Posiadanie IKZE, czyli Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, to jedna z najlepszych metod pomniejszania swojego podatku dochodowego za dany rok. Jest to specjalny rachunek, którego cechy opisałem w specjalnym poradniku. Jego głównym założeniem jest możliwość odliczania od podstawy opodatkowania tego, co odłożymy w ciągu całego roku – dzięki czemu płacimy niższy podatek dochodowy, a nasze oszczędności pracują bez potrącania podatku Belki. IKZE daje więc bardzo odczuwalne korzyści podatkowe – w tym roku do 2663,04 zł dla osób na etacie i nawet 3994,56 zł dla przedsiębiorców. Dodatkowo można na nim jeszcze zarobić. Wszystko dzięki corocznej promocji UNIQA TFI, w ramach której możemy zgarnąć dodatkowe 200 zł premii za otwarcie IKZE, w ramach którego możemy dalej inwestować swoje pieniądze w jednej z wybranych strategii.
Ten wpis, w przeciwieństwie do pozostałych, pochodzi z kategorii "Laboratorium". Oznacza to, że zysk nie jest gwarantowany, ale ryzyko straty oceniamy jako bardzo niskie. Pamiętaj jednak, że to Ty ponosisz pełną odpowiedzialność za swoje działania!
200 za 2000 zł od UNIQA
Aby skorzystać z promocji „200 za 2000 zł” należy być nowym klientem – czyli osobą, która nigdy wcześniej nie posiadała IKZE w UNIQA TFI. Nie ma znaczenia, czy dopiero zaczynamy swoją przygodę z IKZE, czy przenosimy je z innej instytucji finansowej (choć tu potrzebne będzie min. 2-3 tygodnie zapasu). Jeśli więc spełniamy powyższe warunki to wystarczy, że złożymy wniosek o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego za pomocą strony promocji.
Istotne, aby w trakcie wnioskowania podać specjalny kod promocyjny: 200za2000. W trakcie wnioskowania powinniśmy również zaakceptować regulamin promocji oraz regulamin programu „Tanie Oszczędzanie”. Ważne też, aby udzielić zgód na otrzymywanie od UNIQA informacji marketingowej / handlowej za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz za pomocą telekomunikacyjnych urządzeń końcowych (czyli zaznaczyć oba checkboxy we wniosku). Samą umowę powinniśmy zawrzeć do końca roku, ale w praktyce musimy to zrobić nieco szybciej. Dlaczego?
Podstawowym warunkiem promocji jest wpłacenie min. 2000 zł na IKZE. Środki te zainwestujemy w jeden z subfunduszy UNIQA. Do wyboru mamy (posortowane względem ryzyka) m.in.:
- UNIQA Subfundusz Ostrożnego Inwestowania (1/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji Korporacyjnych (2/7)
- UNIQA Subfundusz Obligacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnych Strategii Dłużnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Amerykańskich Obligacji Korporacyjnych (3/7)
- UNIQA Subfundusz Globalnej Makroalokacji (3/7)
- UNIQA Subfundusz Stabilnego Wzrostu (4/7)
- UNIQA Subfundusz Makro Alokacji (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Globalny Akcji (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Amerykańskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Europejskich Małych Spółek (4/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Małych i Średnich Spółek (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selektywny Akcji Polskich (5/7)
- UNIQA Subfundusz Selective Equity (5/7)
- UNIQA Subfundusz Akcji Rynku Złota(6/7)
Oprócz tego dostępny jest tzw. portfel modelowy, w ramach którego nasze środki są dystrybuowane między różnymi subfunduszami zależnie od naszego wieku – czym bliżej emerytury, tym w teorii bezpieczniej:
Który z nich najlepiej wybrać? Nawet jeśli bym chciał coś podpowiedzieć, to nie mogę – nie jestem doradcą inwestycyjnym. Mogę jedynie powiedzieć czym ja bym się kierował stojąc przed wyborem odpowiedniego funduszu: przede wszystkim nie wchodziłbym w coś, czego nie rozumiem. Dlatego jeśli interesują nas bardziej agresywne fundusze, które mogą sporo zarobić (ale również sporo stracić), to będziemy pewnie wybierać między środkiem, a dołem listy. Osobiście dywersyfikowałbym też inwestycje globalnie, a nie ograniczał się do naszej lokalnej giełdy.
Jeśli natomiast zależy nam tylko na premii, to sensownym kryterium wyboru będzie kierowanie się ryzykiem – czym mniejsze, tym bardziej prawdopodobne, że wyciągniemy mniej więcej tyle, ile wpłacimy.
Wracając do promocji: 100 zł premii otrzymamy do 31.03.2024 pod warunkiem, że do 31.12.2023 nie dokonamy wypłaty, zwrotu lub transferu środków oraz nie wycofamy udzielonych na starcie zgód. Premia zasili rejestr wybranego funduszu – czyli tak jakby UNIQA „dokupi” nam jednostki danego subfunduszu – ale nie w ramach IKZE (tam obowiązują limity roczne), ale w ramach programu „Tanie Oszczędzanie”. Jednostki te możemy umorzyć (tak jakby odsprzedać) w dowolnej chwili i otrzymać środki w gotówce.
Drugą część nagrody, czyli kolejne 100 zł, otrzymamy do 31.03.2025, o ile spełnimy identyczne warunki (utrzymanie środków na IKZE) do 31.12.2024. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby do tego czasu dopłacać środki na IKZE czy zmieniać subfundusz(e), w ramach którego inwestujemy. Po otrzymaniu premii możemy z naszym Indywidualnym Kontem Zabezpieczenia Emerytalnego zrobić co chcemy – trzymać dalej, przenieść w inne miejsce lub po prostu zamknąć.
Ile kosztuje inwestowanie w ramach subfunduszy UNIQA?
Na koniec dodam, że w ramach IKZE nie płacimy nic za wpłatę czy wypłatę środków. Nie ma również opłat manipulacyjnych i dystrybucyjnych. W zasadzie jedyna opłat to opłata za zarządzanie, która jest już jednak wliczona w wyceny danego funduszu – dla IKZE jest to kategoria E. Na wykresach widzimy więc już wynik netto, po pobraniu opłaty. Przykładowo dla Subfunduszu Ostrożnego Inwestowania oddajemy 0,5%, a w przypadku Subfunduszu Obligacji – 0,9% w formie opłaty za zarządzanie.
W przypadku Taniego Inwestowania, którego jednostki zostaną nam ufundowane przez UNIQA, poziom opłat jest minimalnie wyższy (kategoria D) – dla powyższych funduszy wynosi, odpowiednio, 0,5% oraz 1%. Szczegóły co do innych subfunduszy znajdują się w cenniku.
Komentarze
Słaba oszczędność biorąc pod uwagę koszty zażądania TFI
• ŁukaszJeśli IKZE to albo samodzielnie prowadzone konto (np. w BOŚ), albo IKZE Obligacje (nowy produkt)
Cóż, zakup 30.12.2020 pod wpływem naganiania pewnego blogerowo-subiektywnego poznaniaka za 152 zł Axa (Uniqa) obligacji. Do dziś nie odrobili straty. Nie polecam.
• qqGeneralnie ja opisuję tę promocję od kilku lat – i z doświadczenia wiem, że jej odbiór mocno zależy od danego roku i tego jak zachowywały się giełdy. Zresztą z tego też względu jest w dziale Laboratorium i piszę o tym dość zauważalnie. W każdym razie dobrze, że ja nie z Poznania.
• MichałDokładnie, ja identycznie tak samo, od 2020 15 procent straty i nawet ten bonus ich nie odrobił. O tym trzeba pamiętać zakładając to, bo naganiacze zdają się w ogóle brać pod uwagę ryzyka inwestycyjnego.
• AnguloJa ma IKZE w PZU. Jak wybuchła wojna w Ukrainie to poczekałem aż wszystkie wyceny polecą i wsadziłem tam trochę kasy. Zgodnie z przewidywaniami kurs ładnie odbił i jestem do przodu. No ale w dłuższej perspektywie to trzeba mieć świadomość, że nie jesteśmy w stanie nic przewidzieć. Wojna, kataklizm, jakaś afera i po 10 latach wzrostu nasze jednostki w tydzień mogą się praktycznie wyzerować…
• owatMam takie pytanie, na które nie umiem znaleźć odpowiedzi:
• PietiaZałóżmy że sobie wpłacam na IKZE przez 2-3 lata pod korek. Uzbiera mi się tam powiedzmy 20,000zł. Rok w rok odpisuję od podatku 32% co wykazuję w PIT. W kolejnym roku robię sobie rok przerwy od pracy i wybieram całość zgromadzonych w IKZE środków. Wykazuję to ponownie w PIT ale jako że 20k mieści się w limicie kwoty wolnej od podatku to nie muszę płacić żadnego podatku? Czy może jest jakiś zapis, który nakazuje uiszczenie 32% mimo wszystko?
zgadza się, przychód wchodzi do ogólnego i jest opodatkowany wg progów; można tak zrobić jak ma się elastyczność w braniu roku przerwy od pracy
• margobMożna tak zrobić ale zauważ, że działa to też w drugą stronę i możesz wpaść w prog 32 a odliczyć 12😄
• JoXOczywiście. Jednak póki co odkładam będąc w 2. progu więc gorzej nie będzie (przynajmniej do chwili aż nie wymyślą dodatkowych progów lub nie podniosą 32% do powiedzmy 39% w drugim progu ;))
• Pietia” działa to też w drugą stronę i możesz wpaść w prog 32 a odliczyć 12″ – Czy możesz podać przykład kiedy taka sytuacja może mieć miejsce?
• ufaic1kiedy zbierasz ileś lat na IKZE i odliczasz po te 12 % od podatku, a potem wypłacasz wszystko naraz, doliczasz do zarobków z aktualnego PITa i wpadasz w prog 32 %
• JoXJak zlikwidują podatek Belki to sens oszczędzania na IKE i IKZE zniknie. Nie warto
• Mar_WerTyle ze go nie zlikwiduja…
• KrisByć może … się zobaczy ;-) Ja obstawiam, że jednak do takiej czy innej kwoty i inne gwiazdki ;-) ale tak
• JoXprzecież to jest tylko „tymczasowy” podatek – on lada dzień pewnie zniknie ;)
• Pietia