Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe – kwiecień 2022

Przed nami kolejny miesiąc – a to na blogu oznacza kolejne zestawienie bezpiecznych ofert oszczędnościowych. Sprawdźmy, gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe w kwietniu 2022.

4,74% na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym Toyota Bank

Aż 4,74% do 100 000 zł mogą zyskać nowi lub obecni klienci Toyota Banku. Tyle bowiem dostępne jest na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym, którego oprocentowanie oparte jest o stawkę WIBOR 3M. Powyżej 100 000 zł od WIBORu odejmujemy już 3 punkty procentowe marży, co daje nam w tej chwili 1,74%.

Oczywiście przy tak wysokiej stawce są pewne haczyki. Pierwszym z nich jest fakt, że oprocentowanie ustalane jest raz na kwartał (a dokładnie w przedostatni dzień). Oznacza to, że aktualna stawka została wyznaczona 30.03 i o ile teraz jest atrakcyjna, to w przypadku mocnego wzrostu stóp (na który po cichu wszyscy liczą) może stać się już mniej atrakcyjna – choć to mimo wszystko mały problem.

Ważniejsze jest to, że za prowadzenie konta pobierana jest z góry opłaca 30 zł i oddawana dopiero do 10. dnia roboczego kolejnego miesiąca – pod warunkiem, że nie wycofaliśmy z konta żadnych środków (choć do tego limitu nie wliczają się opłacone lokaty, np. 3-dniowe). Pamiętajmy więc aby na koncie trzymać min. 60 zł, żeby nie wpaść w debet. I dobrze zaplanować ewentualne zamknięcie rachunku w przyszłości.

Na koniec chyba największa wada tego rachunku – nawet będąc klientem Toyota Banku Indeksowane Konto Oszczędnościowe zakładamy poprzez… wizytę kuriera.

4% w Nest Banku

Najwyżej oprocentowaną lokatą w polskim banku jest w tej chwili Lokata Witaj Nest Banku. Zgarniemy na niej 4% w skali roku w wersji półrocznej lub 2% w wersji 3-miesięcznej. Pierwsza oferta dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą darmowe konto osobiste, wyrażą zgody marketingowe, zapewnią comiesięczne wpływy min. 2000 zł oraz 3 transakcje (kartą, BLIK lub przelew). Do drugiej wystarczy jedynie udzielenie zgód marketingowych. Maksymalna kwota lokaty to 20 000 zł, a z oferty możemy skorzystać tylko raz.

Do 4% na lokatach Banku Facto

Nawet 4% w skali roku oferuje Facto – czyli działający na podstawie wewnątrzunijnych przepisów włoski bank. Różnica jest więc taka, że gwarancje środków (do równowartości 100 000 euro) zapewnia włoski odpowiednik BFG. Oprócz tego haczyków praktycznie brak: z lokat może skorzystać dosłownie każdy, niezależnie od statusu nowego klienta i bez różnicy czy przynosimy nowe środki czy nie. Więcej o ofercie pisałem przy okazji ostatnich podwyżek oprocentowań. Aktualna lista lokat prezentuje się następująco:

Do 3,5% w Inbanku

Na podobnej zasadzie działa w Polsce również drugi zagraniczny bank – estoński Inbank. Tu również haczyków brak. Kwota lokaty to maksymalnie 400 000 zł, a w chwili obecnej lista lokat prezentuje się następująco:

Co ważne: lokaty w Inbanku zakładamy bez konieczności otwierania konta, a środki przelewamy za pomocą szybkiego przelewu (pay-by-link). Oczywiście można też tradycyjnie.

3,5% na nowe środki w Getin Banku

A może jakaś oferta bezpośrednio z Polski, bez zakładania konta i praktycznie bez limitów kwotowych? Tu zdecydowanym liderem jest Getin Bank, którego Lokata na nowe środki pozwala zyskać nawet 3,5% w wersji rocznej, 3% na 6 miesięcy lub 2,5% na 3 miesiące. Kwota pojedynczej lokaty to maksymalnie 180 000 zł, a lokat możemy założyć 5 (dla danego czasu trwania). W zasadzie jedynym warunkiem założenia lokaty jest przyniesienie do banku nowych środków, czyli nadwyżki nad saldo z dnia 28.03.2022.

Tu warto dodać, że bank ma w swojej ofercie również Elastyczne Konto Oszczędnościowe z podobnymi warunkami. Do zyskania jest bowiem 3% do 400 000 zł przez okres 3 miesięcy od ulokowania nowych środków (względem 28.03). Zaletą konta oszczędnościowego jest to, że możemy z niego przelewać i dorzucać środki kiedy chcemy. Wymagane jest jednak posiadanie konta osobistego, za które możemy zresztą zgarnąć 50 zł na start.

3% w Credit Agricole

3% do 75 000 zł na lokacie mogą zyskać nowi klienci klienci Credit Agricole albo osoby, które przyniosą do banku nowe środki. Niestety okres trwania lokaty jest dość długi i wynosi w obu przypadkach rok. Nowi klienci zgarną kolejne 50 000 zł na 1,5% na promocyjnym koncie oszczędnościowym (po 3 miesiącach oprocentowanie spada). A gdyby tego było mało, to aż 555 zł czeka na nas w formie premii na start.

2,5% w Aion Bank

Do końca maja 2,5% obowiązuje również w Aion Banku – i to bez żadnych dodatkowych warunków czy ograniczeń kwotowych. Przypominam, że w porównaniu do „normalnych” banków za usługi Aion Banku płacimy comiesięczny abonament. W ramach niego otrzymujemy dostęp do pewnych usług bez limitów ilościowych. I tak oprocentowanie 2,5% na koncie oszczędnościowym otrzymują użytkownicy planu All-Inclusive za 49,99 zł, 2% otrzymują opłacający plan Smart za 29,99 zł, a 1,5% – klienci planu Light, który jest bezpłatny pod warunkiem ulokowania na koncie oszczędnościowym min. 5000 zł. Płatne plany opłacają się więc przy większych kwotach – opłatę miesięczną pokrywają wysokie odsetki.

Pamiętajmy również, że Aion Bank oferuje kody startowe, dzięki którym możemy uzyskać 2 pierwsze miesiące subskrypcji za darmo (kod: LIVEFREE), albo 6 miesięcy za pół ceny (kod: LIVESMARTER50). Wtedy granica opłacalności przesuwa się jeszcze niżej – dlatego w zdecydowanej większości przypadków najlepiej skorzystać z planu All-Inclusive i zapakować swoje środki na 2% w skali roku – bez limitu kwotowego (choć standardowo polecam nie przekraczać równowartości 100 000 euro).

Uwaga: kody będą działać jedynie do połowy kwietnia.

2,5% na Lokacie Mobilnej + 380 zł w Santander

2,5% możemy również zgarnąć na Lokacie Mobilnej w Santander Bank Polska – pod warunkiem, że zakładamy ją pierwszy raz (w tej edycji). Kwota maksymalna to 20 000 zł, a czas trwania oferty – 4 miesiące. Dodatkowo zakładając konto możemy zyskać 380 zł premii na start – i to na bardzo łatwych warunkach!

2,5% na koncie oszczędnościowym w Alior Banku + 300 zł na start

2,5% do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym oferuje również Alior Bank. Konieczne jest ulokowanie nowych środków, a czas trwania promocji podwyższonego oprocentowania to 3 miesiące od pierwszego wpływu. Pamiętajmy jedynie, aby co miesiąc wpłynęło minimum 2000 zł na konto osobiste – inaczej bank naliczy nam nie 1,7%, a 1% w skali roku.

A jeśli o koncie mowa to dodatkowo możemy zgarnąć niesamowicie łatwe 300 zł za jego założenie.

2,2% do 20 000 zł przez 4 miesiące + do 500 zł na start

Równie ciekawą ofertę ma mBank, w ramach swojej promocji startowej. Tu do zgarnięcia mamy nawet 500 zł za założenie konta oraz 2,2% na koncie oszczędnościowym „Mój Cel” – ale pod warunkiem, że będziemy na nim odkładać pieniądze, czyli dorzucać min. 100 zł miesięcznie. Kwota maksymalna to również 20 000 zł, a czas trwania oferty to 3 miesiące (plus miesiąc startowy).

Co ciekawe oferta dostępna jest również dla obecnych klientów – ci również mogą założyć konto „Mój Cel” z oprocentowaniem 2,2% przez 3 pełne miesiące kalendarzowe pod warunkiem, że posiadali w mBanku mniej niż 1000 zł na lokatach i kontach oszczędnościowych 31.12.2021.

PS. Przypominam, że pełny i aktualny ranking lokat oraz kont oszczędnościowych dostępny jest zawsze w zakładce „Rankingi”.