Ostatnio sporo wspominamy o usłudze „Drobne rachunki w Żabce” w kontekście płatności bezgotówkowych. W ten sposób możemy łatwo wypłacić pieniądze z karty kredytowej czy np. spełnić modny ostatnio warunek w różnorakich promocjach, gdzie bank wymaga od nas płatności kartą na określoną kwotę (np. Raiffeisen). Ostatnio regulamin usługi nieco się zmienił – postanowiliśmy więc go przeglądnąć, a samą usługę przetestować ponownie.
Jak skorzystać
Aby skorzystać z tytułowej usługi potrzebny nam jest rachunek do zapłaty. Oczywiście nie chodzi nam tu o rachunek za prąd, wodę, gaz itp, a rachunek dzięki któremu przelejmy pieniądze z karty na swoje własne konto. W tym celu wystarczy posłużyć się gotowym drukiem przelewu – wypełnić go samodzielnie ręcznie lub korzystając z gotowych kreatorów internetowych. Tutaj uwaga praktyczna – tak naprawdę liczy się tylko numer konta bankowego wpisany na papierze – dane odbiorcy mogą być całkowicie abstrakcyjne ponieważ nikt tego nie sprawdza. Najprościej wpisać danej wybranej firmy czy banku, a w tytuł przelewu wpisać ciąg znaków podobnych do tych z realnych rachunków.
Ograniczenia
Po co to wszystko? Żabka określa bowiem w regulaminie, iż przelew nie może być dokonywany na konto osoby fizycznej. Problem w tym, że jedyna opcja weryfikacji to właśnie… dane przelewu. W ten sposób rozwiązujemy problem i obchodzimy regulamin, oczywiście na własną odpowiedzialność.
Interesujące z naszego punktu widzenia są przypadki odmowy realizacji płatności. Najciekawszy wydaje się być następujący punkt:
Usługodawca zastrzega możliwość odmowy realizacji płatności m.in. ze względu na: […] realizację przez Zarejestrowanego Klienta Płatności dokonywanych z użyciem kart płatniczych na kwotę powyżej 5.000,00 zł (słownie: pięć tysięcy złotych 00/100) w okresie 30 dni
Wcześniej zapis ten nie występował, dzięki czemu możliwe było obracanie całkiem sporych sum. W tej chwili w ciągu 30 dni możemy zapłacić tylko, albo ciągle aż 5 000 PLN. Nie testowaliśmy co stanie się w przypadku przekroczenia tej kwoty – możliwe, iż kasjer zostanie o tym poinformowany przez system lub, co gorsza, płatność zostanie odrzucona po zablokowaniu środków. Wydaje się to dziwne, jednak wtedy zastosowanie może mieć następujący punkt regulaminu:
W przypadku nie zrealizowania przez Bank płatności i dokonania przez Bank zwrotu niezrealizowanej przez Usługodawcę Płatności lub jej części, Usługodawca informuje Klienta o kwocie zwróconych przez Bank środków pieniężnych i przyczynie zwrotu wskazanej przez Bank. Usługodawca zgodnie z dyspozycją klienta co do sposobu zwrotu kwoty niezrealizowanej płatności zwraca klientowi środki pieniężne z zastrzeżeniem możliwości pobrania opłaty manipulacyjnej na rzecz pokrycia kosztu czynności operacyjnych jakie Usługodawca ponosi w związku z realizacją dyspozycji Klienta.
Podejrzewamy, że raczej już przy kasie nastąpi odmowa płatności, jednak w przypadku drugiej opcji koszty zabawy mogłyby być spore – nigdzie bowiem nie jest zdefiniowane ile wynosi opłata manipulacyjna.
Test: Regulamin a rzeczywistość
Środa, 14.11, 9:00 rano
We freshmarkecie prosimy o płatność rachunku na kwotę lekko ponad tysiąca złotych. Pani wklepuje dane, a następnie prosi o przedyktowanie numeru konta. Okazuje się, iż ostatnia cyfra się nie zgadza. W momencie poprawy system automatycznie wykrywa, że już dokonywaliśmy płatności na owy rachunek i wypełnia pozostałe pola. Warto tu zauważyć, że pracownik sklepu nie ma dostępu do naszej historii płatności – jedynie w przypadku powtórnej płatności na ten sam numer konta system wypełni pozostałe pola.
Szybka płatność paypassem i już po wszystkim – korzystamy przy okazji z promocji Miles&More i zbieramy za nią podwójne mile.
Czwartek, 15.11, wieczór
Ciągle wisi blokada na karcie, a środki dalej nie pojawiają się na koncie. Teoretycznie suma płatności przez ostatnie 30 dni to niecałe 5000 PLN. Będzie opłata manipulacyjna?
Piątek, 16.11, południe
Zaglądamy na konto – blokada rozliczona, środki zaksięgowane. Co więcej, są na rachunku osobistym. Pomimo wypłaty na konto osoby fizycznej wszystko odbyło się bez problemów – jak tydzień, miesiąc czy pół roku temu.
Płacić czy nie płacić?
Jak pokazała zarówno analiza regulaminu w kontekście realnego życia oraz faktyczny test – robiąc płatności rachunków „z głową” Żabka nie jest w stanie wykryć, czy płacimy rachunki wybranej firmie czy samemu sobie. Dopóki nie przekroczymy 5000 PLN w ciągu 30 dni – prawdopodobnie wszystko będzie dobrze. Jeśli więc potrzebne nam są pieniądze, które następnie będziemy w stanie spłacić, zbieramy mile lub wykorzystujemy cashback (niektóre karty kredytowe dają np. 1%) to wszystko powinno działać poprawnie. Oczywiście całą operację przeprowadzamy na własną odpowiedzialność.
PS. Choć zapłata rachunków kosztuje 0.4% płaconej kwoty, przez kolejne 30 dni pieniądze są w stanie zarobić mniej więcej tyle samo na lokacie/koncie oszczędnościowym. Oczywiście dotyczy to karty kredytowej, gdzie możemy zadłużyć się nawet przez 50-kilka dni bez żadnych konsekwencji.
Komentarze
Właśnie to dzisiaj też przetestowałem-ale dla bezpieczeństwa przelałem swojej żonie która ma na szczęście inne nazwisko i z pierwszych imion i nazwisk wymysliłem sobie firmę. Nie zwróciłem wczesniej uwagi na ten limit 5.000. Także będę się musiał pilnować. A jak jest we freshmarkecie-też jest karta jak w żabce i prowizja. Ja na żabce jeszcze zarabiam bo 5000 – cashback jest 50 zł a opłata 20 zł. Także nie dość że wypłata z karty za darmo to jeszcze 30 zł do przodu.
• AdamDodam tylko od siebie, że w większości Żabek nie da się zapłacić rachunków kartą; obsługa twierdzi że można tylko gotówką, lub „szefowa zabroniła” itd. etc.
• svalbaldJest w nowym regulaminie taki zapis:
• AdamO tym, czy dany Ajent może przyjmować płatności w ramach Drobnych rachunków
decydują wewnętrzne uregulowania pomiędzy Usługodawcą a Ajentem. Stąd może w niektórych nie można. Ja mam to szczęście że w Trójmieście na chyba 8 żabek tylko w 2 dostałem blachę. A raz nawet 4500 zł płaciłem gdzie większośc płaciła rachunki do 50 zł. No teraz to juz tak nie da rady. Pytanie jeszcze jedno jest limit 5000 zł, a czy żona może dokonać płatnosci ze swojej Karty żabka np. mi ale moją kartą? Wtedy powinien być nowy limit ? Czy raczej to nie przejdzie-muszę raz spróbować ale na małej kwocie. Co do Freshamrketu-to to samo co żabka własnie się zorientowałem.
A na czym polega wspomniana odpowiedzialność?
• wmajonez@Adam – przejdzie ale jak żona będzie płacić to przelewaj na inne konto żeby tego szybko nie powiązali.
• ZZD@sval…Większość kasjerek w Żabkach to lemingi i dlatego odmawiają płatności kartą to nie mają pojęcia, że można. Tekst kasjerki z jednej Żabki – nie można kartą, dało się ale 2 lata temu, już to wycofali.
@all – czy znacie KK, która faktycznie daje 1% lub więcej i bez limitu? może być zagraniczna, w sumie może być i debetowa ale żeby miała min. 1% i no limit na zwrot. Zna ktoś?
Jak chciałem zlikwidować kartę kredytową Student w BZWBK dali mi 3% cashbacku na paliwo + spożywcze.
• FajkaJak juz dawniej było wspomniane, Bank Millenium nie daje cashbacku za takie coś, widać traktują to jak wypłatę z bankomatu (na tej zasadzie działa też płatność kartą dostępna w niektórych urzędach pocztowych). A czy ktoś sprawdzał, czy wlicza się to do wymaganego obrotu na karcie?
• KrzysztofTestowałem te płatności w Krakowie, udało się dopiero w czwartej Żabce.Pan obsługujący płatność, na moje zapytanie dlaczego nie mogłem tego zrobić w trzech poprzednich odpowiedział że „pewnie im się nie chciało” :)
• advertJa jak niedawno robiłem płatność to podałem nazwe i adres banku. BZ WBK ul .Rynek Wrocław i przeszło bez problemów.
• lider@lider: „Najprościej wpisać danej wybranej firmy czy banku” ;)
• MichałA testował ktoś może ten numer w kwestii wiśniowej promocji z ING…? Co prawda w Regulaminie jest mowa o zakupach na kwotę 1000 zł, ale ciekawe jakby podeszli do kwestii płatności kartą u płaza…?:)
• janekNie zagłębiałem się (w tej chwili) w regulamin, ale jeśli chodzi po prostu o płatności bezgotówkowe to oczywiście nie byłoby problemu.
• MichałAdminie drogi :) Czy te mile za takie ‚rachunki’ to pewna sprawa? dostałeś w poprzednim miesiącu?
• SzymonA czemu miałaby nie być pewna? :) Mile są za transakcje gotówkowe. Płatności kartą w żabce są jak najbardziej bezgotówkowe. Wniosek – mile są.
A teraz z doświadczenia: tak, wpadły za październik, całkiem sporo :)
• MichałA ja zapytam o coś z innej beczki: czy można tego sposobu z opłacaniem swoich faktur w Żabce użyć do spełnienia warunków obniżających koszty prowadzenia konta czy korzystania z karty debetowej?
• PawełPrzykładowo, mamy warunek transakcji na powiedzmy 300 zł miesięcznie, żeby konto i karta były darmowe. No i robimy sobie przelew na 1000 z kawałkiem w Żabce i już nie musimy się martwić zakupami w sklepie. Tak?
Poza tym, w wielu bankach po spełnieniu takich warunków wpadają jakieś bonusy (BGŻ, albo cashbacki). No, w mBanku za kartę płacimy 2 zł miesięcznie, a przelew w Żabie jest za 1,89 – to tutaj akurat nie jest zbytnio opłacalne, ale już np. w Inteligo płacimy 4 zł, czyli 2x tyle co za przelew. Nie wspominając o kontach z opłatą 9,99…
@Paweł, z punku widzenia systemu transakcyjnego to zwykła płatność bezgotówkowa. Prawdopodobnie nie będzie żadnych problemów, choć oczywiście warto przetestować ;)
• MichałCzy moglby ktos podac Zabki/Freshmarkety w Warszawie, ktore akceptuja platnosci rachunkow za pomoca karty? Dzieki!
• zyxvuZ KK miles&more premium można wypłacać pieniądze z bankomatu za darmo. Czy nie lepiej poświęcić czas na „zbudowanie” sobie zdolności kredytowej w mBank co jest bardzo proste i wypłacać zawsze bez prowizji? Nie dość że w Żabkach trzeba omijać regulamin to nie w każdej przyjmują takie płatności a na dodatek jak się więcej osób zacznie tym interesować to pewnie wprowadzą kolejne ograniczenia. Pozdrawiam
• abc@abc, no tak, nie ma prowizji, ale odsetki są. Przy wypłacie z bankomatu nie ma okresu bezodsetkowego tylko od razu płacisz kilkanaście procent w skali roku. Raczej nie polecam takiej zabawy :)
• Michałmuszę to sprawdzić bo ostatnio wypłacałem i nie naliczyło mi żadnych odsetek, albo przeoczyłem..
• abcwpłaciłeś (spłaciłeś) tego samego dnia?
• Michałz resztą ani za to nie ma mil, ani nie masz darmowego oprocentowanie więc wg mnie średnio warto tym zawracać sobie głowę :)
właśnie nie tego samego dnia, ogólnie to się zgadzam z Tobą całkowicie, ja jeśli wypłacam z KK to trochę w innym celu niż żeby zarobić w miesiącu 50 PLN, bo chyba tyle się da na czysto wyciągnąć, w każdym razie nie mówię że jest to zły pomysł, wg mnie każdy który daje coś zarobić, a na dodatek na banku jest bardzo dobry :) btw na mile też są sposoby jeżeli ktoś się interesuje rynkiem walutowym ale nie jest to temat „hurtowy” do opisania na forum..
• abcCzy spotkał się ktoś z niedziałającymi kartami w takich żabkach? Dzisiaj nie chciało mi „przyjąć” karty kredytowej BPH. Zastanawiam się, czy to problem żabki, czy mojej karty. W środę sprawdzę kartę kredytową WBK.
• JarekWitam,
• robciuproszę o jedną informację:
– idziecie do Żabki z kartką gdzie macie numer konta czy drukujecie blankiet przelewu i Pani spisuje?
bez większej różnicy, ja mam wydrukowane i zazwyczaj mowie ze „w tym miesiącu to samo, ale inna kwota”
• Michałjeśli dany numer już był płacony, to po jego wpisaniu dane sie same uzupelnią
ZZD-karty z cashbakiem to np. BPH i Polbank. Mi nalicza 1% od żabki. Z citi wizz i MM-też nalicza-już za punktu poleciałem do Paryża. W BPH nie ma limitu zwrotu na złotej w Polbanku jest o ile pamiętam chyba 750 na rok. A to, że w wiekszości pracownicy Żabki to trole to fakt-ostatnio sam sobie kasowałem płatnosć karty bo babka nie umiała-dramat-„Panie weź Pan sam to zrób jak Pan umi bo ja nie wiem”-to zrobiłemn jak mi pasowało. Pytanie czy czegoś żabka jeszcze nie wymyśli ?
• AdamI jeszcze poproszę o jedną informację:
• robciu„W tej chwili w ciągu 30 dni możemy zapłacić tylko, albo ciągle aż 5 000 PLN” –
licząc od daty pierwszej płatności czy liczy się miesiąc kalendarzowy?
@robcio, prawdopodobnie 30 dni od daty do daty, ale kto wie jak oni będą chcieli to interpretować.. najlepiej poczytaj regulamin, może coś się wyjaśni
• MichałWczoraj przeszło tysiąc takżde ciałą, cashback też nalicza. Z tym, że wydaje mi sie, że jest w ciagu 30 dni-także trzeba pilnować-bowiem jak powiedział zaprzyjaźniony ajent żabki mają prawo zablokować bądź zawiesić danym klientom którzy to przekroczą mozliwosć płącenia wtedy rachunków kartą-tzw. KIK a tego bym nie chciał. Faktem jest jak ktos pisał że w wiekszości w tych żabkach pracują jakieś straszne ofiary-jak wczoraj robiłem 2 przelew 10 minut to wklepywał aż zator w żabce zobiłem a jak powiedziałem kwotę 2000 to juz w ogóle ręce sie gościowi trzęsły-normalnie porażka. Trzeba mieć dużo cierpliwości.
• AdamWitam wszystkich. A czy ktoś wie jak to jest z CB przy płatnościach w Realu? Czy tam może działa zwrot 3% z Banku Millennium czy sprawa jest identyczna jak w Żabce?
• bodekZa wypłatę gotówki w ramach cashback w Realu dostajesz zwrot z Dobrego konta, przynajmniej jeszcze niedawno tak było.
• Krzysztof@bodek http://livesmarter.pl/potega-cashbacku-czyli-jak-robic-zakupy-za-darmo-nawet-za-50-pln-miesiecznie/
• MichałCzy to prawda że od przyszłego roku będzie prowizja od wypłaty cash back tych 200 zł z dobrego konta
• Adamnie zapowiada się póki co
• Michałalbo inaczej – ja nic o tym nie słyszałem
W regulaminie który dostałem wynika że jest opłata 0,50 zł
• AdamTeż czytałem, że w nowym cenniku od 1.1.2013 opłata za wypłatę w Banku Millennium będzie wynosić 0,50zł https://www.bankmillennium.pl/static-content/PL/cennik_kart_debetowych_20121102_pl_759831.pdf
• bodekKilka dni temu próbowałem w Realu w Galaxy wypłacić gotówkę przy kasie i pani powiedziała, że nic z tego ponieważ wymieniono terminale i usługa nie działa.
• bodek@bodek, dzięki!
• MichałNie zmienia to faktu, że i tak się dalej opłaca :)
Nie wiem jak ma sie limit 5000 na płatności w Żabce do przelewu jednorazowego – zrobiłem 1250, tydzien pozniej 500, na następny dzien chciałem zrobić 2750 i wyskoczył komunikat – „za duża kwota do płatności kartą”. Wiec zrobiłem 1750 i poszło.
• shooterRobił ktoś płatność na kwote ponad 2000 ?
Jak wygląda sprawa z CB na Orlenie przy dobrym koncie – zaliczy się do zwrotu 3% ?
@shooter Z tego co słyszałem już w kilku żabkach jest limit 2000 na jeden rachunek.
• lider@shooter – 2600 zł. dla terminala – suma jednej operacji.
• robciua próbował ktoś z was zapłacić więcej niż 5000 w ciągu 30 dni?
• MichałA te 5000zł dotyczy jednej karty kredytowej czy jednej karty żabkowej? Bo dla mnie to jest istotne, bo żabkowych można założyć wiele, na kilku członków rodziny :)
• Szymonu mnie teraz jest taka operacja, będzie grubo ponad 7k tą samą kk ale inną kartą gadową, zobaczymy…
• donmateoto daj znać co i jak ;)
• Szymon@shooter
• ZZDMi z orlena zwrócili
Witam,
• robciuZweryfikowałem temat ile można za jedną transakcję i jest to 2000 zł., a nie 2600 zł. jak podałem wcześniej.
Te 2000zł to na jeden rachunek czy na jedno konto miesięcznie? Chodzi mi o to czy mogę podczas jednej wizyty zapłacić 3 ‚rachunki’ na to samo konto, czyli 2000zł +2000zł+1000zł płacą jedną kartą ;)
• Szymon@Szymona – możesz tak zapłaci, aby nie były ściągane jedną kwota 5000 zł. tylko każda oddzielnie.
• robciuJak tytułujecie te pliki? Wymyślacie jakieś nazwy faktur czy po prostu coś w stylu: ‚wpłata’? Tak samo dane odbiorcy? Swoje czy wymyślane?
• Szymon