Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe – styczeń 2022

Przed nami nowy, 2022 rok. Pod względem oprocentowania depozytów będzie on prawdopodobnie zupełnie inny, niż rok 2021. Zamiast stawek oscylujących w okolicach pół procenta powinniśmy widzieć oferty z kilkukrotnie wyższym oprocentowaniem. Oczekuje się, że kolejny krok nastąpi już w najbliższy wtorek, kiedy RPP ponownie zbierze się aby podnieść stopy procentowe. Zanim jednak banki podniosą oprocentowanie depozytów najprawdopodobniej minie parę dni (albo nawet tygodni), dlatego sprawdźmy gdzie opłaca się ulokować swoje środki już teraz, na początku stycznia 2022.

3% do 10 000 zł przez rok + 1,7% do 200 000 zł + 50 zł na start

Tradycyjnie najlepszy zestaw zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów, oferuje Getin Bank. 3% na koncie oszczędnościowym do 10 000 zł przez okrągły rok zyskają osoby, które dopiero otworzą konto w tym banku.

Niska kwota maksymalna? To nie problem. Na tym samym koncie oszczędnościowym obowiązuje również druga promocja (również dla obecnych klientów), w ramach której wszystkie nowe środki zarabiają 1,7% do 200 000 zł oraz 1,1% od 200 000 zł do 400 000 zł.

Ten sam bank oferuje również lokatę na nowe środki, której oprocentowanie wynosi nawet 2%, w zależności od wariantu:

3% w Nest Banku

3% dostępne jest również dla nowych klientów konta osobistego Nest Banku. Problem w tym, że dotyczy to jedynie wariantu 6-miesięcznego z zapewnionym wpływem wynagrodzenia. Wersja 3-miesięczna bez wymogu wpływu wynagrodzenia daje już „tylko” 1,5%. Kwota maksymalna lokat to 10 000 zł, a z oferty można skorzystać tylko raz. Wymagane jest założenie konta osobistego.

3% w Credit Agricole

Od dzisiaj 3% do 75 000 zł na lokacie rocznej mogą zyskać nowi klienci klienci Credit Agricole. Co więcej: kolejne 50 000 zł na 1,5% mogą ulokować na promocyjnym koncie oszczędnościowym (po 3 miesiącach oprocentowanie spada). A gdyby tego było mało, to aż 555 zł czeka na nas w formie premii na start.

Do 2,61% na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym Toyota Bank

Bardzo ciekawą ofertę konta oszczędnościowego (zwłaszcza dla większych kwot) ma Toyota Bank. Indeksowane Konto Oszczędnościowe oferuje bowiem oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego danego kwartału. Do 100 000 zł zarabiamy WIBOR 3M + 0,1 pp marży, a powyżej 100 000 zł – WIBOR 3M. Oznacza to, że w chwili obecnej przez najbliższy kwartał oprocentowanie wyniesie aż 2,61% do 100 000 zł oraz 2,51% powyżej.

Haczyki? Są trzy. Po pierwsze – stawka mrożona jest na kwartał, czyli jeśli stopy procentowe pójdą w górę (na początku stycznia, lutego i pewnie marca) to szybko może wcale nie być taka rewelacyjna jak teraz (natomiast dobrze zadziała w drugą stronę, kiedy stopy będą obniżane). Po drugie – prowadzenie konta wynosi 30 zł, jednak opłata jest zwracana po kilku dniach jeśli nie dokonaliśmy żadnej wypłaty z tego konta oszczędnościowego. Przy czym jest tu jeden wyjątek: opłacenie lokat nie wlicza się do tego limitu, dlatego wypłatę z IKO najlepiej wykonać za pośrednictwem np. lokaty 3-dniowej. Albo jeszcze krótszej.

Trzecia wada? Konto zakładamy poprzez wizytę kuriera – nawet, jeśli już mamy konto osobiste w tym banku. Trzeba bowiem pamiętać, że Toyota Bank to dość mały bank i pewne procesy są nieco bardziej analogowe.

2,5% w Pekao S.A.

2,5% dostępne jest również dla nowych klientów Pekao S.A. Kwota maksymalna to 20 000 zł, a oprocentowanie obowiązuje aż przez pół roku. No i premia na start – w tym wypadku 100 zł.

2% + 1,7% na koncie oszczędnościowym w Alior Banku + 300 zł na start

1,7% do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym oferuje również Alior Bank. Konieczne jest ulokowanie nowych środków, a czas trwania promocji podwyższonego oprocentowania to 3 miesiące od pierwszego wpływu.
Pamiętajmy jedynie, aby co miesiąc wpłynęło minimum 2000 zł na konto osobiste – inaczej bank naliczy nam nie 1,7% a 1% w skali roku.

A jeśli o koncie mowa to od dzisiaj możemy zgarnąć niesamowicie łatwe 300 zł za jego założenie. Co więcej: w ramach jednej z korzyści do wyboru mamy możliwość otrzymania kolejnych 2% do 10 000 zł na koncie oszczędnościowym – pod warunkiem, że wydamy co miesiąc 300 zł.

2% w Aion Bank

Do końca lutego wysokie oprocentowanie obowiązuje również w Aion Banku – i to bez żadnych haczyków czy ograniczeń kwotowych! Przypominam, że w porównaniu do „normalnych” banków za usługi Aion Banku płacimy comiesięczny abonament. W ramach niego otrzymujemy dostęp do pewnych usług bez limitów ilościowych. I tak oprocentowanie 2% na koncie oszczędnościowym otrzymują użytkownicy planu All-Inclusive za 49,99 zł, 1,5% otrzymują opłacający plan Smart za 29,99 zł, a 1% – klienci darmowego planu Light. Łatwo więc zauważyć, że nawet darmowy plan daje nam niezłe 1% – i to bez ograniczeń kwotowych (a do tego 30 zł na start). Płatne plany opłacają się jednak dość szybko – bo już przy kilkudziesięciu tysiącach miesięcznie bardziej opłaca nam się płacić abonament, ale zyskiwać więcej w odsetkach.

Pamiętajmy również, że Aion Bank oferuje kody startowe, dzięki którym możemy uzyskać 2 pierwsze miesiące subskrypcji za darmo (kod: LIVEFREE), albo 6 miesięcy za pół ceny (kod: LIVESMARTER50). Wtedy granica opłacalności przesuwa się jeszcze niżej – dlatego w zdecydowanej większości przypadków najlepiej skorzystać z planu All-Inclusive i zapakować swoje środki na 2% w skali roku – bez limitu kwotowego (choć standardowo polecam nie przekraczać równowartości 100 000 euro).

Więcej o tej ofercie pisałem w swoim prześwietleniu oferty. Oprócz wysokiego oprocentowania ma ona jeszcze kilka innych, przydatnych cech.

1,8% do 10 000 zł przez 4 miesiące + do 500 zł na start

Równie ciekawą ofertę ma mBank, w ramach swojej promocji startowej. Tu do zgarnięcia mamy nawet 500 zł za założenie konta oraz 1,8% na koncie oszczędnościowym „Mój Cel” – ale pod warunkiem, że będziemy na nim odkładać pieniądze, czyli dorzucać min. 100 zł miesięcznie. Kwota maksymalna to również 10 000 zł, a czas trwania oferty to 3 miesiące (plus miesiąc startowy).

Co ciekawe oferta dostępna jest również dla obecnych klientów – ci również mogą założyć konto „Mój Cel” z oprocentowaniem 1,8% przez 3 pełne miesiące kalendarzowe pod warunkiem, że posiadali w mBanku mniej niż 1000 zł na lokatach i kontach oszczędnościowych 31.08.2021.

Do 1,7% w Inbanku

Bankiem, który oferuje relatywnie wysokie oprocentowanie dla dużych kwot, jest estoński Inbank, działający w Polsce na podstawie europejskiego paszportu. Bank ten limituje swoje lokaty do maksymalnie 400 000 zł, a w chwili obecnej możemy zgarnąć 1,6% na lokacie rocznej czy 1,5% na lokacie półrocznej.

Co ważne: lokaty w Inbanku zakładamy bez konieczności otwierania konta, a środki przelewamy na depozyt za pomocą szybkiego przelewu (pay-by-link).

1,6% na koncie oszczędnościowym Santander Consumer Bank

Do 26.01 możemy zarobić 1,6% do 200 000 zł na koncie oszczędnościowym Santander Consumer Bank. Co istotne: rachunek nie wymaga zakładania konta osobistego, nie ma też limitu darmowych przelewów wychodzących. Konto zakładamy przez wniosek internetowy za pomocą przelewu.

…i do 1,3% na lokatach

Santander Consumer Bank oferuje również sensownie dobrze oprocentowane lokaty bez haczyków – choć głównie te długoterminowe:

1% w ING Banku do 100 000 zł

Również ING Bank wznowił swoją ofertę Otwartego Konta Oszczędnościowego (OKO) oraz OKO Bonus. Na obu rachunkach zgarniemy 1% do 50 000 zł ale na nieco innych zasadach – więcej o ofercie pisałem parę dni temu. Obecnie oferta została odnowiona na niemal tych samych warunkach.

1% na Lokacie Mobilnej + 350 zł w Santander

1% możemy również zgarnąć na Lokacie Mobilnej w Santander Bank Polska – pod warunkiem, że zakładamy ją pierwszy raz (w tej edycji). Kwota maksymalna to 20 000 zł, a czas trwania oferty – 4 miesiące. Dodatkowo zakładając konto możemy zyskać świetne 350 zł premii na start – i to na bardzo łatwych warunkach!

PS. Przypominam, że pełny i aktualny ranking lokat oraz kont oszczędnościowych dostępny jest zawsze w zakładce „Rankingi”.