Jak chronić się przed wyłudzeniem kredytu? (+prezent dla czytelników!)

Wyciek danych klientów Plus Banku sprawił, że przez ostatnie dni sporo mówiło się o bezpieczeństwie naszych pieniędzy. Po naszym ostatnim artykule pewnie już dobrze wiecie na co zwracać uwagę, aby nie stracić w głupi sposób swoich oszczędności. Ochrona naszych środków to jednak nie wszystko: oprócz oddania pieniędzy złodziejom możemy stracić coś równie cennego – naszą tożsamość. Nawet, jeśli z naszego konta nic nie zniknie, to posiadając dane z naszego dowodu osobistego złodziej może w łatwy sposób pożyczyć dziesiątki tysięcy złotych w banku lub jednej z wielu firm pożyczkowych. Czy przed tym faktem również możemy się jakoś ochronić?

Twój dowód cenny tak samo, jak karty płatnicze

Istnieje w zasadzie tylko jeden sposób ochrony własnych danych przed dostaniem się ich w niepowołane ręce. Najzwyczajniej w świecie musimy chronić swój dowód osobisty (czy paszport) tak samo dobrze, jak dane kart debetowych i kredytowych. Można tu zaryzykować stwierdzenie, że są to dane nawet cenniejsze. Dlaczego? Jeśli złodziej ukradnie naszą kartę płatniczą, to bez znajomości PINu co najwyżej dokona zakupów poniżej 50 zł (o ile karta oferuje płatności zbliżeniowe). Może co prawda kupić coś drogiego w internecie, ale tu powinny was uratować limity autoryzacyjne (warto je ustawić na maksymalnie kilkaset złotych!), a przede wszystkim zastrzeżenie karty. Warto przy okazji dodać, że w Polsce funkcjonuje jeden numer, dzięki któremu zastrzeżemy kartę dowolnego banku.

W przypadku dowodu osobistego sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Jego dane często podajemy w wielu miejscach, nie zawsze zwracając uwagę na wszystkie detale. Odpowiedzcie sobie sami przed sobą – ile razy w ostatnim czasie przekazaliście swój dowód (lub jego kopię!) osobie, której nawet nie znacie? Najprawdopodobniej było tak przy podpisywaniu dowolnej umowy „przez kuriera”, gdzie bank wymaga od was kopii dowodu przekazanej osobie, którą widzicie być może pierwszy i ostatni raz w życiu. Nawet, jeśli kopia zostanie zapakowana w osobną kopertę to nikt nie ma pewności, że kurier koperty nie podmieni.

Jeśli bank tylko daje taką możliwość – warto wybierać inne sposoby przekazywania swoich danych. Najprostszy z nich to założenie konta przelewem. Inna opcja to dosłanie skanu mailem czy faxem lub wizyta w placówce banku. Choć tu również trzeba mieć oczy otwarte – nie tak dawno sam zakładałem konto w placówce, w której doradca banku chciał zniknąć na chwilę skserować mój dowód (pytanie w ilu kopiach?). Warto wtedy przejść się z doradcą, a na samej kopii dokumentu dodać dopisek np. „Kopia dowodu wykonana dla banku XXX”. W internecie istnieją nawet poradniki mówiące jakie dane możemy zamazać na tego typu kopii – przykładowo na poniższym screenie znajdziecie informacje, które (nie) są potrzebne do rejestracji w BIK:

Jakie dane można ukryć na skanie dowodu osobistego
Źródło: Biuro Informacji Kredytowej

Pamiętajmy również, żeby nie zostawiać nikomu swojego dowodu pod zastaw (co popularne jest zwłaszcza w kurortach wakacyjnych przy wypożyczeniu sprzętu). Zatrzymanie cudzego dowodu osobistego stanowi wykroczenie, za które grozi kara ograniczenia wolności do 1 miesiąca albo kara grzywny!

Monitoruj swoje dane w BIK

Oczywiście teoria teorią, ale nigdy nie mamy przecież pewności, że nasze dane nie zostały wykradzione bądź najzwyczajniej w świecie… wyciekły (jak np. w przypadku Plus Banku). Na szczęście istnieje dość prosty sposób na monitorowanie tego, czy nasze dane nie są wykorzystywane bez naszej wiedzy.

Większość banków i coraz więcej firm pożyczkowych przed udzieleniem nam kredytu sprawdza naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. W ten sposób dany podmiot w łatwy sposób może zweryfikować naszą wiarygodność i zdecydować, czy zaufa nam przyznając kredyt. Więcej o tym pisaliśmy w osobnym artykule.

Zaletą zapytań o naszą historię w BIK jest fakt, że my również, jako potencjalni kredytobiorcy, możemy być o nich informowani. Nie chodzi tu nawet o pobierania takich informacji raz na jakiś czas, ale śledzenie ich w czasie rzeczywistym! Biuro Informacji Kredytowej oferuje bowiem usługę „Alerty BIK”. Jej zadaniem jest poinformowanie nas o każdym zapytaniu składanym przez bank (lub firmę pożyczkową) poprzez wiadomość SMS i/lub maila. Innymi słowy dostajemy niezłe narzędzie na wypadek, gdyby ktoś chciał zaciągnąć pożyczkę na nasze dane – o ile oczywiście pożyczkodawca zapyta o naszą historię w BIK.

Usługa nie jest oczywiście darmowa: kosztuje 19 złotych rocznie (co nie jest zbyt dużą kwotą biorąc pod uwagę ewentualne problemy jakie rozwiązuje) ale wysokość tej opłaty możemy obniżyć na dwa sposoby.

Po pierwsze – każda osoba, która nie była do tej pory zarejestrowana na stronie bik.pl może założyć tam swoje konto i przez 60 dni cieszyć się dostępem do wersji Premium (zamiast wersji Podstawowej) całkowicie za darmo. Oprócz możliwości pobrania informacji ustawowych o naszej historii będziemy również mogli wygenerować sobie bezpłatnie raport ze swoim scoringiem BIK oraz być objętym opisaną wyżej usługą „Alerty BIK”. Po zakończeniu okresu testowego będziemy mogli wykupić roczny abonament za 79 zł (na cały pakiet) lub za 19 zł za same Alerty BIK.

Drugi sposób na obniżenie ceny to skorzystanie z niespodzianki, którą przygotowaliśmy dla was wspólnie z BIK. Po szybkiej konsultacji postanowiliśmy opublikować specjalny kod rabatowy dla czytelników LiveSmarter, który pozwoli na obniżenie opłaty do 12 zł rocznie. Oznacza to, że za złotówkę miesięcznie zapewniamy sobie ochronę przed wyłudzeniami kredytów na nasze dane!

Kod rabatowy jaki należy podać przy aktywacji usługi to: LIVESMARTER-1351. Kod ważny jest do 31.07.2015.

Uwaga! Aby skorzystać z kodu należy być posiadaczem konta w wersji Podstawowej. Oznacza to, że nowi klienci muszą wybrać czy wolą pakiet Premium przez 60 dni za darmo (pierwszy sposób) czy chcą od razu skorzystać z płatnej wersji przez rok z uwzględnieniem kodu rabatowego (drugi sposób). W tym drugim przypadku należy przy rejestracji wybrać wariant Podstawowy zamiast Premium. Decyzja należy do was.

Osoby, które już wcześniej korzystały z wersji Premium będą mogły skorzystać z kodu od razu – ich pakiet po 60 dniach został automatycznie zmieniony na Podstawowy, więc kod mogą zaaplikować już dziś.

Kod rabatowy Alerty BIK - LiveSmarter

Jak zastrzec swój dowód?

Co w przypadku, kiedy zauważmy, że nasze dane zostały przechwycone? Nasz dowód osobisty powinniśmy jak najszybciej zastrzec. Sposób postępowania dokładnie opisuje Związek Banków Polskich:

  1. Zastrzeżenie w Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – w swoim banku lub w dowolnym banku przyjmującym zastrzeżenia także od osób niebędących jego klientami.
  2. Powiadomienie Policji – w przypadku, jeżeli dokumenty utracono w wyniku kradzieży.

Jak chronić dane z dowodu osobistego

Co ciekawe – wcale nie musimy udawać się do banku. Mając dostęp do swoich danych w systemie BIK równie dobrze tam możemy zastrzec nasz dowód osobisty bez żadnych opłat. W ten sposób wszystko załatwimy bez ruszania się z domu, a informacja o statusie naszego dokumentu zostanie przesłana do wszystkich banków w Polsce w ciągu kilku minut. Możliwość zastrzeżenia dokumentu będziemy posiadać niezależnie od tego czy wykupiliśmy płaty pakiet czy nie.

Nie przegap!

Komentarze

  • https://www.bik.pl/akademia/czyszczenie-bik/czy-mozna-wyczyscic-bik

    Poczytaj, przeanalizuj. Pomyśl, kto główne używa BIKu i w jakim celu oraz czy ta baza miałaby sens gdyby każdy mógł z niej wymazywać dane w dowolnym momencie.

    „Odpuść sobie te żałosne frazesy, że raz na pół roku BIK daje dostęp bezpłatny.”
    Nie tyle BIK daje dostęp co daje Ci do tego dostępu prawo ustawa o ochronie danych osobowych. I daruj sobie proszę teksty pokroju „żałosnych frazesów” bo obniżasz poziom dyskusji, o ile można to w ogóle nazwać dyskusją.

    „WAŻNE: BIK nie chroni w żaden sposób przed chwilówkami i parabankami. Rejestr państwowy + umocowanie prawne dałoby taką ochronę.”
    Rejestr państwowy też nie ochroni przed chwilówkami i parabankami a do tego będzie workiem bez dna jak wszystkie państwowe rejestry.

    „chyba każdy się tu już kapnął, że bronisz BIK bo może tam pracujesz albo w agencji, która pracuje dla BIK. Bo żaden normalny człowiek nie będzie bronił BIK, który chce 79 zł za dostęp do danych o sobie dzięki którym ten BIK w ogóle funkcjonuje.”
    Bo każdy, kto podchodzi do życia zdroworozsądkowo i nie ma lewackich odchyłów to lobbysta, gwałciciel i pewnie jeszcze pedofil :) Nie, nie mam nic wspólnego z bankami, BIKami, KNF’ami itd. Nie figuruję również w BIKu.

    Marek MJ. Odpowiedz
  • @Marek MJ: tu nie chodzi o sens takiej bazy ale o umocowanie prawne.
    Rejestr państwowy plus zmiana prawa głosząca, iż zadłużenie nie zgłoszone do rejestru nie rodzi obowiązku jego spłacenia ukróciłoby w dużym stopniu skalę oszustw.

    Zwrócenie uwagi na wysoki koszt usługi to nie są lewackie odchyły.

    gdfsgsd Odpowiedz
  • a nie prosciej jest dodać napis na skanie dowodu tak by byl na dowodzie. tak jak to jest na zdjeciu na gorze z naoisem WZOR??

    pkob86 Odpowiedz
  • Nie działa mi ten kod. Wyskakuje monit „Podany kod promocyjny nie uprawnia Cię do uzyskania rabatu.”. Wiecie może czemu tak?

    KarolCz Odpowiedz
  • Karol, sprawdziliśmy właśnie i wszystko działa poprawnie. Kod działa jedynie na Alerty BIK (standardowa cena 19 zł). Czy to właśnie Alerty próbujesz zakupić?

    Michał Odpowiedz
  • o.k. bik fajnie, chronienie danych (poprzez zamazywanie) – o.k. Tylko jak to zrobić w praktyce?
    Mam problem z zamknięciem konta w alior banku. Panie do zamknięcia rachunku żądają możliwości zeskanowania dowodu osobistego. Oczywiście odmawiam. Proponuję własną (zresztą b.dobrą) kopię ksero dowodu oraz proszę o możliwość umieszczenia stosownej adnotacji. Otrzymuję info. , bez skanu dowodu nie mogą w ogóle wykonywać dalszych procedur. Istnieje możliwość zamknięcia tego rachunku bez konieczności skanu dowodu? Wiem, że można złożyć pisemną dyspozycję na adres centrali, niemniej podejrzewam, że konieczny będzie wzór podpisu, a na dotykowych monitorach aliora może się on różnić. I zostanę odesłany do placowi celem złożenia kolejnego wzoru, gdzie oczywiście zostanę poproszony o dowód i możliwość zeskanowania. Ktoś jest w stanie podpowiedzieć czy faktycznie bank ma prawo żądać dowodu do skanu? A w przypadku odmowy zlewać klienta bez zamknięcia rachunku?

    Anonymous Odpowiedz
  • Złóż wypowiedzenie listem poleconym. Ponadto wyraź sprzeciw na zmiany regulaminu oraz tabeli opłat oraz oprocentowania. Bank będzie musiał jakoś odpowiedzieć. Zamknij też kartę, zdaje się przez bankowość elektroniczną. O skanowaniu dowodów poczytaj tu https://niebezpiecznik.pl/post/w-banku-moga-ci-skserowac-dowod-ale-w-wiezieniu-nie-powinni/ A jak odpiszą, że nie zamkną, to napisz kolejne pismo o tej samej treści i tak do skutku. Te parę złotych za znaczek odzaluj, skoro nie chcesz skanowac.

    Willi Odpowiedz
  • Willi dzięki za odpowiedź. Spróbuję tym poleconym, na znaczki mi nie szkoda, jak odmówią najwyżej będę pisał skargę do knf lub właśnie giodo, przy okazji śląc kolejne pisma. W każdym bądź razie nigdy więcej alior banku ;)

    Anonymous Odpowiedz
  • Akurat niekoniecznie „nigdy więcej”, bo wciąż są tam ciekawe rzeczy. Choćby 5% w T-mobile albo 3% spożywczych na Rozsądnym. Ale faktycznie odczekaj jako nie-klient, tak jak z każdym bankiem, póki nie uznasz, że ci się opłaci.

    abba Odpowiedz
  • Na Rozsądnym tylko rozsądne zakupy działają czy te mniej rozsądne również? Jakieś są tam wykluczenia? xyz

    prawdziwy-xyz Odpowiedz
  • abba w tmobile nie ma takich kłopotów z zamknięciem rachunku jak w alior bank. Nie potrzebują skanu dowodu do zamknięcia konta. Na szczęście nie potrzebują. Oczywiście zafajdany alior bank jako jedyny musi bezwarunkowo skanować dowód, w zasadzie prawie byłego klienta. Jakoś nikomu nie przeszkadzało, prowadzenie rachunku bez skanu dowodu, bank obudził się dopiero w momencie prośby o zamknięcie rachunku.

    Anonymous Odpowiedz
  • @admin Czy jest szansa no podobny prezent w tym roku? :)

    kespis Odpowiedz
  • Kto ma Prawo zadac ode mnie danych I serii dowodu osobistego poza bankiem? Ostatanio spotkalem sie z tym z w bibliotece miejskiej Pani chciala moje imie nazwisko I adres co ma sens ale rowniez numer I serie dowodu osobistego co juz wzbudzilo moje podejrzenie ale faktycznie na kartach na Dane byla taka rubryka

    Qwerty Odpowiedz
    • W mojej bibliotece wojewódzkiej w rubryce nr dowodu osobistego wpisali nr PESEL.

      broker
    • U lekarza również należy wylegitymować się dowodem, spisują co najmniej PESEL do identyfikacji, ale również trzeba obowiązkowo podać miejsce zamieszkania (w niektórych dowodach brak tej informacji).

      [email protected]
  • Czy I jak takie Dane moga byc wykorzystane przez osoby trzecie na moja niekorzysc ?
    Czy przy nastepnej takiej sytuacji moge na powolac na jakis konkretny przepis albo pogrozic powiadomieniem jakiejs instytucji?

    Qwerty Odpowiedz
  • Skomentuj

    Chcesz mieć pewność, że nikt inny nie podpisze się twoim nickiem? Zarejestruj się (lub zaloguj) na LiveSmarter!

    Ostatnie wpisy