Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe – sierpień 2022

W poprzednim miesiącu Rada Polityki Pieniężnej podwyższyła stopy procentowe zaledwie o 0,5 p.p. W sierpniu podwyżka nie jest planowana, bo RPP ma… wakacje. Łatwo więc zauważyć, że w stosunku do ostatnich miesięcy dynamika podwyżek depozytów również spadła. Z drugiej strony w czołówce najlepszych lokat i kont oszczędnościowych zrobiło się bardzo ciasno – praktycznie każdy bank oferuje teraz 6% i 7% na jakimś depozycie. Niżej w sierpniu lokować nie warto.

7,5% na Lokacie Witaj w Nest Banku

Liderem zestawienia jest ponownie Nest Bank. W ostatnim miesiącu podwyższył on oprocentowanie swojej flagowej Lokaty Witaj z 7 do 7,5% w skali roku w wersji 6-miesięcznej (oraz utrzymał 6% w skali roku w wersji 3-miesięcznej). Aby z niej skorzystać należy być nowym klientem, który nigdy wcześniej nie posiadał Lokaty Witaj oraz złoży dyspozycje jej otwarcia w ciągu maksymalnie 30 dni od daty otwarcia rachunku osobistego. Konieczne jest jeszcze posiadanie udzielonych zgód marketingowych.

Co ważne: lokata w wersji 3-miesięcznej nie ma żadnych dodatkowych warunków, natomiast lokata 6-miesięczna wymaga od nas zapewnienia w każdym miesiącu kalendarzowym po otwarciu lokaty wpływów na rachunek osobisty min. 2000 zł oraz wykonanie 3 dowolnych czynności spośród: płatność BLIK, płatność kartą, przelew. Jak widać warunki ponownie pokrywają się z programem poleceń.

Do 7,1% na Lokacie na nowe środki w BNP Paribas

Nawet 7,1% możemy zgarnąć na Lokacie na nowe środki w BNP Paribas – i to bez limitów kwotowych. Tak wysokie oprocentowanie dostępne jest w wersji 18-miesięcznej, a nieco niższe (7%) w wersji rocznej. Wersja 6-miesięczna daje nam 6,25%, a 3-miesięczna – 6%. W chwili obecnej bank bada saldo z dnia 12.07.2022.

Warto dodać, że zakładając konto w BNP Paribas możemy zyskać całkiem łatwe 400 zł premii – szczegóły w moim prześwietleniu sprzed kilku dni.

7% na nowe środki również w Alior Banku

Bardzo podobne warunki do BNP posiada Alior Bank. Tu również zyskamy 7% na rok, 6,5% na pół roku i 6% na 92 dni. Data badania salda to 26.07, a za założenie konta osobistego bank… również płaci łatwe 400 zł :)

7% na koncie oszczędnościowym Pekao

Aż 7% do 100 000 zł oferuje nowym (choć częściowo również obecnym) klientom Pekao. Wystarczy, że założymy tam konto osobiste (swoją drogą z łatwą premią do 420 zł).

Szczegóły w osobnym prześwietleniu tej oferty.

7,05% na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym Toyota Bank

7,05% do 100 000 zł mogą zyskać nowi lub obecni klienci Toyota Banku. Tyle bowiem dostępne jest na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym, którego oprocentowanie oparte jest o stawkę WIBOR 3M. Powyżej 100 000 zł od WIBORu odejmujemy już 3 punkty procentowe marży, co daje nam w tej chwili 4,05%.

Oczywiście przy tak wysokiej stawce są pewne haczyki. Pierwszym z nich jest fakt, że oprocentowanie ustalane jest raz na kwartał (a dokładnie w przedostatni dzień).

Ważniejsze jest jednak to, że za prowadzenie konta pobierana jest z góry opłaca 30 zł i oddawana dopiero do 10. dnia roboczego kolejnego miesiąca – pod warunkiem, że nie wycofaliśmy z konta żadnych środków (choć do tego limitu nie wliczają się opłacone lokaty, np. 3-dniowe). Pamiętajmy więc aby na koncie trzymać min. 60 zł, żeby nie wpaść w debet. I dobrze zaplanować ewentualne zamknięcie rachunku w przyszłości.

Z pozytywów: od niedawna IKO możemy założyć online, bez konieczności czekania na wizytę kuriera. Konieczne jest wtedy dokonanie wideoweryfikacji z użyciem kamery, a następnie podpisanie umowy kodem SMS.

7% w Inbanku

Wysokie oprocentowanie oferuje również estoński Inbank. Co istotne: nie ma tu praktycznie haczyków – nie jest wymagane zakładanie konta ani przynoszenie nowych środków. Kwota lokat to maksymalnie 1 000 000 zł (max. 50 000 zł per lokata), a w chwili obecnej lista lokat prezentuje się następująco:

Z czego wynika wyższe oprocentowanie Lokaty Lojalnej względem Lokaty Standardowej? Bank ma prawo obniżyć oprocentowanie Lokaty Lojalnej jeśli zdecydujemy się na zerwanie którejś z lokat. Jeśli jednak utrzymamy wszystkie lojalnie do końca, to zarobimy 7% w wersji półrocznej lub 6,75% w wersji kwartalnej. A na lokacie standardowej – o 0,1 p.p. mniej – czyli 6,65%.

6,5% w Getin Banku

6,5% do 400 000 zł oferuje Getin Bank na swoim Elastycznym Koncie Oszczędnościowym. Oferta obowiązuje 3 miesiące od ulokowania nowych środków (względem 19.07). Zaletą konta oszczędnościowego jest to, że możemy z niego przelewać i dorzucać środki kiedy chcemy.

Co ciekawe to samo konto dostępne jest w równoległej promocji dla nowych klientów, w ramach której uzyskamy 7% przez rok dla maksymalnie 10 000 zł. O szczegółach tej oferty pisałem w tym wpisie.

7% uzyskamy również na lokacie. Getin oferuje bowiem Lokatę na nowe środki, która pozwala zyskać 7% w wersji rocznej oraz 6,5% w wersji półrocznej i na 3 miesiące. Kwota pojedynczej lokaty to maksymalnie 180 000 zł, a lokat możemy założyć 5 (dla danego czasu trwania). W zasadzie jedynym warunkiem założenia lokaty jest przyniesienie do banku nowych środków, czyli nadwyżki nad saldo z dnia 19.07.2022.

7% w Toyota Bank

Oprócz niezłego konta oszczędnościowego Toyota Bank zaktualizowała również tabelę oprocentowania lokat. I tak do zyskania mamy nawet 7% na Lokacie Sprint na 200 dni oraz do 6,5% w skali roku, choć głównie dla tych dłuższych okresów (9 i 12 miesięcy). Lista wygląda następująco:

Do 7% na lokatach Banku Facto

Do 7% w skali roku oferuje również Facto – czyli działający na podstawie wewnątrzunijnych przepisów włoski bank, analogicznie zresztą jak estoński Inbank. Różnica jest więc taka, że gwarancje środków (do równowartości 100 000 euro) zapewnia włoski odpowiednik BFG. Oprócz tego haczyków praktycznie brak: z lokat może skorzystać dosłownie każdy, niezależnie od statusu nowego klienta i bez różnicy czy przynosimy nowe środki czy nie. Więcej o ofercie pisałem przy okazji ostatnich podwyżek oprocentowań. Aktualna lista lokat prezentuje się następująco:

6,9% w mBanku

Do 6,9% oferuje mBank na swojej Lokacie na nowe środki dla kwoty nawet 500 000 zł. Trzeba być jednak posiadaczem mKonta Intensive – osoby korzystające ze „zwykłego” eKonta zgarną 6,7% (6 miesięcy) lub 6,5% (3 miesiące) w skali roku.

Co ciekawe od wczoraj do zgarnięcia mamy również aż 650 zł na start i 6,5% na koncie oszczędnościowym do 20 000 zł.

6,5% w ING Banku

6,5% dla nowych klientów banku oraz 6,5% dla nowych środków oferuje również ING Bank. Pierwsza oferta dostępna jest na Otwartym Koncie Oszczędnościowym (do 200 000 zł) a druga na OKO Bonus (dla kolejnych 200 000 zł). Dodatkowo zakładając konto osobiste w banku (potrzebne do pierwszej promocji) możemy zgarnąć 200 zł.

O szczegółach obu promocji pisałem w swoim ostatnim prześwietleniu.

PS. Przypominam, że pełny i aktualny ranking lokat oraz kont oszczędnościowych dostępny jest zawsze w zakładce „Rankingi”.

Nie przegap!

Komentarze

  • Gdzie w getinie jest 7% do 400k na EKO? Ja widzę 6,5%… @Michał Admin, chyba żę wiesz coś więcej…

    TomekW Odpowiedz
  • Jak myślicie ile da Getin 4 sierpnia na EKO? Będzie 7%?

    dariusz2 Odpowiedz
    • Ja myślę dziś od rana i nie wymysliłem, ino czekam z zapartym stolcem i otwartymi ustami.

      Lucjan
  • W opisie EKO powyżej: „Zaletą konta oszczędnościowego jest to, że możemy z niego przelewać i dorzucać środki kiedy chcemy”.
    Czy nie jest tak, że tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa?

    Shaggy Odpowiedz
    • Jest tak, jak napisali…Zawsze można, tyle że od 2. przelewu za opłatą.

      Ja123
    • Akurat w Getinie nie ma z tym problemu – da się ominąć, ale np. w Mille ja nie potrafię z Profita.

      Bolo
  • Pytałem w innym temacie. Czy robicie przelewy na większe kwoty bez obaw kontroli? Bo nie wiem czy dzielić po 50 czy robić od razu 100. Skarbowy ma wgląd od lipca w konta, a chodzić na kontrole i tłumaczyć się, ile przejadam z wypłaty jest zwyczajnie głupie.

    golibroda Odpowiedz
    • A co da podzielenie na 50k? Przecież banki i tak muszą zgłosić do US transakcje przekraczające 15K eur również te powiązane ze sobą.

      Bolo
  • Dziękuje za odpowiedz bo już myślałem, że tu tylko boty piszą. O 15tys to wiem. Tylko wcześniej dzieliłem po 50 i nigdy nie było problemu. A teraz nie wiem jak jest po 1 lipca. Z tego co czytam przerzucacie kwoty między bankami stąd moje pytanie. Czy ktoś miał z tego powodu jakieś nie przyjemności. Kto jak kto ale wy wiecie najlepiej, no chyba że obracacie miedzy kontami po 5tys to niema pytania.

    golibroda Odpowiedz
    • Ale o przelewach między jakimi kontami jest mowa? Między kontami tej samej osoby czy przelew na konto innej osoby?

      TomekW
    • A co się zmieniło po 1 lipca?

      Bolo
    • Zaczęło się drugie półrocze.

      ptok
    • tomekW chodzi mi o przelewy miedzy swoimi kontami w różnych bankach. Sami to stosujecie żeby mieć lepsze oprocentowanie. Dzielicie to na mniejsze powiedzmy po 50. czy robicie od razu 100 czy tam 200 na raz.
      Bolo od lipca skarb0wy może sprawdzać konta każdego kiedy chce.

      golibroda
  • W InBanku wczoraj zaproponowali mi w zamian za założone lokaty Lokajalne (7% 6miesięczna i 6,25% 3miesięczna) możliwość założenia trzeciej lokaty 0,25% więcej niż na tych czyli 7,25 i 7% z odpowiednim kodem przy zakladaniu. Sprawdźcie swoje poczty elektronicznej bo raczej jest to najlepsza opcja krótkoterminowa 😁

    Pola33 Odpowiedz
    • *pomyliłam się trzymiesięczna jest oczywiście na 6,75% i w opcji podwyższonego procentu 7%.

      Pola33
    • Czy możesz wysłać kod promocyjny do zakładania lokat w InBank ?

      grom
    • To tak nie działa. Załóż jedną lokatę lojalną na minimum 5tyś. i poczekaj kilka dni -wtedy może dostaniesz ten kod,bo oni i tak sprawdzają każdego czynię zrywał lokat po 10.07. Jeśli tak to wykluczają taka osobę z promocji. To jest taka firma nagrodzenia za lojalność i nie dla każdego.

      Pola33
    • I potem lokat Lojalnych można zakładać x-razy aż do miliona złotych ważne żeby każda mieściła się w przedziale 5tyś-50tyś i za każdym razem kod.

      Pola33
    • Ok, myślałem, że to jest jakiś uniwersalny kod w stylu KOD25. Właśnie chciałem założyć lokatę na 3 miesiące i fajnie byłoby mieć te 7%. Spróbuję z tym założeniem lokaty na 5 tys i poczekam czy ten kod wyślą.

      grom
    • Grom udało się? Napisali do Ciebie?

      Pola33
  • Chcę zgłosić sprzeciw w banku na marketing bankowy. Czy będzie to miało wpływ na korzystanie z promocji bankowych? A na co będzie miało to wpływ?

    Bogusia Odpowiedz
    • jeżeli warunkiem promocyjnego oprocentowania jest wyrażenie zgód marketingowych to automatycznie przestaniesz spełniać warunki danej promocji.

      golibroda
  • @golibroda. Super, dzięki.

    Bogusia Odpowiedz
  • Cześć i czołem.
    Czy InBank odciąga z odsetek Belkę czy sami w tym przypadku musimy się rozliczyć? Bo kwota jaką podaje na stronie na koniec lokaty wydaję mi się nieco za wysoka.
    Z góry dzięki za odpowiedź i pozdrawiam!

    Dendi Odpowiedz
  • Czy wystarczy złożyć darmowe konto internetowe w Alior Banku, żeby móc ulokować środki na 6,5 i 7%? Bo tylko Alior i Ing ma całkowicie darmowe konto bez haczyków, czy ma jeszcze jakiś bank darmowe konto? Wszędzie reklamują Milenium na 1szym miejscu jako konto osobiste, ale trzeba zrobić aż 5 płatności kartą by było darmowe. Nie ma opcji założyć konta bez karty. To nie wiem dlaczego wszędzie klasyfikowane jest na 1szym miejscu jak konto kosztuje najwięcej.

    golibroda Odpowiedz
    • Możesz zlikwidować kartę i masz konto za fri. W Millenium.

      JoX
    • o dzięki, czyli po miesiącu ide do banku i piszę rezygnację z karty. Mam od tego momentu konto całkowicie za darmo bez potrzeby przelewów i płatności na siłę. Mam konto oszczędnościowe do konta osobistego całkowicie za darmo. Dobrze to rozumie?

      golibroda
    • Czemu w Millenium trzeba 5 transakcji karta a nie jedna? Cos sie zmienilo?

      TomekW
    • Zmieniło się dla nowego 360. Stare nadal 1 transakcja i wpływ 1k.

      Anonymous
    • Dobrze rozumiesz, z tym że niekoniecznie idziesz do banku tylko zamykasz kartę on-line lub przez infolinię 😄

      JoX
    • Nie wiem jak było wcześniej, teraz Milenium 360 jest 5 płatności kartą/blikiem bez wymogu wpływu.
      A przez aplikacje też da się zamknąć kartę bo nie umie znalesc. Czy musze odebrać fizycznie kartę z banku? Bo jechać tylko po to by ją odebrać i stracić pół dnia czekając w kolejce to nieporozumienie.

      golibroda
  • @TomekW
    1 płatność, wpływ min. 1000 PLN

    Bogusia Odpowiedz
    • zanim napiszesz sprawdź: kiedyś tak było, teraz 5 transakcji/ wpływ ten sam.
      Tak jak napisał Anonymous

      Michał1986
    • Ty też sprawdź. W obecnie zakładanym koncie Millennium 360° jest wymóg tylko 5 płatności. Żadnego wpływu już nie trzeba robić.

      Przemysław
    • Dobrze ale warunki dla starych i nowych kont w Millenium są różne czy dla wszystkich kont zmienili warunki na 5 transakcji?

      TomekW
    • jak to było: pijesz/ nie pisz.
      ;-)
      stare konta / a takie mam: tylko 1 transakcja i wpływ.

      Michał1986
  • Czołem inwestory,

    czyżby 7% stanowiło szklany sufit?

    Czy zostanie przebity na jesieni?

    Podzielcie się, szanowni, swoimi opiniami.

    Lucjan Odpowiedz
  • Będzie do końca roku więcej – 8,5 ?, stawiam też na jakieś promocyjne lokaty na małe kwoty, z licznymi warunkami, dla nowych etc. na 10% – bo to kuszące taka dwucyfowka – ale to końcówka tego lub początek nowego roku, inflacja przebije 20, stopy pójdą w górę w nowym cyklu podwyżek do 9,5. Wróżbita Maciej. Zobaczymy czy się sprawdzi 😁

    JoX Odpowiedz
    • Będzie jeszcze tylko jedna podwyżka stóp, sam Glapinski przecież to powiedział nie wiedząc że jest nagrywany.

      Angulo
    • Nie wiem czy nie wiedząc ale teraz czytałem wypowiedź jednego z członków RPP, że skoro Glapa chlapnal jedna podwyżka 0,25 i koniec to już tak nie można zrobić bo jakby to wyglądało …

      JoX
    • Czyli nie będzie już podwyżki WIBORu?

      TomekW
  • Trochę z innej beczki – kojarzycie czy/ i ew. w jakich bankach płatności BLIK w internecie wliczają się do zwolnień z opłat dotyczących kart debetowych i kredytowych

    Andy59 Odpowiedz
  • Getin, Santander

    Bolo Odpowiedz
  • W tę sobote (wiem to mój błąd) kończą mi się lokaty zawrotne 7% w Getinie

    Ma ktoś pomysł co zrobić z kasą przez te dwa dni? Kwota spora

    Wpłata na EKO (to chyba bez sensu) , lokaty zawrotne?

    Czero Odpowiedz
  • Stefczyk 18m , 7,2%

    Bogdan Odpowiedz
  • Skomentuj

    Chcesz mieć pewność, że nikt inny nie podpisze się twoim nickiem? Zarejestruj się (lub zaloguj) na LiveSmarter!

    Ostatnie wpisy