Z jednej strony lubimy całkowicie darmowe rachunki osobiste – najlepiej bez haczyków, gwiazdek, wymogów. Z drugiej – coraz chętniej spoglądamy w kierunku kont dla klientów zamożnych, które teoretycznie oferują lepszą obsługę czy więcej usług dodatkowych „w cenie”. Gdzie zaczyna się „konto premium”? Kiedy warto z niego skorzystać i czy może być darmowe jak zwykłe konto? Sprawdźmy na przykładach rachunków, które nie tylko są premium, ale również pozwalają na… zgarnięcie premii na start :)
Konto Świat Premium od Pekao
Pierwszą propozycją jest Konto Świat Premium banku Pekao. Nie zapłacimy tu nic za posiadanie złotej karty debetowej, która oferuje dodatkowo bezprowizyjne przewalutowania i wypłaty w bankomatach zagranicznych. Nie zapłacimy również za obsługę przez doradcę premium oraz za prowadzenie rachunku inwestycyjnego w Biurze Maklerskim – a to się przyda, bo (podobnie jak w innych bankach) dobrze będzie coś w banku ulokować bądź zainwestować. Zapłacić bowiem możemy 50 zł miesięcznie za prowadzenie Konta Świat Premium, jednak utrzymanie salda aktywów w banku na poziomie 200 000 zł zwalnia nas z tej opłaty.
Ale to nie wszystko. Bank, w ramach promocji na start, oferuje nam 100 zł premii + 100 zł w formie punktów Mastercard (o czym pisałem przy okazji „zwykłego” Konta Przekorzystnego) oraz możliwość przetestowania przez 6 miesięcy pakietu Komfort – który oferuje darmowe przelewy Express Elixir oraz spory pakiet ubezpieczeń w PZU, w zależności od wybranego wariantu:
- Pakiet Standard (4 zł) – 2 przelewy Express Elixir miesięcznie oraz ubezpieczenie zakupów przez internet (5000 zł), rzeczy osobistych w tym telefon komórkowy (1000 zł)
- Pakiet Złoty (6 zł) – 3 przelewy Express Elixir miesięcznie, ubezpieczenia jak w pakiecie Standard oraz dodatkowo pomoc w domu przy np. naprawach AGD (wizyta specjalisty, dojazd, robocizna, części) 3 x 800 zł
- Pakiet Platynowy (8 zł) – 4 sztuki przelewów Express Elixir, powyższe ubezpieczenia oraz dodatkowo odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym do 10 000 zł
Konto Select od Santander Bank Polska
W przypadku Santander Bank Polska kontem dla klientów zamożnych jest Konto Select. Tu możemy zapłacić 30 zł za jego prowadzenie, ale wystarczy zapewnić wpływy min. 10 000 zł miesięcznie i opłaty nie ma. Co dostajemy w pakiecie z Kontem Select? Mniej więcej to samo, co u konkurencji: 0 zł za kartę, wypłaty z bankomatów i przelewy (w tym Express Elixir – bez limitów). Bank obiecuje nam również osobistego doradcę Select w oddziale i na infolinii. Oprócz tego zyskujemy również możliwość bezpłatnego prowadzenia rachunku maklerski VIP czy darmową usługę CyberRescue, która klientom Select pozwala na 24-godzinną pomoc związaną z bezpieczeństwem w internecie (np. w celu odzyskania utraconego dostępu do serwisów internetowych).
Zakładając Konto Select automatycznie łapiemy się na promocję, w ramach której można zgarnąć łącznie 370 zł na start – tak jak w przypadku „zwykłego” konta.
mKonto Intensive od mBanku
Kolejny bank, który ma w swojej ofercie konto premium z bonusem na start to mBank. Tu zapłacić możemy 49,5 zł miesięcznie za konto, jednak z opłaty jesteśmy zwolnieni po zapewnieniu wpływów min. 7000 zł lub utrzymaniu salda aktywów min. 100 000 zł. Podobnie jak w innych bankach za kartę czy wypłaty z bankomatów nie płacimy już nic więcej. Gratis otrzymujemy też 3 przelewy ekspresowe w miesiącu oraz obsługę eksperta w placówce i priorytet na mLinii.
A ile możemy zyskać za założenie mKonta Intensive? Tyle samo, co w przypadku „zwykłego” eKonta – czyli 250 zł. O szczegółach tej promocji pisałem w tym prześwietleniu oferty.
Konto dla Ciebie VIP
Kolejnym bankiem oferującym Konto dla Ciebie VIP jest Credit Agricole. Tu również zapłacimy sporo za konto (bo aż 40 zł miesięcznie), jednak z opłaty możemy zostać zwolnieni jeśli na konto wpłynie min. 10 000 zł lub mamy 150 000 zł aktywów. Standardowo nie zapłacimy wtedy już nic więcej za kartę wielowalutową, przelewy ekspresowe czy wypłaty z bankomatów.
Credit Agricole oferuje również nawet 500 zł za założenie swojego konta VIP. Warunki są te same, co w przypadku klasycznego konta osobistego.
Citigold od Citibanku
Nieco inne podejście do bankowości dla klientów zamożnych ma Citibank. Tu za konto możemy zapłacić aż 220 zł miesięcznie (!), jednak opłata może być zredukowana do 30, a nawet 0 zł. Pierwszy próg osiągniemy lokując w banku min. 400 000 zł – czyli najwięcej z opisywanych tu rachunków. Dodatkowo jeśli min. 100 000 zł wyląduje w inwestycjach, posiadamy kredyt hipoteczny w Citibanku lub wymienimy tam waluty za min. 100 000 zł miesięcznie to za Citikonto zapłacimy 0 zł.
Mimo wszystko standardowa opłata jest spora, więc od konta możemy oczekiwać jeszcze więcej. Citi, podobnie jak inni, oferuje więc darmową kartę, wypłaty z bankomatów w kraju i na świecie oraz doradcę Gold. Fajnym benefitem jest możliwość wejścia za darmo do saloników Executive Lounge na lotniskach w Warszawie, Poznaniu, Gdańsku, Krakowie, Wrocławiu i Katowicach – 2 razy w miesiącu. Standardowo takie wejście „z ulicy” to koszt ok. 80-160 zł.
Większa jest też premia za założenie konta Citigold. Tutaj, w porównaniu do konkurencji, oferta jest inna, niż dla standardowego konta. Zgarnąć możemy bowiem nawet 3000 zł (!). Premię warto jednak traktować jak lokatę, bo uzyskamy ją głównie za ulokowanie min. 400 000 zł na rachunku. Jeśli więc mamy takie środki i nie mamy co z nimi zrobić – opcja jest godna rozważenia.
A czy wy korzystacie z kont premium? Jeśli tak, to z jakich?
Komentarze
szału nie ma nic nie urywa – w Santanderze są przelewy natychmiastowe bez limitu na darmowym koncie jakie chce „darmowe przewalutowanie” można sobie załatwić Curve a „dedykowany doradca klienta” jest dla mnie zbędny….. Citi się wyróżnia ale 220 zł miesięcznie to przegięcie…
• zenek64Curve nie można poważnie traktować. Nie dość, że jak chodzi o korzystne przewalutowanie, to w darmowej wersji mają jakiś niski limit, to jeszcze nigdy nie wiadomo, czy karty nie zablokują albo czy nie wprowadzą jakichś limitów na wszystkie płatności…
• Don Quijote de la ManchaDedykowana linia Select w Santanderze nic nie może. Kiedyś potrzebowałem coś szybko zrobić, wiec zadzwoniłem do nich i odesłał mnie na „zwykłą” infolinię… Co innego dedykowany opiekun w oddziale – przynajmniej u mojego widzę zaangażowanie, a jednocześnie nie jest zbyt nachalny. Jedna uwaga do Santandera – status klienta Select, a konto Select, to dwie różne sprawy. Ja na przykład tego konta nie posiadam, bo lepszym rozwiązaniem jest duet Konto Jakie Chcę + Konto 123, ale korzystam z profitów statusu Select.
• kespisTen bank jest dziwny bo posiadając konto Select nie mogę dostać produktu z innego (zwykłego) konta. I wydając nawet milion jedną kartą nie jest się zwolnionym z opłat za pozostałe karty.
• R jak Rakieta+ info dla niektórych –> Credit Agricole konto vip – jest bezpłatne bez spełniania warunku wpływu/aktywów dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny.
Wpłatomaty w CA vip są bezpłatne, czy ktoś z Was jest w stanie mi potwierdzić, które działają? W oddziałach, wszystkie euronety, wszystkie?
Warto byłoby dodać jeszcze informacje o wpłatomatach / możliwości wpłat / wypłat w oddziałach.
Osobiście moim najbardziej eksploatowanym kontem jest Konto Jakie Chcę – przelewy przychodzące blikiem na tel. z prawie każdego banku, przelewy natychmiastowe wychodzące. Brakuje mi w tym koncie dużej sieci wpłatomatów (coś więcej niż same oddziały Santandera).
• ls5Dlatego trochę myślę o koncie VIP CA (ale przelewy natychmiastowe są tylko EE, bez BM).
Ja jeszcze dodam PKO BP Aurum, choć na to chyba nie ma promocji, można najwyżej zamienić na takie po promocyjnym założeniu Za Zero.
Aurum wprawdzie niewiele oferuje, nie ma nawet bezpłatnych przelewów natychmiastowych, ale ma jedną zaletę — jest praktycznie bezwarunkowo bezpłatne, wystarczy mieć 150 kzł w PKO, w tym na obligacjach skarbowych, a pewnie wszyscy z nas ten warunek spełniają. Zyskuje się więc coś podobnego do Smart/Nest, ale w tym już chyba ograniczyli bezpłatne bankomaty, a w Aurum bezpłatne są wszystkie w Polsce i na świecie, do tego bezpłatne są wypłaty w urzędach pocztowych (co gdzieś na wsi może być przydatne).
Tak więc konto premium Pekao może się przydać nie tyle jako premium, ale jako bezobsługowe rezerwowe; natomiast premium Millennium jest zupełnie bez sensu. Ja wprawdzie na takie zmieniłem, bo korzystałem z Profit, a na Prestige warunki bezpłatności są ciut łatwiejsze, niż na 360°, tzn. jest jeden, a nie dwa, jednak ciągle jest, a dodatkowych korzyści nie ma chyba żadnych…
• Don Quijote de la ManchaERRATA: konto premium PKO może się przydać nie tyle jako premium, ale jako bezobsługowe rezerwowe.
A jak chodzi o Pekao, to jeszcze jedną ważną zaletę dodam: przelewy walutowe do i z XTB są bezpłatne, a to się może świetnie uzupełniać z inwestowaniem w akcje czy ETF na zagranicznych rynkach. Do tego Pekao jest chyba jednym z lepszych banków pod względem dostępności obsługi walut w kasach (skądinąd za PRL to właśnie Pekao był przecież bankiem od walut).
• Don Quijote de la ManchaA mając Aurum, można w pakiecie wziąć Mastercard Platinum https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/karty/karty-kredytowe/karta-kredytowa-pko-mastercard-platinum/
z bezpłatnymi przewalutowaniami (po kursie Mastercard) i pokaźnym pakietem ubezpieczeń (nawet przy wyjeździe w Polsce, o czym się przekonałem ostatnio, że się przydaje i działa).
• Wybrzeże Kości SłoniowejI ta karta w tym pakiecie razem z kontem Aurum jest bezpłatna? Jakiś cennik?
• sentioNiestety nie jest bezwarunkowo bezpłatna, choć rzeczywiście klienci z ror Aurum mają chyba większą szansę na wynegocjowanie zwolnienia lub zniżki tej opłaty.
• Don Quijote de la ManchaTu jest więcej o tej karcie: https://livesmarter.pl/20400-punktow-mastercard-bezcenne-chwile-karta-kredytowa-platinum-pko-bp/ , zresztą gdybyś był zainteresowany, to warto skorzystać z tej promocji: https://livesmarter.pl/20400-punktow-mastercard-bezcenne-chwile-karta-kredytowa-platinum-pko-bp/#comment-379733
Opłata za kartę, nawet gdyby nie udało Ci się jej obniżyć o połowę – a do tego wystarczy średnio 2,5k w miesiącu, to i tak się zwraca. Ja dokonałem szybkiego porównania – ile płacę za ubezpieczenie na kilkunastodniowy wyjazd wakacyjny i w podobnymi sumami ubezpieczenia – to koszt ok. 180-220 zł w zależności od kierunku. Także 2 wyjazdy w roku i już jest się do przodu „nie korzystając z karty”.
• Wybrzeże Kości SłoniowejA w połączeniu z kontem Aion banku łatwiej o brak opłat, opłatę można tez obniżyć o połowę negocjując jej warunki z doradcą, wówczas przy niespełnieniu warunków każda opłata na pół
• DzikusDzięki wszystkim za wyjaśnienia. Przekonaliście mnie. Złożyłem wniosek :)
• sentioKonto PKO BP AURUM, jest darmowe też przy wpływach 9.000/miesiąc lub te 150k w depozytach, ale maja także Konto Platinium II też darmowe, przy wpływach 20.000 lub 250k depozytu. ALE nawet tu, przelewy ekspresowe 4,99 zł, zlecenie zmienne (0,99 zł). Opiekun jest spoko, ale np. nie każdy inkasent na sali obsługowej,widzi nasze stany kont i jakiś tam dane, tylko jest potrzebna dodatkowa autoryzacja innego „wyższego” pracownika.
• AH2V2Od lat nie ma w ofercie ale nadal używam – Konto Lepszej Jakości w Alior. Praktycznie ma wszystko za darmo przy limicie wpłaty miesięcznej 5tys. zł. Elixir express/Sorbnet za friko, bankomaty, wpłatomaty to samo…
• BeardTo jest raczej Konto Wyższej Jakości. Niestety nie jest już oferowane.
• sentioChoć sam mam i potwierdzam to co wyżej :)
• sentioTeż mam i ciągle to jest moje konto główne, taka centralka, nawet mi się często nie chce w innych bankach swoich kont oprócz Aliora definiować, bo dzięki przelewom natychmiastowym mogę wsystko przez KWJ robić… Warto też zauważyć, że przelewy ekspresowe są tam aż do 100 kzł.
• Don Quijote de la ManchaTylko płatności zagranicznych nie ma za darmo, tzn. korzystnie przewalutowywanych.
Wpływ dla bezwładności to chyba tylko 2,5 kzł.
Teraz mam tam też iBoiznes, fajnie się uzupełniają, ten wpływ chyba też z tego mogę robić.
A ktoś poleci jeszcze jakaś kartę kredytową z ubezpieczeniem poza Mastercard Platinum od PKO BP ?
• DominikWydanie kwot 5.000 czy 6.000 miesięcznie nie stanowi problemu. Może być płatna nawet bezwarunkowo jeżeli ma dobry pakiet ubezpieczenień.
Visa Infinite od PKO BP ;)
• Wybrzeże Kości SłoniowejCzy faktycznie wystarczy podnieść limit platinium w bankowości do 50t żeby następnie móc ją wymienić na infinite? Sam layout karty zachęca :)
• DzikusDokładam się do pytania, propozycja na 50k bez dodatkowej weryfikacji jest (obroty robią swoje), może warto skorzystać ;).
• ls5Ubezpieczenie jest bardzo konkretne, 30 mln, obejmuje współmałżonka i dzieci w trakcie podróży.
https://www.fly4free.pl/forum/karta-kredytowa-mastercard-platinum-visa-infinite,1499,93376?start=1091
• krucziA to ubezpieczenie podróżne działa tylko przy opłaceniu podróży kartą czy zupełnie niezależnie od tego?
• emniezależnie
• kruczi