Trzeba przyznać, że w ostatnim czasie sporo banków zaczęło premiować wyrobienie karty kredytowej. Po Citibanku, BGŻ BNP Paribas czy T-Mobile do gry postanowił wkroczyć ING Bank Śląski. W dość nietypowej promocji do zgarnięcia mamy 3% zwrotu od transakcji „podróżniczych”. Tylko czy to się opłaca?
Podróżuj i zyskaj 3%
Aby wziąć udział w promocji należy być osobą nieposiadającą karty kredytowej w ING Banku Śląskim na dzień rozpoczęcia promocji, tj. 1.03.2018. Nie ma znaczenia, czy mamy inne produkty w ING Banku Śląskim. Istotne tylko, że jeśli posiadamy już dostęp do systemu bankowości internetowej Moje ING (np. mamy konto osobiste), to wniosek o kartę powinniśmy złożyć po zalogowaniu do systemu, podając przy tym kod promocji PP180301922. Bank zaznacza jednak, że limit karty nie może przekroczyć 20 000 zł, a jeśli pozostajemy w małżeńskiej wspólnocie majątkowej to łączna suma naszych zobowiązań kredytowych wobec ING nie może przekraczać 50 000 zł. Natomiast jeśli nie mamy wspólnoty… to teoretycznie ten punkt nas nie dotyczy.
W przypadku osób nieposiadających dostępu do systemu Moje ING wniosek powinien zostać złożony w oddziale lub przez infolinie, a kwota limitu karty nie może przekroczyć 50 000 zł.
W obu przypadkach na złożenie wniosku i podpisanie umowy mamy czas do 11.05.2018. Oczywiście warto pamiętać, że bank ma prawo odmówić wydania karty jeśli stwierdzi, że nasza zdolność kredytowa jest zbyt niska. Dodatkowo ING zastrzega, iż:
Dochody z tytułu świadczenia macierzyńskiego/rodzicielskiego/chorobowego i prowadzonej działalności gospodarczej nie są uwzględniane przy wnioskowaniu o kartę kredytową w Systemie Moje ING w ramach Promocji.
Do 700 zł zwrotu na dziwnych warunkach
Co dalej? Aby aktywować promocję konieczne jest wykonanie co najmniej 5 transakcji kartą w okresie pierwszego miesiąca od dnia zawarcia umowy o kartę. Warunek ten najprościej spełnić płacąc po prostu kartą w sklepach czy internecie (niezależnie od kwoty).
Po spełnieniu wszystkich powyższych warunków nie pozostanie nam nic innego, jak płacić kartą i zyskiwać 3% zwrotu od ich wartości – ale nie więcej, niż 700 zł. Niestety tu pojawiają się schody – i to dość konkretne.
Po pierwsze – nie do końca jestem w stanie zrozumieć „co autor [regulaminu] miał na myśli”. Zakładam, że ING Bank Śląski chce nam zwrócić 3% wartości transakcji promocyjnych, które wykonamy od 1 marca do 30 września 2018 (za co wypłaci zwrot miesiąc do końca października) – ale definicja tego jest dość pokrętna – wręcz nielogiczna:
Jeżeli spełniasz warunki opisane w punkcie 18-19, otrzymasz nagrodę w kwocie odpowiadającej 3% sumy Transakcji Promocyjnych wykonanych w okresie pierwszego miesiąca od dnia zawarcia umowy o kartę przypadającego od 1 marca do 30 września 2018 r. – ale nie więcej niż 700 PLN. Nagroda zostanie wypłacona w PLN.
Jeśli jednak dosłownie traktować powyższy zapis to wynika z niego, że bank zapłaci jedynie za transakcje wykonane w okresie pierwszego miesiąca od dnia zawarcia umowy! Nie ma to jednak większego sensu jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że umowę o kartę mamy podpisać do 11 maja – w końcu ciężko, aby nasz pierwszy miesiąc odbył się we wrześniu (o czym mówi powyższy zapis). Ale nie ukrywam, że mogę się mylić – jeśli ktoś jest w stanie odszyfrować co bank miał na myśli, to proszę o komentarz :)
Aktualizacja (2.03, 17:00): zaraz po publikacji wpisu odezwał się do mnie bank informując, że właśnie poprawił regulamin promocji w miejscu, które było błędne. Teraz zapis wygląda znacznie lepiej:
Jeżeli spełniasz warunki opisane w punkcie 18-19, otrzymasz nagrodę w kwocie odpowiadającej 3% sumy Transakcji Promocyjnych wykonanych w okresie od 1 marca do 30 września 2018 r. – ale nie więcej niż 700 PLN. Nagroda zostanie wypłacona w PLN.
Inna sprawa, że dywagacje nad powyższym punktem regulaminu mogą i tak nie mieć większego sensu. ING chce nam bowiem zwrócić 3% za transakcje wykonane w biurach podróży lub… w innej walucie, niż PLN. Tu czytelnikom bloga powinna się zapalić lampka ostrzegawcza – w końcu transakcje w PLN mogą nas słono kosztować, jeśli następuje niekorzystne przewalutowanie. A, niestety, tak tu właśnie będzie.
Zgodnie z regulaminem wydawania i użytkowania kart płatniczych ING przewalutowanie transakcji walutowych następuje na walutę rozliczeniową karty (czyli EUR) po kursie organizacji płatniczej (czyli tym dobrym). Problem w tym, że z waluty rozliczeniowej na PLN przewalutowanie następuje już po kursie banku, a tu spread banku między kursem średnim, a kursem kupna wynosi dokładnie… 3%.
Jaki z tego wniosek? Jeśli mamy zamiar płacić kartą za granicą, to po prostu wyjdziemy na zero. To, co bank pobierze jako spread, odda później w formie moneybacku. Zamiast więc wyrabiać kartę kredytową w ING moglibyśmy znaleźć bank, który ma po prostu korzystnie przewalutowania i nie przejmować się żadnymi wymogami promocji.
Z promocji opłaci nam się natomiast skorzystać, jeśli mamy zamiar płacić w biurze podróży za jakąś droższą wycieczkę. O ile oczywiście płatność kartą nie będzie obciążona dodatkową prowizją (co chyba ciągle bywa standardem).
Ile kosztuje karta kredytowa ING?
Wydanie karty kredytowej ING Banku Śląskiego jest darmowe. Jeśli natomiast chodzi o opłatę roczną, to najprostsza z kart może nas kosztować 35 zł. Jeśli jednak średnia wartość transakcji wyniesie min. 200 zł miesięcznie (czyli wydamy min. 2400 zł rocznie), to opłata nie zostanie pobrana.
Czy warto więc skorzystać z promocji? Wybór, jak zwykle, należy do was. Ja jednak nie widzę w niej niczego niezwykłego. Co innego w promocjach dla konta osobistego, które są zdecydowanie korzystniejsze.
Komentarze
dla uścislenia tylko najprostsza z kart nie będzie nas kosztowac 35 zł jeśli w stosunku rocznym wydamy nie mniez niz 2400 zł – nie ma znaczenia wysokośc transakcji miesięcznych – moze ich nawet nie być w większości w roku a np. w kwocie 2400 zł w grudniu i nie będzie opłaty – taki troche off top, ale moze sie przyda.
• darDziwna i pokręcone promocja. Do płatności za granicą kartą kredytową ja znalazłem następujące tanie opcje: karta visa getin/noble banku lub karta visa banku pocztowego. Rozliczenie idzie po kursie visy i jest bez prowizji dla banku. Kurs visy jest korzysty. Inne banki koszą mocno, od 3% do 7.5% więc polecam unikać korzystać z karty kredytowej za granicą. Większość i tak można załatwić kartą debetową.
• Pablicjo„Większość i tak można załatwić kartą debetową” — no niby tak, ale ja mam jakiś taki kompulsywny nawyk nie trzymania środków na nieoprocentowanych ror… (Teraz już musiałem to przemóc dla moneybacku Citi Priority.) Ale muszę przyznać, że spodobało mi się płacenie w zagranicznych sklepach debetówką Envelo, zasilenie ror jest jednak prostsze, niż kupowanie walut… (Choć spłata takich zakupów lub wyjazdu zagranicznego wg wystawionego później wyciągu byłaby jeszcze prostsza.)
• Don Quijote de la ManchaSzkoda, że Envelo (w którym mam ror) nie ma takiej kk (jak Pocztowy), na szczęście Getin ma teraz jakąś promocję ror, więc będzie można kk też otworzyć — nawet bez promocji, bo u nich chyba na żadną (kk) liczyć nie można?
I jeszcze jedno, czy płacenie w obcych walutach tymi kredytówkami (Pocztowy & Getin/Noble) jest tak samo korzystne, jak takimi debetówkami (np. Envelo)?
karty debetowe i kredytowe visa Getin/Noble są przewalutowywane po kursie organizacji płatniczej visa
pozdrawiam
• krucziOK, czyli rozumiem, że debetówka i kredytówka będą miały identyczny kurs zgodny z https://www.visa.pl/karty-dla-ciebie/kalkulator-walutowy , czyli płacenie debetówką sensu nie ma (szczególnie w miejscach, w których może się zdarzyć wysoka preautoryzacja).
• Don Quijote de la ManchaA czy łatwo można taką kk Getin dostać (ja np. nie jestem zatrudniony na etacie)?
visa noble ma darmowe wypłaty z bankomatów za granicą
• krucziJeśli ktoś ma stare konto Getin UP to jest możliwy dodatkowy 2% moneyback dla KK. Dla nowego ROR już niedostępny.
• Grolol@DonQ a ja bardzo przyzwyczaiłem się do płatności zagranicznych Revolutem. Kiedy trzeba zapłacić w walucie, można go od ręki doładować debetowką, kredytówką, android pay. Kursy bajka. Teraz promocyjnie kartę za darmo dla nowych dają. A i na krajowe potrzeby można wykorzystać ;)
• ls5Ja dokładnie to samo, a nadwyzka kasy z revoluta wraca nawet na drugi dzien roboczy, testowane dwukrotnie.
• ZukOK, zamówiłem sobie kartę Revolut, ale już mam problemy, np. nie znalazłem serwisu transakcyjnego www (w którym można by zamówić kartę, zlecić przelew lub po prostu sprawdzić stan konta); pewnie jestem człowiekiem starej daty, ale rozwiązanie oparte tylko na apce to nie prawdziwa bankowość, a jakaś zabawka dla dzieci (choć przydać się może)… Nie znalazłem też toip (coś jest w faq, ale nie pokrywa się z rzeczywistością)…
• Don Quijote de la ManchaNo nie postarali się, słabe promo w porównaniu do konkurencji i w dodatku niezbyt jasne.
• ceglaaaNo nie postarali się, ja oprócz tego, że zdarza mi się korzystać z promocji bankowych, jestem kolekcjonerem kart, już się ucieszyłem, że będzie kolejna, no ale nie, niech coś za założenie naprawdę dadzą…
• Don Quijote de la ManchaA przy okazji, czy to prawda, że kk ING nie obsługują płatności zbliżeniowych?
@ Don, ja też zbieram karty :) ile masz?
• HermanLicząc aktywne (i pomijając zduplikowane wzory), to nie tak dużo, 16 plastików:
1. MC Alior (KWJ)
2. MC TMUB [biało-różowa] (Premium)
3. Visa Smart [z kotkiem] (Nest Konto)
4. Visa EnveloKarta (EnveloKonto)
5. MC CitiCard (CitiPriority)
6. Visa Toyota Super Red III (Jedyne)
7. MC Viabuy
8. MC Alior Kantor EUR
9. MC Alior Kantor GBP
10. MC Alior Kantor USD
11. Visa Toyota Ice Rose
12. MC TMUB [szaro-różowa]
13. BZ WBK Visa Gold
14. MC Simplicity
15. MC Millennium Impresja
16. Visa Millennium Alfa
Do tego dochodzi kilka, które już zamknąłem, ale wg daty ciągle są ważne:
• Don Quijote de la Mancha17. Visa Millennium (360°)
18. Visa ING [pomarańczowa] (Z Lwem Direct)
19. Visa Eurobank [płaska czerwono-biała z wzorkiem naniesionym lakierem miejscowym]
20. MC Modedo
21. MC MamBonus BGŻ BNP Paribas [płaska wydawana i personalizowana na miejscu]
W BGŻ BNP i BZ WBK zabrali mi debetówki przy ich zamykaniu…
Don tak to prawda, nie ma funkcji zbliżeniowej przy kk
• slayer28@ Don ja zamkniętych mam 40
1. Visa mBank niebieska z dwoma delfinami
2. MC GetIn – trzy
3. MC Alior Sync
4. Visa Inteligo z sercem
5. MC Credit Agricol granatowa – dwie
6. Visa Toyota szaro brązowa
7. MC GetIn online zielona z przeźroczystymi brzegami
8. MC bph srebrno czarna pół na pół
9. Visa ing pomarańczowa – dwie
10. Visa toyota szaro bordowa niebieskie logo visa
11. Visa open online szara przeźroczysta – moja ulubiona :)
12. MC wbk jasno szara
13. Visa wbk „moja pierwsza karta”
14. Visa mBank kolorowy delfin – dwie
15. MC eurobank biało niebieska
16. Visa PKO z wybranym wzorem (dostałem za darmo)
17. Visa PKO czerwona
18. MC bnp zielona przeźroczysta
19. Visa bph szara pionowa
20. MC tmub – dwie
21. Visa wbk (sol)
22. MC mBank kolorowy delfin – dwie
23. MC millennium impresja
24. MC millennium wwf
25. MC millennium srebrna
26. MC millennium piotr i paweł
27. MC millennium gold
28. MC alior czarna – dwie
29. MC alior kantor walutowy euro
30. MC alior biała
31. Visa wbk dopasowana
32. MC wbk dopasowana
a z aktywnych jeszcze
33. visa millennium niebieska
34. Visa toyota szaro bordowa białe logo visa
35. MC plusbank
36. MC bnp bgż zielona
37. MC getin najnowszy model
38. MC pocztowy
39. Vpay nest
to tylko moje:) żona ma troche innych :)
• Hermanja mam 46 i 16 aktywnych ale już mi się nie chce wymieniać :) w każdym razie też kolekcjonuje karty ;)
• sebekskWspaniałe kolekcje. Mam znacznie mniej, ale chciałbym się pochwalić kartami Meritum Banku i słynnego SK Banku z Wołomina :)
• ulokowany@Herman, piękna kolekcja!
Tak jak się spodziewałem, masz komplet Millennium ;)
Widzę też kilka przeźroczystych, a ja nie mam żadnej :|
A masz (albo ktoś) jakieś gadżeciarskie, np. z wyświetlaczami?
@ulokowany
też gdzieś mam Meritum granatową jakąś płaską z białym nadrukiem… fajny bank był, ciągle ich długoterminowe lokaty działają w Aliorze… Ale takich rarytasów, jak karta SK Bank to nie mam ;)
@pws, Ty chyba coś też o kolekcjonowaniu wspominałeś?
• Don Quijote de la Mancha@Don, niemam takich. Ale skad i po co masz viabuy? Ona kosztuje 250zl?
• HermanViabuy dostałem za darmo jako klient Monedo, gdy ci zamykali biznes kartowy.
• Don Quijote de la ManchaNo no no , macie bujną kartoteke ale nie widzę Visy z Polbanku lub jak kto woli z pól banku . Chiba jeszcze z Was młodzi wyjadacze. A ile takie karty są warte na czarnym rynku lub pchlim targu , może opłaci się sprzedać i nie kolekcjonować ? xyz
• prawdziwy-xyzJa ze swojej zrezygnowalem przez brak zblizeniowej opcji, moze teraz w google Pay da sie dodac KK bo debetowa sie da
• ZukJak tylko debetowe? Mam kk Visę Platinum mBanku w Google Pay.
• LudwikDebetowe ING, oni nawet plastikowe mają dziwne ↑ 2 marca 2018, 17:46 • slayer28
• Don Quijote de la ManchaOczywiście, że pamiętamy Polbank i niekończące się dyskusje w sprawie ewentualnego wyjazdu do Aten do tamtejszego BFG. Pamiętam, że mieli lokaty na 9% w PLN, a jeszcze parę lat później dawali 3% w EUR. Korzystałem, bo nie bałem się wycieczki do Aten :) Karty nie miałem, ale za to przypomniałem sobie, że mam jeszcze kartę Kredyt Banku.
• UlokowanyKorzystało się do czasu, kiedy głośno zrobiło się o kryzysie w Grecji, później już nikt przy zdrowych zmysłach nie chciał mieć nic wspólnego z tym bankiem :)
• abcja mam kolekcję koło 200 kart, z czego jakieś 100 unikalnych :) może jakieś forum na ewentualną wymianę dublami? :)
• Dzikusdla kolekcjonerów – w samym getinie i pekao można mieć teraz sporo kart
• DzikusDosłownie 2 godziny publikacji wpisu otrzymałem maila z banku z informacją o tym, że właśnie zaktualizowali regulamin (w miejscu, w którym znalazłem błąd) i proszą o poprawkę. Brawa dla ING za szybką reakcję!
PS. I niech to będzie kolejny znak dla wszystkich, że banki czytają bloga uważnie :)
• MichałDlatego moim celem na ten rok jest nie 70% ale 101 % niezrozumiałych postów, tak jak widziałem napis na jakiejś kiełbasie w hipermrkecie , że ma 102 lub więcej % mięsa . Tylko jak to możliwe , chyba musi być jakoś wysoko skompresowana jak pliki w komputerze . Może ktoś jadł taką i może potwierdzić , że prawdę na opakowaniu piszą ? xyz
• prawdziwy-xyzWitam, ja z innej beczki dużo się teraz mówi o get in bank o tym iż chyba już nie podniesie się ze swoich kłopotów – pytanie moje co Ty o tym sądzisz? warto tam trzymac pieniedze na lokatach?
• AnetaGeneralnie nie ma to większego znaczenia. Getin jest objęty gwarancjami BFG (czyli w zasadzie gwarancjami państwa) więc wszystkie pieniądze trzymane w Getinie do równowartości 100 000 euro zostaną wypłacone w razie ewentualnego upadku. Oczywiście pojawią się pewnie zaraz komentarze, że jak padną duże banki to będzie ciężko – to prawda, ale patrząc na wyniki finansowe największych specjalnie bym się nie obawiał krachu. Także odpowiadając na pytanie – tak, trzymanie w Getinie kwoty do 100 000 euro jest tak samo bezpieczne, jak w każdym innym banku.
• MichałGetin już jakiś czas temu przestał się starać o depozyty livesmartowców. Na 2,1% to już nawet ja nie zakładam.
• UlokowanyJa z Getin jeszcze nie korzystałem, teraz dają moneyback, więc konto założę, a przy okazji nie pogardzę lokatą 3% na 10 kzł…
• Don Quijote de la Manchaale open finance + Getin Bank = 3 % do 100k – z możliwością zerwania bez utraty odsetek. Minusem jest obowiązkowe grillowanie.
• abcTo aktualna oferta ? Na 3 m czy jakaś inna , ma jakąś nazwę np . Wiosenna ? Z jakim cienkim portfelem i z jak grubą walizka można tam się udać ? W Wąchocku w centrali sami znajomi , nikt nikogo nie griluje chyba , że trafi się nieznajomy bez układów. xyz
• prawdziwy-xyzOferta ta nazywa się „Zimowe oszczędności”, a czy aktualna? no cóż zima jeszcze trwa, mimo, że Denis Urubko uważa inaczej… ;)
• abcW sumie tak ale nie ma co ukrywac ze BFG ma teraz około 10 mld na ewentualne upadłości a GET IN BANK ma depozytów chyba na 59 mld, takze nie starczy dla wszystkich…
• Aneta>>>nie starczy dla wszystkich
• BogdanCo wtedy będzie ?
Mogliby w regulaminie napisać jakie kody MCC musi mieć biuro podróży. Eurobank ma napisane że 4722 i 4723 więc sytuacja jest jasna a tutaj nie wiadomo jakie transakcje będą się łapać.
• muchaJa już wyrobiłem tą kartę. W 5 minut praktycznie na klik bez żadnych telefonów i zaświadczeń.
• AnalitykWpadło 700 zł.
• Analityk