnego oszczedzania. I chyba dopiero po roku mozesz rozpoczac nowy okres.
      U mnie ostatnia wplata (12) ma miec miejsce w maju. I zaraz na poczatku czerwca czyszcze konto. Premia wplynie pewnie po 20.06 i te zabiore sobie juz w lipcu. A w czerwcu pod koniec miesiaca znow wplace 600zl zeby rozpoczac nowy rok. Tak to zrozumialem z opisow innych. Prosze o korekte jesli sie myle.

      keton
  • dajcie proszę znać jak komuś wpadnie majowa premia

    mike@miki Odpowiedz
  • 1 10 11 12

    Skomentuj

    Chcesz mieć pewność, że nikt inny nie podpisze się twoim nickiem? Zarejestruj się (lub zaloguj) na LiveSmarter!

    Ostatnie wpisy